La principale institution financière du pays est la Fédération de Moscou. Il s'agit d'une organisation spéciale dont l'objectif principal est la régulation financière et la Banque centrale Fédération de Russie(Moscou, rue Neglinnaya, 12) constitue un lien entre le pouvoir exécutif et tous les domaines de l'économie.

Cette institution a été créée le 13 juillet 1990. C'est le successeur du Service de sécurité de l'État de l'URSS.

Qu’est-ce que l’institution et à qui appartient-elle ?

La banque centrale n'affecte pas les activités individus. Les principales contreparties sont toutes les banques du pays, quelle que soit leur forme de propriété. Est personne morale, a équité et la Charte. Mais en même temps, il appartient entièrement au gouvernement fédéral. En d’autres termes, il appartient à l’État.

Fonctions exercées

La Banque centrale de la Fédération de Russie est une organisation dont les responsabilités comprennent plus de vingt fonctions analytiques et pratiques :

Structure régionale

La Banque centrale de la Fédération de Russie dispose de bureaux de représentation dans chacun des neuf districts fédéraux. En outre, il existe un réseau développé de succursales dans presque toutes les grandes villes.

Le plus significatif missions fédérales sont la Direction principale sud de la Banque centrale de la Fédération de Russie, ainsi que les succursales du Nord-Ouest et de l'Oural.

Quel est le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie ?

L'une des tâches principales du principal institution financière prête système bancaire. Le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie est le montant du taux d'intérêt sur une année civile, qui est soumis au remboursement par les établissements de crédit du prêt accordé. Cette valeur est soumis à un ajustement constant en fonction de la situation du marché monétaire du pays, ainsi que des indicateurs d’inflation et de produit intérieur brut. Ce outil principal régulation macroéconomique dans l'État.

Objectifs des banques centrales en matière d'inflation

La tâche de la Banque centrale du pays est de maintenir un équilibre constant à l'aide de cet indicateur. Une valeur trop élevée empêchera certes la hausse des prix, mais elle ralentira également la croissance financière. Et à l’inverse, des indicateurs trop bas contribueront à saturer l’économie un grand nombre de l'argent bon marché, mais en même temps l'inflation devient dangereusement incontrôlable, ce qui entraînera inévitablement un changement dans le modèle de planification stratégique.

Dans le même temps, le taux d’actualisation est un indicateur pour les investisseurs. Les données peuvent attirer ou repousser une entreprise potentiellement intéressée. C’est une chose de pouvoir toujours compter sur l’aide du système bancaire du pays. Et c’est complètement différent lorsque vous devez utiliser uniquement vos propres fonds pour investir. Les risques augmentent en conséquence.

Tarifs discount dans le monde

Sur moment actuel le taux d'escompte de refinancement établi par la Banque centrale de la Fédération de Russie est de onze pour cent par an.

C'est loin d'être le chiffre le plus bas au monde. Ainsi, le taux d'escompte pouvant aller jusqu'à deux pour cent est fixé par les institutions financières au Danemark, en Norvège, en Nouvelle-Zélande, en Australie, au Canada, au Japon, en Grande-Bretagne, dans la zone euro et aux États-Unis.

Dans les banques en Suisse et en Suède, l'indicateur clé est généralement négatif. Ces innovations sont associées à une inflation quasi nulle dans les pays. Les volumes d'exportation ont longtemps diminué de manière catastrophique, ce qui a créé un risque sérieux de dévaluation des monnaies nationales - le franc suisse et la couronne suédoise. Cela a également souvent conduit à une diminution des intérêts des investisseurs potentiels.

Un taux d'escompte négatif signifie que les institutions du pays paient la Banque centrale pour les services de stockage de fonds dans ses dépositaires. Les pays développés envisagent sérieusement d'introduire cette innovation pour les dépôts des particuliers.

Le taux d'escompte de la Banque centrale de la Fédération de Russie pendant son activité

Le montant du taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie a considérablement fluctué en fonction des processus en cours dans le pays.

Depuis la formation du nouvel État, cet indicateur a considérablement évolué, parfois plusieurs fois par semaine.

Jusqu'en 2003, il dépassait vingt pour cent. Le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie à différentes périodes a atteint deux cent dix pour cent (en 1994, la valeur a duré jusqu'à fin avril l'année prochaine). En général, de juin 1993 à juillet 1996, la valeur dépassait cent pour cent par an. Les efforts concertés du gouvernement et des banquiers ont permis de calmer progressivement la tempête financière. Et en juin 1997, la valeur a atteint un chiffre tout à fait acceptable de vingt et un pour cent. Mais une crise a éclaté et le défaut de paiement qui a suivi ces événements a de nouveau poussé la valeur à plusieurs reprises jusqu'à cent cinquante pour cent. Ce chiffre a été enregistré le 27 mai 1998. Mais en une semaine, il est tombé à soixante.

De janvier 2004 à nos jours, le principal indicateur du pays n'a pas dépassé quinze pour cent.

Le 1er juin 2010, la Banque centrale de la Fédération de Russie a établi un record : le taux n'était que de sept virgule soixante-quinze pour cent.

Question d'argent

L'une des fonctions les plus importantes mises en œuvre par la Banque centrale de la Fédération de Russie est l'émission de monnaie - la mise en circulation de fonds, ce qui augmente leur masse totale.

Les tâches de la principale institution dans ce domaine sont de contrôler la quantité de monnaie en circulation, d'échanger les billets inutilisables (décrépits), ainsi que de modifier en temps opportun la conception des billets pour contrer efficacement les contrefacteurs.

Cette fonction de la Banque centrale ne peut guère être surestimée, car le rouble est le seul moyen de paiement possible dans le pays.

L'argent est émis sous forme d'espèces et sous forme non monétaire.

La monnaie russe n'est pas adossée à des métaux précieux et n'a pas non plus d'autres ratios d'équivalence.

Émission de roubles en espèces

Papier-monnaie espèces sont des billets de banque en coupures de cinq à cinq mille roubles. Ils ont tout le moderne nécessaire équipement de protection- filigranes, fils de sécurité, motifs de lignes fines, microtextes, fibres qui brillent sous les rayons ultraviolets, désignation de la dénomination avec peinture métallisée, éléments en relief, nuances de couleurs qui changent en fonction de l'angle de vue.

La valeur nominale minimale d'une pièce émise par la Banque centrale de la Fédération de Russie est d'un kopeck. Le maximum est de dix roubles.

Ils sont frappés aux monnaies de Moscou et de Saint-Pétersbourg à partir de métaux et d'alliages tels que le cupronickel, l'acier, le cuivre, le zinc, le nickel et le laiton.

Émission d'argent non monétaire

Cette forme d'émission est à la base des comptes non monétaires. L'objectif poursuivi est de satisfaire les besoins nécessaires des acteurs du marché en fonds de roulement. Souvent, le capital d’une organisation est insuffisant pour remplir une fonction spécifique. Dans certaines circonstances, des fonds supplémentaires peuvent être émis pour atteindre l’objectif financier. Le processus fonctionne sur la base du multiplicateur bancaire (dépôt).

Il s'agit d'une méthode unique, puisque l'émission de monnaie électronique, en collaboration avec la Banque centrale, peut être réalisée par des établissements bancaires et même des organismes de crédit. Bien entendu, sous le contrôle strict de l’autorité de surveillance.

Il est extrêmement difficile d'abuser de ce processus, car une telle émission est réalisée uniquement dans le but de prêter à l'économie de marché.

Banque des banques

La Banque centrale de la Fédération de Russie exerce une fonction de surveillance de l'ensemble du système bancaire.

Tout d'abord, il s'agit de la délivrance de licences. Et par la suite - un contrôle constant sur les activités de l'entité commerciale, sa liquidité. Si nécessaire, la récupération est pratiquée en faisant appel à un conservateur. Privation du droit de conduite activités de change ou la révocation totale de l'agrément bancaire est effectuée en cas d'impossibilité de travailler sur le marché financier.

La Banque centrale crée un environnement favorable au fonctionnement des établissements de crédit, réglemente et accorde des prêts.

Conclusion

C'est une composante importante de l'économie nationale. Il est conçu pour maintenir la stabilité financière du pays, en utilisant à cet effet un large éventail d'opportunités.

L'article 75 de la Constitution de la Fédération de Russie établit un statut constitutionnel et juridique spécial pour la Banque centrale de la Fédération de Russie, définit son droit exclusif d'émettre de la monnaie (partie 1) et, comme fonction principale, de protéger et d'assurer la stabilité de le rouble (partie 2). Le statut, les objectifs d'activité, les fonctions et les pouvoirs de la Banque de Russie sont également déterminés par la loi fédérale n° 86-FZ du 10 juillet 2002 « sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) » et d'autres. lois fédérales.

Conformément à l'article 3 de la loi fédérale « Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) », les objectifs de la Banque de Russie sont les suivants : protéger et assurer la stabilité du rouble ; développement et renforcement du système bancaire de la Fédération de Russie ; assurer la stabilité et le développement du pays système de paiement; développement du marché financier de la Fédération de Russie ; assurer la stabilité du marché financier de la Fédération de Russie.

Élément clé statut juridique La Banque de Russie est le principe d'indépendance, qui se manifeste principalement dans le fait que la Banque de Russie agit en tant qu'institution juridique publique spéciale ayant le droit exclusif d'émettre de la monnaie et d'organiser la circulation de la monnaie. Ce n'est pas un organe pouvoir de l'État, en même temps, ses pouvoirs, de par leur nature juridique, relèvent des fonctions du pouvoir de l'État, puisque leur mise en œuvre implique le recours à des mesures de coercition étatique. La Banque de Russie exerce les fonctions et pouvoirs prévus par la Constitution de la Fédération de Russie et la loi fédérale « Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) » indépendamment des organes du gouvernement fédéral, des organes gouvernementaux des entités constitutives de la Fédération de Russie et les organismes gouvernement local. L'indépendance du statut de la Banque de Russie est reflétée dans l'article 75 de la Constitution de la Fédération de Russie, ainsi que dans les articles 1 et 2 de la loi fédérale « sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) ». .

Les pouvoirs de réglementation de la Banque de Russie impliquent son droit exclusif d'émettre des réglementations contraignantes pour les organes du gouvernement fédéral, les organes gouvernementaux des entités constitutives de la Fédération de Russie et les gouvernements locaux, toutes les personnes morales et physiques, sur les questions relevant de sa compétence par la Banque fédérale. Loi « sur la Banque centrale » de la Fédération de Russie (Banque de Russie) » et autres lois fédérales. La Banque de Russie, conformément à l'article 104 de la Constitution de la Fédération de Russie, n'a pas le droit d'initiative législative. Toutefois, sa participation au processus législatif, en plus de publier ses propres actes juridiques, est également assurée par la le fait que les projets de lois fédérales, ainsi que les actes juridiques réglementaires des organes exécutifs fédéraux relatifs à l'exercice de ses fonctions par la Banque de Russie, doivent être envoyés pour conclusion à la Banque de Russie.

La Banque de Russie est une personne morale. Le capital autorisé et les autres biens de la Banque de Russie sont la propriété fédérale, tandis que la Banque de Russie est dotée de biens et d'une indépendance financière. Les pouvoirs de posséder, d'utiliser et de disposer des biens de la Banque de Russie, y compris les réserves d'or et de change de la Banque de Russie, sont exercés par la Banque de Russie elle-même conformément aux objectifs et de la manière établis par le Loi fédérale « sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) ». La saisie et la charge des biens de la Banque de Russie avec des obligations sans son consentement ne sont pas autorisées, sauf disposition contraire de la loi fédérale. Indépendance financière La Banque de Russie s'exprime par le fait qu'elle effectue ses dépenses au détriment de ses propres revenus. La Banque de Russie a le droit de protéger ses intérêts devant les tribunaux, y compris tribunaux internationaux, les tribunaux d'États étrangers et les tribunaux d'arbitrage.

L'État n'est pas responsable des obligations de la Banque de Russie, tout comme la Banque de Russie n'est pas responsable des obligations de l'État, à moins qu'elle n'ait assumé de telles obligations ou que les lois fédérales n'en disposent autrement. La Banque de Russie n'est pas responsable des obligations des organismes de crédit et des organismes financiers sans crédit, sauf dans les cas où la Banque de Russie assume de telles obligations, et les organismes de crédit et les organismes financiers sans crédit ne sont pas responsables des obligations de la Banque. de Russie, sauf dans les cas où les organismes de crédit et les organismes financiers non créditeurs acceptent de telles obligations.

Dans le cadre de ses activités, la Banque de Russie est responsable devant la Douma d'État de l'Assemblée fédérale de la Fédération de Russie (ci-après dénommée Douma d'État), qui nomme et révoque le président de la Banque de Russie (sur proposition du Président de la Fédération de Russie) et les membres du conseil d'administration de la Banque de Russie (sur proposition du président de la Banque de Russie, d'accord avec le Président de la Fédération de Russie); dirige et rappelle les représentants de la Douma d'État au Conseil financier national dans le cadre de son quota, et examine également les principales orientations de la politique monétaire unifiée de l'État et le rapport annuel de la Banque de Russie et prend des décisions à leur sujet. Sur la base d'une proposition du Conseil financier national, la Douma d'État a le droit de décider d'un audit par la Chambre des comptes de la Fédération de Russie des activités financières et économiques de la Banque de Russie, de ses divisions structurelles et des établissements. En outre, la Douma d'État organise des auditions parlementaires sur les activités de la Banque de Russie avec la participation de ses représentants, et entend également les rapports du président de la Banque de Russie sur les activités de la Banque de Russie lors de la présentation du rapport annuel et les principales orientations de la politique monétaire unifiée de l'État.

Fonctions de la Banque de Russie

La Banque de Russie exerce ses fonctions conformément à la Constitution de la Fédération de Russie, à la loi fédérale « sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) » et à d'autres lois fédérales. Selon l'article 75 de la Constitution de la Fédération de Russie, la fonction principale de la Banque de Russie est de protéger et d'assurer la stabilité du rouble, et l'émission de monnaie est effectuée exclusivement par la Banque de Russie. Conformément à l'article 4 de la loi fédérale « Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) », la Banque de Russie remplit les fonctions suivantes :

— en coopération avec le gouvernement de la Fédération de Russie, élabore et met en œuvre une politique monétaire d'État unifiée ;

— en coopération avec le gouvernement de la Fédération de Russie, élabore et met en œuvre une politique visant à développer et à assurer la stabilité du fonctionnement du marché financier de la Fédération de Russie ;

— émet des espèces de manière monopolistique et organise la circulation des espèces ;

— approuve la désignation graphique du rouble sous forme de signe ;

— est le prêteur en dernier ressort des établissements de crédit, organise un système pour leur refinancement ;

— établit les règles pour effectuer les paiements dans la Fédération de Russie ;

— assure la surveillance et le contrôle du système national de paiement;

— établit les règles de conduite des opérations bancaires ;

— assure le service des comptes budgétaires à tous les niveaux du système budgétaire de la Fédération de Russie, sauf disposition contraire des lois fédérales, par le biais de règlements au nom des autorités exécutives autorisées et des fonds extrabudgétaires de l'État, chargés d'organiser l'exécution et l'exécution des budgets ;

— effectue gestion efficace réserves d'or et de change de la Banque de Russie ;

— prend les décisions relatives à l'enregistrement public des organismes de crédit, délivre aux organismes de crédit les autorisations nécessaires pour effectuer des opérations bancaires, suspend leur validité et les révoque ;

— prend des décisions sur l'enregistrement par l'État des fonds de pension non étatiques ;

— contrôle les activités des établissements de crédit et des groupes bancaires ;

— réglemente, contrôle et supervise les activités des organismes financiers autres que le crédit conformément aux lois fédérales ;

— procède à l'enregistrement des émissions de titres de première qualité et des prospectus de valeurs mobilières, à l'enregistrement des rapports sur les résultats des émissions de titres de première qualité ;

— exerce un contrôle et une surveillance sur le respect par les émetteurs des exigences de la législation de la Fédération de Russie sur les sociétés par actions et les valeurs mobilières ;

— assure la réglementation, le contrôle et la surveillance dans le domaine des relations d'entreprise dans les sociétés par actions ;

— effectue indépendamment ou pour le compte du Gouvernement de la Fédération de Russie tous types d'opérations bancaires et autres transactions nécessaires à l'exercice des fonctions de la Banque de Russie ;

— organise et exécute la réglementation et le contrôle des devises conformément à la législation de la Fédération de Russie ;

— détermine la procédure de règlement avec les organisations internationales, les États étrangers, ainsi qu'avec les personnes morales et physiques ;

— approuve les normes de l'industrie comptabilité pour les établissements de crédit, la Banque de Russie et les institutions financières hors crédit, un plan comptable pour les établissements de crédit et la procédure de sa demande, un plan comptable de la Banque de Russie et la procédure de sa demande ;

— approuve le plan comptable des organismes financiers sans crédit et les modalités de son application ;

— établit et publie les taux de change officiels des monnaies étrangères par rapport au rouble ;

— participe à l'élaboration des prévisions de la balance des paiements de la Fédération de Russie ;

— participe à l'élaboration d'une méthodologie pour l'établissement du compte financier de la Fédération de Russie dans le système des comptes nationaux et organise l'établissement du compte financier de la Fédération de Russie ;

— organise l'établissement de la balance des paiements de la Fédération de Russie, de la position extérieure globale de la Fédération de Russie, des statistiques du commerce extérieur de la Fédération de Russie dans les services, de la dette extérieure de la Fédération de Russie, des réserves internationales de la Fédération de Russie, des investissements directs dans la Fédération de Russie et les investissements directs de la Fédération de Russie à l'étranger ;

— établir la balance des paiements de la Fédération de Russie, la position extérieure globale de la Fédération de Russie, les statistiques du commerce extérieur de la Fédération de Russie dans les services, la dette extérieure de la Fédération de Russie, les réserves internationales de la Fédération de Russie, les investissements directs dans le La Fédération de Russie et les investissements directs de la Fédération de Russie à l'étranger forment et approuvent de manière indépendante la méthodologie statistique, la liste des répondants, la procédure et les formulaires pour la fourniture de données statistiques primaires, y compris les formes d'observation statistique fédérale ;

— effectue des analyses et des prévisions sur l'état de l'économie de la Fédération de Russie, publie les documents et données statistiques pertinents ;

— effectue des paiements à la Banque de Russie sur les dépôts des particuliers dans les banques déclarées en faillite qui ne participent pas au système d'assurance obligatoire des dépôts dans les banques de la Fédération de Russie, dans les cas et selon les modalités prescrits par la loi fédérale ;

— est un dépositaire des fonds du Fonds monétaire international dans la monnaie de la Fédération de Russie, effectue les opérations et transactions prévues par les articles de l'Accord du Fonds monétaire international et les accords avec le Fonds monétaire international fonds monétaire;

— exerce un contrôle sur le respect des exigences de la législation de la Fédération de Russie relative à la lutte contre l'utilisation abusive d'informations privilégiées et les manipulations de marché ;

— protège les droits et les intérêts légitimes des actionnaires et des investisseurs sur les marchés financiers, des preneurs d'assurance, des assurés et des bénéficiaires reconnus comme tels conformément à la législation sur les assurances, ainsi que des assurés de l'assurance pension obligatoire, des investisseurs et des participants à des régimes non étatiques. fonds de pension sur les retraites non étatiques ;

— organise la fourniture de services de transmission de messages électroniques pour les transactions financières ;

— exerce d'autres fonctions conformément aux lois fédérales.

La Banque centrale est le maillon principal du système de crédit ;

Une banque commerciale est le maillon principal du système de crédit.

En Russie, la Banque centrale a été créée en 1860. Les premières banques centrales sont apparues dans le monde bien plus tôt. La première banque centrale a été créée en Suède – la Riksbank – en 1668. L’une des premières fut la Banque d’Angleterre – en 1694.

Contrairement à la Banque d’Angleterre, qui a été créée par le bas (elle est issue du système bancaire général), en Russie, la Banque centrale a été créée par le haut. Dans le même temps, la Banque centrale de Russie a toujours été subordonnée au ministère des Finances (sauf dans les années 20, en général, la séparation d'une banque centrale du nombre total de banques signifie le début de la formation de deux). système bancaire à plusieurs niveaux.

Les principales caractéristiques distinctives de la Banque centrale des banques commerciales :

La Banque centrale ne se fixe pas pour objectif de maximiser les profits, ce qui est l'objectif des banques commerciales.

Les banques centrales sont généralement des institutions centralisées appartenant au gouvernement, tandis que les banques commerciales sont généralement des banques privées ou par actions.

Les dirigeants des banques centrales sont plus étroitement liés au travail des organismes gouvernementaux que leurs collègues des banques.

Les banques centrales remplissent la fonction de gestion des activités des banques commerciales, une fonction législative, c'est-à-dire émettre les instructions nécessaires et autres documents réglementant les activités du k/b.

La Banque centrale peut influencer les activités des banques et autres établissements de crédit, notamment en matière de prêts. Cette fonction est généralement mise en œuvre lors du processus de variation, de modification du taux d'actualisation, ainsi que lors de l'établissement des normes maximales pour les réserves obligatoires.

Les banques centrales remplissent la fonction d'émission et contrôlent l'émission et le retrait de la monnaie de la circulation.

Les banques centrales ne sont pas en concurrence commerciale avec les banques commerciales, mais elles maintiennent généralement des comptes bancaires publics.

Les banques centrales jouent le rôle de prêteurs en dernier ressort vis-à-vis des autres banques, pour lesquelles elles utilisent diverses méthodes d'influence économique sur les banques :

opérations sur marché libre;

modification du taux d'escompte officiel de la Banque centrale ;

effectuer des opérations avec des dépôts;

établir la norme des réserves obligatoires, etc.

Les banques centrales n'exercent pas toutes les fonctions et opérations des banques, par exemple, elles ne servent pas les clients (à l'exception de la Banque d'État de l'URSS, de la Banque d'Angleterre - pour les salariés, de la Banque de France).

Dans les systèmes bancaires modernes, la Banque centrale occupe une place particulière. C'est un organisme d'État. régulation de l'économie, investi du droit de monopole sur l'émission des billets de banque, de régulation de la circulation monétaire et des relations de crédit du pays. La Banque centrale stocke les réserves d'or et de devises du pays. La Banque centrale exerce la direction et le contrôle sur l'ensemble du système de crédit, est une banque de banques, stocke temporairement les fonds libres du gouvernement, du budget et d'autres autorités. autorités, réserves obligatoires des banques commerciales. En général, les banques centrales appartiennent généralement à l’État. Parfois, elles n'appartiennent pas formellement à l'État (la Réserve fédérale est une société par actions, la Banque nationale suisse), ou l'État ne possède qu'une partie du capital (au Japon), de toute façon, toutes les banques centrales poursuivent la politique de l’État et fonctionner comme un État. organes.

Une caractéristique importante des activités des banques centrales est leur degré d’autonomie et d’indépendance. Un degré important d’indépendance de la Banque centrale par rapport au gouvernement est une condition nécessaire à l’efficacité des activités de la banque visant à maintenir la stabilité monétaire et des taux de change. Dans le même temps, l’indépendance de la Banque centrale par rapport au gouvernement est relative, car La politique économique de l'État ne peut être mise en œuvre avec succès sans une coordination claire et étroite avec les politiques monétaires et financières de la Banque centrale. Par conséquent, à long terme, la politique de la Banque centrale est directement déterminée par les priorités de l'orientation macroéconomique du gouvernement. Selon la loi de la Fédération de Russie, la Banque centrale de Russie n'est pas subordonnée au gouvernement.

Principales fonctions de la Banque centrale de Russie :

Conformément à la loi « Sur la Banque centrale », la Banque de Russie remplit les fonctions suivantes :

accumulation de fonds les ménages;

placement de fonds;

organisation des activités de circulation et d'émission de monnaie ;

régulation monétaire ;

organisation et mise en œuvre de paiements en espèces en espèces et par transferts autres qu'en espèces ;

règlement et exécution en espèces de l'État. budget;

fonctions économiques étrangères;

réglementation des activités des banques et autres établissements de crédit ;

contrôle des activités des banques.

1. La Banque centrale accumule des fonds sur des comptes bancaires, des fonds appartenant à l'État et situés sur des comptes de l'État. budget dans les banques; tous types de transferts fiscaux vers le budget ; des fonds provenant de diverses fondations, organismes publics, associations ; Fonds propres de CBR.

2. La Banque centrale accorde des prêts aux banques et au gouvernement pour couvrir temporairement les dépenses du budget de l'État ; investit des fonds dans des titres, et principalement dans des titres d'État. prêts gouvernementaux.

La Banque centrale organise la circulation des billets conformément aux lois de la Fédération de Russie, organise la production des billets, établit les règles de transport, de stockage, de collecte des billets, crée des réserves, établit les signes de solvabilité des billets, met en œuvre les règles de remplacement et destruction des billets endommagés. En tant que centre d'émission, la Banque centrale fonctionne sur la base de la loi « Sur le système monétaire de la Fédération de Russie ».

La régulation monétaire au niveau macro consiste à poursuivre une politique monétaire unifiée. Dans une économie en développement normal, la régulation monétaire assure l'expansion des prêts et une augmentation de la masse monétaire (en circulation et sur les comptes bancaires). La régulation monétaire pour des périodes plus courtes implique de freiner l'inflation en déterminant les normes des réserves obligatoires, les taux d'actualisation sur les prêts, en établissant des normes économiques pour les banques et en effectuant des transactions sur titres et en devises.

Instruments de politique monétaire de la Banque centrale de Russie :

taux d'intérêt réduit;

transactions d'open market sur titres ;

établir des normes économiques pour les banques.

La Banque Centrale organise et effectue les règlements entre :

aux/banques ;

entreprises, organisations, institutions par l'intermédiaire des banques ;

les entreprises, les organisations d’une part et l’État d’autre part.

état et population;

entre les Etats.

Pour effectuer les règlements, des RCC ont été organisés, qui sont reliés par un système de règlement unifié (IMF - chiffre d'affaires inter-agences). La Banque centrale établit des règles uniformes pour effectuer les règlements, obligatoires pour toutes les entités économiques.

La loi « sur la Banque centrale » stipule que la Banque de Russie remplit la fonction de dépositaire et d'agent financier du gouvernement pour l'exécution en espèces du budget et pour le service de l'État. dette, y compris la mise en œuvre d'opérations de placement du gouvernement. les prêts, leur remboursement et le paiement des intérêts y afférents. En général, cette fonction consiste dans le fait que la Banque de Russie accumule les fonds reçus par le budget de l'État et les place au nom du ministère des Finances. Dans les cas nécessaires, la Banque centrale accorde un prêt au ministère des Finances : pour couvrir les écarts intra-annuels entre les recettes et les dépenses du budget courant. État La Douma fixe un plafond d'endettement pour ces prêts. Dans le cadre de ce prêt, la Banque Centrale peut acheter des titres du Ministère des Finances pour une durée pouvant aller jusqu'à 6 mois.

Il existe les fonctions économiques étrangères suivantes de la Banque centrale :

régulation du taux de change du rouble;

gestion des réserves officielles d'or et de change ;

effectuer des opérations de placement de ces réserves soit de manière indépendante, soit par l'intermédiaire de banques agréées par elle ;

délivrance d'une licence permettant aux banques commerciales d'effectuer des transactions en devises en Russie et à l'étranger ;

délivrer des licences pour ouvrir des bureaux de représentation à l'étranger. les banques et autres établissements de crédit en Russie ;

La Banque centrale représente les intérêts de la Russie auprès du centre. banques d'autres pays et institutions financières et de crédit internationales.

En général, la Banque centrale a le droit d'effectuer toute opération en devises en Russie et à l'étranger conformément aux lois de la Fédération de Russie et aux pratiques bancaires internationales.

Les activités des banques sont réglementées conformément à la loi « sur les banques et les activités bancaires ». Banque centrale :

Délivre ou révoque les licences pour effectuer des transactions ;

Enregistre les chartes bancaires ;

Tient un livre d'enregistrement des banques sur le territoire de la Fédération de Russie ;

Établit des normes économiques (la taille minimale du capital, le rapport maximum entre le montant du capital et le montant des actifs pondérés en tenant compte du degré de risque, la liquidité du bilan, le montant minimum des réserves obligatoires, le montant maximum de risque par emprunteur, limitation du montant des risques de change et de change, etc.) ;

La Banque centrale détermine les règles de fonctionnement des banques, établit les mêmes règles comptables. comptabilité, statistique. reporting, fixe les délais de reporting, contrôle le respect des normes économiques et contrôle la bonne application des actes législatifs.

Le système bancaire et sa structure.

Conférence 12. SYSTÈME BANCAIRE

Questions de cours

1. Le système bancaire et sa structure. Système de crédit.

2. La Banque centrale et ses fonctions.

3. Les banques commerciales et leurs opérations. Réserves des banques commerciales.

4. Création monétaire par les banques commerciales. Multiplicateurs bancaires (dépôts) et monétaires.

5. Équilibre sur le marché monétaire

Les banques sont le principal intermédiaire financier de l’économie. Les activités des banques représentent le canal par lequel les changements sur le marché monétaire se transforment en changements sur le marché des biens.

Les banques sont des intermédiaires financiers car, d'une part, elles acceptent les dépôts, attirant ainsi l'argent des déposants, c'est-à-dire accumuler temporairement des fonds libres, et d'autre part, les fournir à un certain pourcentage à divers agents économiques (entreprises, ménages, etc.), c'est-à-dire émettre des prêts. Les banques sont donc des intermédiaires de crédit. Le système bancaire fait donc partie du système de crédit.

Système de crédit se compose d’établissements de crédit bancaires et non bancaires (spécialisés). Les établissements de crédit non bancaires comprennent : fonds(investissement, pension, etc.) ; entreprises(assurance, investissement) ; sociétés financières(associations d'épargne et de crédit, coopératives de crédit) ; prêteurs sur gages, c'est-à-dire tous les organismes exerçant les fonctions d'intermédiaires en crédit.

Toutefois, les principaux intermédiaires financiers sont les banques commerciales. Le mot « banque » vient de mot italien"banco", qui signifie "banc (changeurs d'argent)". Les premières banques appliquant le principe moderne de comptabilité en partie double sont apparues au XVIe siècle en Italie, bien que l'usure (c'est-à-dire le prêt d'argent) en tant que première forme de crédit ait prospéré avant notre ère. Les premiers établissements de crédit spéciaux sont apparus en Orient ancien aux VIIe-VIe siècles avant JC, les fonctions de crédit des banques en Grèce antique Et Rome antique temples exécutés, dans Europe médiévale- les monastères.

Système bancaire moderne à deux niveaux. Le premier niveau est la Banque centrale. Le deuxième niveau est le système des banques commerciales.

Banque centrale est la principale banque du pays. Aux États-Unis, cela s’appelle le Système de Réserve Fédérale, au Royaume-Uni, c’est la Banque d’Angleterre, en Allemagne, c’est la Bundesdeutchebank, en Russie, c’est la Banque centrale de Russie, etc.

La Banque centrale effectue les opérations suivantes fonctions , être:

· centre d'émission du pays(a le droit de monopole d'émettre des billets de banque, ce qui lui assure une liquidité constante. La monnaie de la Banque centrale se compose d'espèces (billets et pièces) et d'argent non liquide (comptes des banques commerciales auprès de la Banque centrale)

· banquier du gouvernement(sert aux transactions financières

gouvernement, négocie les paiements au Trésor et prête à l’État. Le Trésor stocke des ressources monétaires gratuites à la Banque centrale sous forme de dépôts et, à son tour, la Banque centrale donne au Trésor tous ses bénéfices au-delà d'une certaine norme prédéterminée.)

· banque des banques(les banques commerciales sont clientes de la banque centrale, qui détient leurs réserves obligatoires, ce qui leur permet de contrôler et de coordonner leurs activités nationales et étrangères, préconisent prêteur en dernier ressort pour les banques commerciales en difficulté, en leur fournissant un soutien au crédit en émettant de l'argent ou en vendant des titres)

· centre de règlement interbancaire

· dépositaire des réserves d'or et de change du pays(sert aux transactions financières internationales du pays et contrôle l’état de la balance des paiements, agit en tant qu’acheteur et vendeur sur les marchés internationaux des devises).

· La Banque centrale détermine et met en œuvre politique monétaire.

AGENCE FÉDÉRALE POUR L'ÉDUCATION

FÉDÉRATION DE RUSSIE

Établissement d'enseignement public d'enseignement professionnel supérieur

UNIVERSITÉ DES HUMANITÉS D'ÉTAT RUSSE

INSTITUT D'ÉCONOMIE, DE GESTION ET DE DROIT

Faculté d'économie

Argent, crédit, banques.

Abstrait: Banque centrale et ses fonctions.

Etudiants de 4ème année par correspondance.

Complété par : Luchnikova Yu.G.

Vérifié par : Kushnarenko T.L.

Moscou, 2010

Plan.

Introduction.

Principales fonctions de la Banque centrale.

Conclusion.

Introduction.

La Banque centrale est un établissement de crédit public habilité à émettre des billets de banque, à réguler la circulation monétaire, le crédit et les taux de change, et à stocker les réserves officielles d'or et de change. C'est une « banque de banques », un agent du gouvernement chargé du service du budget de l'État.

Dans le système bancaire russe, la Banque centrale est définie comme la banque principale du pays et le prêteur en dernier ressort. Elle appartient à l'État et se voit confier les fonctions de régulation générale des activités de chaque banque commerciale dans le cadre du système monétaire unifié du pays. La Banque centrale est appelée à aligner ses activités sur les orientations générales. stratégie économique, et agit comme un agent clé de la politique monétaire de l'État, tandis que la Banque centrale de Russie (CBR) utilise avant tout des méthodes de gestion économique et seulement dans certains cas des méthodes administratives.

Les principes d'organisation et d'activité de la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie), son statut, ses tâches, ses fonctions et ses pouvoirs sont déterminés par la Constitution de la Fédération de Russie, la loi sur la Banque centrale et d'autres lois fédérales.

La Banque centrale est le maillon principal du système bancaire moderne. Conçu pour renforcer la circulation monétaire, protéger et assurer la stabilité de la monnaie nationale unité monétaire et son taux de change par rapport aux devises étrangères, développer et renforcer le système bancaire du pays. Il s'agit d'un organe de régulation étatique de l'économie.

Actuellement, les banques centrales disposent d’un monopole sur l’émission des billets, ce qui leur permet de réguler la circulation monétaire. Le rôle particulier de la banque centrale dans le système de crédit est

qu'elle sert principalement les banques commerciales et l'État, en étant pour elles un prêteur en dernier ressort.

La Banque centrale est également le centre de réglementation, de contrôle, de recherche et d'information du système de crédit du pays.

La mise en œuvre des fonctions de la Banque centrale est assurée par la réalisation d'opérations passives et actives.

Structure organisationnelle de la Banque centrale.

La Banque centrale de Russie forme une banque unique système centralisé avec une structure de gestion verticale.

Le système de la Banque de Russie comprend le bureau central, les institutions territoriales, les centres de règlement en espèces, les centres informatiques, les institutions de terrain, établissements d'enseignement et d'autres entreprises, institutions et organisations, y compris les services de sécurité et l'Association russe de recouvrement, nécessaires aux activités de la banque.

Le capital autorisé et les biens de la Banque centrale de notre État sont la propriété fédérale. La Banque de Russie les utilise sur la base des droits de propriété, d'utilisation et d'élimination. La Banque de Russie effectue ses dépenses aux dépens de ses propres revenus, c'est-à-dire pas financé. La Banque de Russie bénéficie de certains avantages : elle n'est pas enregistrée auprès du fisc (et ne paie donc pas d'impôts), bien qu'elle soit une personne morale. Un certain nombre de restrictions sont également imposées aux activités de la Banque centrale (par exemple, la Banque centrale de la Fédération de Russie ne peut pas participer au capital des organismes de crédit russes ; la participation au capital des organisations internationales est également limitée).

En outre, il convient de souligner que l'État n'est pas responsable des obligations de la Banque de Russie et que la Banque de Russie n'est pas responsable des obligations de l'État.

Comme établi par l'article 2 de la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires », réglementation légale des activités bancaires

effectuée par la Constitution de la Fédération de Russie, les lois fédérales" et "Sur les banques et les activités bancaires", d'autres lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie.

La Constitution de la Fédération de Russie établit le principe de l'indépendance de la Banque de Russie (clause 2, article 75). La Constitution de la Fédération de Russie (clause « g » de l’article 71) place la réglementation financière, monétaire, du crédit et l’émission monétaire sous la compétence exclusive de la Fédération de Russie. En conséquence, les actes juridiques réglementaires des entités constitutives de la Fédération de Russie ne peuvent être adoptés sur les questions bancaires. Selon la Constitution de la Fédération de Russie, l’unité monétaire exclusive de la Fédération de Russie est le rouble. Dans ce cas, l'émission de monnaie est effectuée exclusivement par la Banque centrale de la Fédération de Russie. L'introduction et l'émission d'autres monnaies dans la Fédération de Russie ne sont pas autorisées (clause 1, article 75).

Pour réglementer la sphère monétaire sur les questions relevant de sa compétence, la Banque de Russie publie des règlements qui sont contraignants pour les organes du gouvernement fédéral, les organes gouvernementaux des entités constitutives de la Fédération de Russie et les gouvernements locaux, toutes les personnes morales et physiques.

Les règlements de la Banque de Russie ne peuvent pas contredire les lois fédérales et entrent en vigueur à la date de leur publication officielle.

La Banque de Russie dispose d'un capital autorisé de 3 milliards de roubles et, aux dépens de ses bénéfices, crée des réserves et des fonds à diverses fins dans les montants nécessaires à l'exercice de ses fonctions, ainsi que, quels que soient les profits et les pertes, une réévaluation fonds pour les transactions avec des valeurs en devises étrangères.

Les modalités de constitution et d'utilisation des réserves et des fonds sont déterminées par le Conseil d'Administration.

Ainsi, la Banque centrale de la Fédération de Russie, comme la plupart des banques centrales des principaux pays capitalistes, est une personne morale, elle est nationalisée, ses actions et ses pouvoirs reposent sur un cadre législatif. Il réglemente le secteur bancaire en édictant des réglementations obligatoires.

Organes de direction de la Banque centrale.

L'organe suprême de la Banque de Russie est le Conseil d'administration - un organe collégial qui détermine les principales orientations des activités de la Banque de Russie et exerce la direction et la gestion de la Banque de Russie.

Le conseil d'administration comprend le président de la Banque de Russie et 12 membres du conseil d'administration. Les membres du conseil d'administration travaillent de manière permanente à la Banque de Russie. Le président de la Banque de Russie est nommé à ce poste par la Douma d'État pour une période de quatre ans à la majorité des voix du nombre total des députés. La candidature à la nomination au poste de Président de la Banque de Russie est présentée par le Président de la Fédération de Russie au plus tard trois mois avant l'expiration des pouvoirs du Président de la Banque de Russie. Si un candidat proposé au poste de Président de la Banque est rejeté, le Président de la Fédération de Russie désignera un nouveau candidat dans un délai de deux semaines. Une candidature ne peut être soumise plus de deux fois. La même personne ne peut occuper le poste de président de la Banque de Russie pendant plus de trois mandats consécutifs.

Les membres du Conseil d'administration sont nommés pour un mandat de quatre ans par la Douma d'État sur proposition du Président de la Banque de Russie, en accord avec le Président de la Fédération de Russie.

Les décisions du Conseil d'administration sont prises à la majorité des membres présents du Conseil d'administration avec un quorum de sept personnes et la présence obligatoire du Président de la Banque de Russie ou de son adjoint. Le Conseil d'Administration se réunit au moins une fois par mois.

Le Conseil d'Administration exerce les fonctions suivantes :

1) en coopération avec le gouvernement de la Fédération de Russie, élabore et assure la mise en œuvre des principales orientations de la politique monétaire unifiée de l'État ;

2) approuve le rapport annuel de la Banque de Russie et le soumet à la Douma d'État ;

3) examine et approuve le budget de la Banque de Russie pour l'année suivante, ainsi que les dépenses engagées qui ne sont pas incluses dans le budget ;

4) détermine la structure de la Banque de Russie ;

5) prend des décisions :

sur la création et la liquidation des institutions et organisations de la Banque de Russie ;

sur l'établissement de normes obligatoires pour les établissements de crédit ;

sur le montant des réserves obligatoires ;

à propos du changement taux d'intérêt Banque de Russie ;

sur la détermination des limites aux opérations d'open market ;

sur la participation aux organisations internationales;

sur la participation au capital des organisations soutenant les activités de la Banque de Russie, de ses institutions, organisations et employés ;

sur l'achat et la vente de biens immobiliers pour soutenir les activités de la Banque de Russie, de ses institutions, organisations et employés ;

sur l'application de restrictions quantitatives directes;

sur l'émission et le retrait des billets et pièces de la circulation, sur le volume total des espèces émises ;

sur la procédure de constitution de réserves par les établissements de crédit ;

6) approuve la structure interne de la Banque de Russie ;

7) détermine les conditions d'admission des capitaux étrangers dans le système bancaire de la Fédération de Russie conformément aux lois fédérales.

4. Principales fonctions de la Banque centrale.

La mise en œuvre réussie des tâches par la banque centrale contribue au développement rapide d'une économie de marché. Ainsi, la banque centrale régule les activités du système bancaire dans la limite de ses droits et pouvoirs et est responsable envers la société du fonctionnement du système bancaire dans son ensemble. DANS conditions modernes La banque centrale remplit les fonctions :

en coopération avec le gouvernement de la Fédération de Russie, élabore et met en œuvre une politique monétaire d'État unifiée visant à protéger et à assurer la stabilité du rouble ;

émet de l'argent de manière monopolistique et organise sa circulation ;

est le prêteur en dernier ressort des établissements de crédit, organise un système de refinancement ;

établit les règles d'exécution des paiements dans la Fédération de Russie ;

établit les règles de conduite des opérations bancaires, de comptabilité et de reporting du système bancaire ;

procède à l'enregistrement public des organismes de crédit ;

délivre et révoque les agréments des établissements de crédit et des organismes impliqués dans leur audit ;

exerce un contrôle sur les activités des établissements de crédit ;

enregistre l'émission de titres par les établissements de crédit conformément aux lois fédérales ;

effectue de manière indépendante ou pour le compte du gouvernement de la Fédération de Russie tous les types d'opérations bancaires nécessaires à l'accomplissement des tâches principales de la Banque de Russie ;

effectue la réglementation des devises, y compris les opérations d'achat et de vente de devises étrangères ;

détermine la procédure à suivre pour effectuer des règlements avec des pays étrangers ;

organise et effectue le contrôle des devises directement et par l'intermédiaire de banques agréées conformément à la législation de la Fédération de Russie ;

participe à l'élaboration des prévisions de la balance des paiements de la Fédération de Russie et organise l'établissement de la balance des paiements de la Fédération de Russie ;

Afin de remplir ces fonctions, il analyse et prévoit l'état de l'économie de la Fédération de Russie dans son ensemble et par région (principalement les relations monétaires, monétaires, financières et de prix),

La Banque de Russie et le Gouvernement de la Fédération de Russie s'informent mutuellement des actions proposées d'importance nationale, coordonnent leurs politiques et organisent des consultations régulières.

La Banque de Russie conseille le ministère des Finances de la Fédération de Russie sur les questions du calendrier d'émission des titres publics et de remboursement de la dette publique, en tenant compte de leur impact sur l'état du système bancaire et des priorités de la politique monétaire unifiée de l'État.

5. Conclusion.

Pour le développement positif de tout système, y compris financier, des règles de conduite claires et compréhensibles, identiques pour tous les sujets, sont nécessaires. Le rôle principal de la Banque centrale est de garantir ces conditions et de contrôler strictement leur respect ; prendre toutes les mesures pour former un cadre juridique global pour le fonctionnement des institutions financières. La Banque centrale est tenue d'agir en tant qu'initiatrice du processus législatif dans le domaine financier et du crédit, ainsi que

procéder à une expertise des projets de loi proposés à l'adoption, attirer des institutions scientifiques à ces fins, garantir que le contenu des projets de loi correspond aux besoins de l'État et au développement du système financier et de crédit de la Russie.

Il est nécessaire d’établir une surveillance constante et une analyse approfondie du fonctionnement du système financier de l’État ; veiller à ce que les décisions prises correspondent aux besoins de l'État et exclure la possibilité d'influencer les décisions préparées par des individus et des groupes intéressés uniquement par leur propre bénéfice (je voudrais ici souligner l'importance positive des changements qui s'opèrent actuellement dans le style et les méthodes de la haute direction de l'État).

L'implication dans le développement est d'une grande importance décisions de gestion dans ce domaine des représentants de la science nationale, on ne peut pas accepter aveuglément les recettes de sortie de crise proposées par les organisations financières et de crédit internationales.

Il est également nécessaire de maintenir la concurrence dans le secteur bancaire. Il convient de noter ici comme une évolution positive que la loi sur la protection de la concurrence sur le marché des services financiers, adoptée en juin 1999, est entrée en vigueur le 1er janvier 2000. La loi consolide certaines dispositions qui existaient auparavant dans d'autres règlements, en un système cohérent et contient de nouvelles normes juridiques, ce qui constitue sans aucun doute un pas en avant dans la protection de la concurrence.

La protection de la concurrence sera également facilitée par le transfert des comptes budgétaires destinés au service au système du Trésor. Actuellement, dans certaines banques commerciales, leur volume atteint 80 à 90 % des fonds levés par les personnes morales. Le transfert des comptes budgétaires vers le système du Trésor privera non seulement les banques individuelles d'un avantage concurrentiel, mais retirera également les comptes budgétaires de la zone de risque commercial.

Il est également important d'accroître la fiabilité des informations individuelles

les organismes financiers et de crédit et l'ensemble du marché dans son ensemble. À ces fins, un système d'assurance des investissements et des dépôts bancaires est nécessaire, car Sans un tel système, il est assez problématique d'organiser un système de prêts à long terme à la production dans le pays et d'impliquer l'épargne privée dans l'économie. Il convient ici de noter la nécessité d'améliorer encore le système moderne de liquidation bancaire avec des pertes minimes pour les clients.

Une question importante est la sécurité (inviolabilité) de la propriété privée en tant qu'objet de garantie. Cela se rapproche également de la question de la mise en circulation des terres comme objet d'achat et de vente, sans laquelle il est quasiment impossible d'obtenir un prêt pour le développement des entreprises agricoles.

Il est nécessaire de contrôler strictement l'utilisation ciblée des fonds budgétaires, d'assurer l'accélération de la circulation monétaire et d'élargir le marché des services bancaires. À cet égard, l'innovation de Guta Bank, qui propose un système de service de courtage sur Internet en temps réel, est intéressante. Le système « Trader à distance » appartient aux systèmes de classe « Courtier Internet ». Il s'adresse aux acteurs professionnels du marché des valeurs mobilières et aux particuliers. « Remote trader » permet aux clients d'échanger des messages cryptés et enregistrés avec la banque, de demander et de recevoir des cotations pour tous instruments financiers, de contacter le MICEX et le MSE et d'envoyer des ordres d'achat et de vente de titres en temps réel via Internet.

Pour mettre en œuvre une politique monétaire compétente visant à développer les relations économiques de marché et à l'intégration dans la communauté économique mondiale, une lutte acharnée contre le capital criminel russe est nécessaire dans le pays et à l'étranger. D’une part, la politique monétaire doit être libéralisée et, d’autre part, fortement durcie en fonction du volume et des mouvements des capitaux criminels.

Références.

Loi fédérale n° 86-FZ « Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) » du 17 juillet 2002

Loi fédérale n° 395-1 « sur les banques et les activités bancaires » du 11 décembre 1990

Azriliyan A.N., « Grand dictionnaire économique », M. : Legal Culture Foundation, 1994.

Joukov E.F. "Argent. Crédit. Les banques.

Atelier "Titres", M. : UNITY-DANA, 2003. Tavasiev A.M."Banque : gestion et technologie :

manuel de formation fonctionspour les Universités", M. : UNITY-DANA, 2003.

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