Le système de paiement MIR est un système de paiement national russe créé en juillet 2014, dont les principaux objectifs sont de garantir la sécurité, le fonctionnement ininterrompu et l'accessibilité de la fourniture de tous les services financiers modernes aux résidents de Russie. Le fondateur de NSPK (JSC National Payment Card System) est la Banque centrale Fédération de Russie avec un capital autorisé de 500 milliards de roubles.

Disposer de notre propre système de paiement fournira aux résidents russes un instrument de paiement dont le fonctionnement ne dépend pas de facteurs économiques et politiques externes.

Les premières cartes MIR ont été émises fin 2015, et début 2017, 62 banques ont participé à l'émission de cartes de paiement MIR.

Comment obtenir une carte MIR auprès de la Sberbank ?

La Sberbank a commencé à émettre cartes bancaires système national de paiement MIR début 2017. Sur à l'heure actuelle La banque propose à ses clients deux types de cartes MIR : les cartes de débit et de retraite classiques.

Vous pouvez obtenir une carte MIR dans n'importe quelle succursale de la Sberbank de Russie ; malheureusement, l'émission de carte en ligne n'est actuellement pas possible ; Pour recevoir une carte, vous devez disposer d'un enregistrement permanent ou temporaire sur le territoire de la Fédération de Russie.

Pour recevoir une carte MIR classique, vous devez avoir un passeport avec vous, et pour recevoir une carte de pension, vous devez en plus disposer d'un document attestant le versement d'une pension.

1. Contactez n'importe quelle succursale de la Sberbank de Russie (vous pouvez trouver l'agence la plus proche de chez vous sur le site officiel de la banque)
2. Fournir une pièce d'identité (pour une carte de pension - en plus une attestation de pension)
3. Signez le formulaire de demande pour recevoir une carte MIR.

Coût du service de la carte MIR à la Sberbank

Le coût du service de la carte Classic MIR à la Sberbank de Russie est de 750 roubles pour la première année et de 450 roubles à partir de la deuxième année. De plus, une banque mobile (notifications SMS) peut être connectée à la carte, ce qui coûte 60 roubles supplémentaires par mois.

Il n'y a pas de frais pour la délivrance et le service de la carte de pension (sociale) MIR. Et le service bancaire mobile pour ce type de carte coûte 30 roubles par mois.

La limite quotidienne pour le retrait gratuit de fonds de la carte est de 150 000 roubles par jour pour une carte classique et de 50 000 roubles par jour pour une carte sociale/pension. Pour les retraits d'espèces dépassant la limite quotidienne, une commission est facturée - 0,5 % du montant dépassant la limite.

La commission pour retirer de l'argent d'une carte MIR aux guichets automatiques d'une banque tierce est de 1% du montant retiré et ne peut être inférieure à 150 roubles.

noter que service payant La connexion aux services bancaires mobiles n'est que volontaire et n'est pas obligatoire. Si vous souhaitez économiser de l'argent, vous pouvez connecter une banque mobile économique ; elle est gratuite et ne diffère d'une banque payante que par l'absence de notifications sur les transactions par carte.

Avantages de la carte MIR de Sberbank

La carte est connectée au programme de bonus « Merci de la Sberbank », avec lequel vous bénéficiez de 0,5 % de bonus sur tout achat effectué avec la carte, et jusqu'à 10 % sur les achats auprès des banques partenaires.

Grande limite de retrait (150 000 roubles par jour pour une carte classique et 50 000 roubles pour une carte sociale)

Possibilité de percevoir une pension sur une carte bancaire en concluant un accord avec la Caisse de retraite de Russie.

Un vaste réseau de guichets automatiques Sberbank dans toute la Russie.

Services bancaires en ligne pratiques, ainsi que l'application mobile Sberbank Online pour les téléphones basés sur iOS (iPhone et iPad) et Android.

Haut degré de protection des cartes, toutes les cartes MIR sont équipées d'une puce. Aussi, toutes les cartes MIR disposent de la technologie MirAccept, qui assure la sécurité des paiements sur Internet.

Inconvénients de la carte MIR de Sberbank

Les inconvénients de la carte MIR incluent des frais de service accrus (pour les employés du secteur public, le service est gratuit), de sorte que le coût du service annuel est de 750 roubles par an (450 à partir de la deuxième année), malgré le fait que de nombreuses banques proposent gratuitement cartes de paiement, par exemple dans le même Vous pouvez obtenir une carte à puce gratuite auprès de la Sberbank.

La plupart des terminaux n'ont pas la possibilité de payer sans contact, car pour le moment, les terminaux modernes prennent en charge les méthodes de paiement sans contact PayWave et PayPass, et pour que le paiement sans contact utilisant une carte MIR fonctionne, les propriétaires de terminaux PoS devront les convertir en puce NSPK.

Sécurité de la carte MIR

Carte de salaire Monde

La carte de salaire MIR peut être délivrée aux salariés de toute organisation, tant budgétaire que commerciale.

Tous les frais liés au service et à la délivrance d'une carte de salaire MIR à un salarié sont à la charge de l'employeur. Ainsi, pour les salariés percevant un salaire sur une carte MIR, la carte sera totalement gratuite.

Carte du monde pour les fonctionnaires

La Douma d'État a approuvé un projet de loi (loi fédérale n° 161) obligeant les banques à utiliser uniquement les cartes MIR pour paiements en espèces retraités et employés des organismes budgétaires. Cette loi devrait entrer en vigueur le 1er janvier 2018.

Conformément à cette loi, il est prévu de délivrer des cartes MIR aux employés du secteur public, aux retraités et aux étudiants pour le transfert ultérieur des salaires, pensions, bourses et avantages sociaux.

Et le président de la Douma d'État Viatcheslav Volodine a proposé de transférer tous les comptes de salaires des députés de la Fédération de Russie sur la carte MIR.

Vous pouvez volontairement refuser de recevoir votre salaire sur une carte MIR, mais dans ce cas vous devrez recevoir votre salaire via la caisse de l'organisation.

Carte du monde pour les retraités

La carte sociale MIR pour retraités est actuellement délivrée sur demande et gratuite.

Pour obtenir une carte, vous devez contacter n'importe quelle succursale de la Sberbank de Russie, fournir une pièce d'identité (passeport) et un document confirmant la réception d'une pension (certificat de pension).

La carte de retraite MIR présente de nombreux avantages par rapport à la carte classique :

• a service gratuit
• Des intérêts sont facturés sur le solde de la carte (3,5% à compter d'avril 2017)
• notification SMS préférentielle (30 roubles par mois)

Comment recevoir une pension sur une carte à la Sberbank

Plus de 25 millions de cartes bancaires Mir ont déjà été émises en Russie. Plus de la moitié d'entre eux ont été reçus par des fonctionnaires - en vertu de la loi, les paiements du système budgétaire doivent être transférés sur des cartes nationales. Cependant, de nombreux propriétaires de Mir ne connaissent toujours pas toutes les capacités de la carte et s'inquiètent de la sécurité des paiements effectués avec son aide.

Pendant " ligne d'assistance"Avec les lecteurs de Rossiyskaya Gazeta, le chef du système national de cartes de paiement, Vladimir Komlev, a parlé des capacités et de la sécurité des cartes Mir.

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Vladimir Valerievich, dans certains endroits, il est normal de payer avec une carte Mir sans contact, mais dans d'autres, il faut l'insérer dans le terminal et saisir un code PIN. Pourquoi est-ce ainsi ?

Vladimir Komlev : Les trois quarts de toutes les cartes Mir émises par différentes banques sont déjà « sans contact », et nous nous sommes fixés pour objectif que d'ici la fin de cette année ou au premier trimestre de la suivante, elles soient prises en charge par l'ensemble du réseau de terminaux fonctionnant avec des cartes sans contact. .

Les systèmes de paiement qui disposent à la fois de leur propre application sans contact sur la carte et de leur propre noyau de terminal sans contact se comptent sur les doigts d’une main. "Mir" en fait partie, mais lorsqu'il s'agit d'une infrastructure aussi colossale (et rien qu'en Russie il y a deux millions de terminaux POS), il faut un peu plus de temps pour qu'elle pénètre tous les réseaux d'accueil, toutes les banques émettrices.

Nous avons commencé très rapidement comme un système de paiement avec nos propres développements et capacités technologiques. Et nous continuons à avancer rapidement, mais l’ensemble du marché doit néanmoins prendre certaines mesures avec nous.

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Dans les magasins, on trouve principalement des autocollants indiquant que les cartes Visa et MasterCard sont acceptées, mais le logo Mira n'est pas partout. Cela signifie-t-il que vous ne pouvez pas payer avec cette carte là-bas ?

Vladimir Komlev : C’est probablement l’un des problèmes d’une croissance rapide. La carte Mir en Russie est aujourd’hui acceptée partout où d’autres cartes sont acceptées, c’est sûr. Mais la question de l’image de marque et de la distribution d’autocollants aux entreprises de commerce et de services n’est pas entièrement résolue. Nous faisons cela littéralement tous les jours.

L'attitude du monde à notre égard commence à changer grâce au bagage technologique que nous avons créé

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Les lecteurs se demandent quand il sera possible de payer ses achats Mir avec un smartphone.

Vladimir Komlev : En conséquence, nous avons désormais un projet commun avec Samsung Pay. Quatre banques pourront charger la carte Mir dans Samsung Pay d'ici la fin de cette année, et ce projet sera étendu à l'avenir.

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La plupart des plus grandes boutiques en ligne étrangères ne connaissent rien aux cartes Mir et ne les acceptent pas comme moyen de paiement. Que faire dans ce cas ?

Vladimir Komlev : L'acceptation internationale est peut-être le point le plus problématique non seulement pour nous, mais aussi pour tout autre système de paiement. En Russie, il est possible de s'entendre avec tout le monde et de faire en sorte que les cartes soient acceptées le plus rapidement possible, mais les marchés étrangers s'ouvrent pour nous plus lentement.

Nous prenons actuellement plusieurs mesures pour assurer l'acceptation directe des cartes sur Internet. Vous pouvez déjà commander une carte co-brandée auprès de votre banque, par exemple « Mir »-Maestro, elle peut être liée à tous les services étrangers populaires ;

Nous avons des projets d'interaction avec les principales boutiques en ligne, qui peuvent avoir lieu dans différentes formes. Par exemple, vous pouvez conclure un accord avec de grands services de paiement et lier la carte Mir à leurs portefeuilles. Vous pouvez négocier directement avec les plus grandes plateformes en ligne les paiements via l'une ou l'autre banque russe. Ainsi, AliExpress travaille déjà avec Mir, même si la préparation a pris beaucoup de temps et n'a pas été facile. Mais des dizaines de millions de transactions par carte chaque mois ont fait leur travail, et désormais notre logo est déjà sur la page principale. Malheureusement, chez les grands acteurs internationaux, tout ne va pas si vite ; la question ici est de savoir s'ils en voient l'avantage commercial.

Vous pouvez bénéficier d'une réduction de 20 % en payant avec une carte Mir. Jusqu'à présent uniquement à Moscou et dans la région de Moscou, mais au premier trimestre 2018, le programme de fidélité pour ces cartes sera étendu à tout le pays.

Nous constatons que l’attitude du monde à notre égard commence à changer grâce au bagage technologique que nous avons créé en seulement deux ans. Permettez-moi de souligner une fois de plus que seuls les cinq principaux systèmes de paiement internationaux disposent du même niveau de technologie propriétaire. Mais nous n’avons malheureusement pas assez de temps pour « couvrir » le monde entier d’un coup.

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Les gens sont sceptiques quant à la sécurité des cartes Mir - une lectrice écrit que, comme on lui a dit, elles n'ont aucune protection et qu'il est dangereux de garder de l'argent sur elles. Et le jour de paie, elle transfère tout à ancienne carte, heureusement elle n'a pas été emmenée.

Vladimir Komlev : Malheureusement, nous devons composer avec le fait que même les employés des banques se méfient parfois du système de paiement russe. Je ne veux pas trop me vanter, mais nos systèmes de sécurité sont au moins aussi performants que tout ce qui existe aujourd’hui dans le secteur des paiements, et ils dépassent les normes les plus modernes. Cela s'applique à la protection de l'application de paiement elle-même sur la puce, à la protection des canaux de transmission de données et au système d'authentification et d'identification des titulaires de carte.

Infographie RG / Leonid Kuleshov / Alexandra Vozdvizhenskaya

Jusqu'à récemment, les principaux systèmes de paiement utilisés et fonctionnant parfaitement dans le monde étaient VISA et MasterCard. Ces dernières années, la carte MIR est devenue de plus en plus populaire auprès des clients. Les systèmes de paiement internationaux offrent de nombreux avantages aux consommateurs : bonus divers, cash back, offres spéciales pour les détenteurs de produits premium, etc.

Le système de paiement propose trois principaux types de cartes

Mais au printemps 2014, à la suite de l'imposition de sanctions contre la Fédération de Russie, les systèmes de paiement internationaux ont interrompu les services de plusieurs banques russes, après quoi les titulaires de cartes n'ont plus eu accès à leurs fonds. Pour éviter que de telles situations ne se reproduisent à l'avenir, il a été décidé de créer le NSPK. Son produit était la carte de paiement MIR de la Sberbank. Le principal avantage de l’instrument de paiement est que son fonctionnement n’est en aucun cas affecté par des facteurs politiques et économiques externes.

Le système national de paiement est capable d'émettre des produits bancaires courants et permet également d'émettre des cartes plastiques du même nom. Depuis le lancement du système, la plupart des organismes financiers et de crédit ont pu vendre des cartes MIR, notamment la Sberbank, qui a lancé le produit en novembre 2016.

Débit

Les produits de cartes du système de paiement national doivent tout d'abord inclure Carte classique MONDE DE Sberbank. Cette carte de débit est une bonne combinaison de prix et de qualité de service. Il convient aux transferts budgétaires et au paiement des salaires. Le coût pour la première année de service est de 750 roubles, les années suivantes – 450 roubles. Pour les salariés du secteur public, les prestations dans le cadre du projet salarial sont fournies gratuitement.

Pour les clients les plus fortunés, la banque propose une Gold Card, qui peut être émise dans le cadre d'un projet salarial. Le coût du service est de 1 500 roubles la première année et de 3 000 roubles les années suivantes.

Un endroit séparé dans cette liste les produits de débit sont occupés par la carte de Pension. Selon la loi fédérale, tous les retraités recevront à terme une pension sur les cartes MIR. Il en va de même pour les clients qui reçoivent des prestations de retraite de Maestro Social Plastics. Le service est fourni gratuitement.

Il convient de noter une autre caractéristique des types d'instruments de paiement répertoriés par rapport aux produits similaires des systèmes de paiement internationaux : leur durée de validité est de 5 ans, tandis que analogues étrangers– 3 ans.

Comment obtenir

Vous pouvez demander un produit de carte en utilisant l'une des options ci-dessous.

Au bureau de la banque

Pour commander du plastique, vous devez remplir pratiquement les mêmes exigences que pour recevoir une carte de débit standard :

• visite dans une agence bancaire;
• présentation d'un passeport et d'un deuxième document ;
• remplir un questionnaire détaillé;
• recevoir du plastique.

Vous pouvez commander un produit de carte du système de paiement national de la manière habituelle- dans une agence bancaire

Commandez en ligne

Pour ceux qui souhaitent recevoir l’une des cartes de débit NSPK, il existe la possibilité de soumettre une demande en ligne. Pour ce faire, vous devez vous rendre sur le site officiel de la banque, puis sur la page correspondant à la carte plastifiée spécifique. L'ensemble de la procédure comprend 3 étapes :

• indiquer des données personnelles;
• saisir les détails du passeport ;
• indiquez votre adresse, votre téléphone portable et votre email.

Après avoir déposé la demande, le plastique peut être obtenu à l'agence la plus proche de votre lieu de résidence.

Les retraités peuvent également postuler de la même manière. Mais ils doivent d’abord rédiger et remplir une demande de versement de la pension sur le compte bancaire.

Pour émettre des cartes plastifiées, l'établissement bancaire impose certaines exigences au futur utilisateur du produit. Les modalités de mise à disposition sont les suivantes :

• âge – à partir de 18 ans (pour Classic – à partir de 14 ans, pour supplémentaire – à partir de 7 ans);
• enregistrement temporaire ou permanent sur le territoire de la Russie ;
• Une carte de pension est délivrée aux personnes ayant droit à une pension.

La banque impose certaines exigences aux futurs détenteurs d'un instrument de paiement

Retrait d'espèces et réapprovisionnement de carte

D'ailleurs, de nombreux utilisateurs s'inquiètent de la question : est-il possible de retirer de l'argent et de recharger un compte de carte Sberbank MIR ? Oui, de telles procédures peuvent être mises en œuvre sur tout appareil libre-service appartenant à la banque qui l'a émis.

La banque propose plusieurs options pour reconstituer un compte de carte

Recharger votre compte de carte est possible des manières suivantes :

• en utilisant le service en ligne et son application mobile pour les smartphones ;
• en utilisant le service SMS " Banque mobile”;
• à partir d'autres comptes ;
• dans les terminaux de paiement ;
• V caisse d'exploitation banque si vous avez un passeport.

Fonctionnalités supplémentaires de la carte MIR

Des fonctionnalités supplémentaires sont fournies pour le produit national :

• gestion des comptes et remboursement dettes de crédit grâce à l'utilisation de services à distance ;
• activation du service de paiement automatique pour le paiement utilitaires, communications mobiles etc.;
• paiements autres qu'en espèces dans les magasins en ligne ;
• Connexion « Tirelire » ;
• participation au programme Merci.

Rouleau fonctionnalités supplémentaires cartes du système national de paiement

Crédit

Pour le moment, la banque n'émet pas de cartes de crédit du système de paiement national. Peut-être qu'un tel produit sera bientôt créé. Si le client souhaite obtenir une carte de crédit, il peut alors prêter attention aux autres offres de la banque - cartes de crédit VISA et MasterCard (classiques et premium).

Conditions d'utilisation de la carte Sberbank MIR

Ce n'est un secret pour de nombreux clients que le service des cartes de débit et de crédit est parfois extrêmement coûteux. Cependant, cela n'est pas surprenant : après tout, plus il y a d'options « attachées » à la carte, plus sa maintenance implique de ressources - techniques, de main d'œuvre, financières. Ce qui est assez cher.

Bien entendu, les banques proposent également des cartes absolument simples et sans frais de maintenance annuels. Mais avant d'acheter un tel produit, le propriétaire potentiel doit comprendre que de nombreuses options ne s'offriront pas à lui. Par exemple, le paiement d'achats et de services dans les magasins en ligne. Or son plastique ne sera pas accepté dans les terminaux et points de vente à l’étranger. En bref, avant de vous inscrire, vous devez étudier attentivement toutes les conditions - et n'oubliez pas le fromage et la souricière gratuits. Mais pour toute offre, il y a une demande, et c’est bien le cas dans ce cas. Il s'agit généralement de catégories socialement vulnérables de la population - étudiants, retraités, représentants de familles à faible revenu.

Conditions d'utilisation d'une carte de débit classique

Si nous parlons de la carte MIR, alors pour ses futurs consommateurs, les avantages en termes de service sont nombreux. À l'heure actuelle, le produit NSPK ne peut pas se vanter de tarifs de service bas : le coût annuel des cartes plastiques est le même que celui des cartes plastiques VISA et MasterCard similaires. Mais le produit russe est totalement protégé de la situation géopolitique mondiale, ce qui garantit la sécurité des fonds du client. Par conséquent, ce fait ne contournera pas les Russes qui décident d'acquérir une carte de paiement nationale MIR auprès de la Sberbank.

Les autres conditions de service incluent :

• Le réapprovisionnement en espèces est gratuit ;
• retrait – jusqu'à 300 mille roubles. par jour ;
• transferts – jusqu'à 500 mille roubles. par jour.

Avantages et inconvénients de la carte

Donné produit bancaire, comme tout autre secteur, pas nécessairement bancaire, présente à la fois des avantages et des inconvénients.

Les avantages sont les suivants :

• Fiabilité : les instruments de paiement sont émis par des institutions bancaires russes, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas être bloqués au gré de quelqu'un. Ils ne dépendent pas de la situation géopolitique du monde, sont fiables et fonctionneront aussi longtemps que la Banque centrale de Russie fonctionnera. Toutefois, le défaut de ce dernier est extrêmement improbable.
• Prix : le coût de la maintenance sera également insignifiant par rapport au coût standard de l'habituel au consommateur russe plastiques des systèmes VISA et MasterCard Dès qu'une infrastructure spéciale pour l'entretien et l'exploitation du produit national sera lancée, les tarifs de son entretien seront réduits.
• Large gamme d’utilisations : Au fil du temps, le plastique deviendra l’un des moyens de paiement sur Internet. Ceci est facilité par l'introduction d'un système de protection spécial 3D-Secure.
• Utiliser les ressources des banques émettrices : cela signifie que la carte MIR peut être utilisée dans n'importe quel terminal de la banque qui l'a émise, et sans payer aucune commission.

Les Russes ont déjà pu évaluer les avantages et les inconvénients du nouveau produit bancaire

Les inconvénients du système comprennent :

• Prévalence insuffisante. Dans une certaine mesure, cela peut difficilement être qualifié d'inconvénient : les produits de cartes du système national se répandront progressivement dans les régions. Lorsque le produit est prêt à être utilisé, il ne faudra pas beaucoup de temps pour le mettre en œuvre et corriger les éventuelles lacunes.

Types de carte bancaire Sberbank MIR

Aujourd'hui, la banque propose les types de cartes de débit suivants :

• Classique. Il n’y a pas non plus de différences particulières par rapport aux cartes de débit standard. On suppose qu’à l’avenir, ils participeront à égalité au marché des cartes salariales en plastique. Il est probable que, puisque le système national MID n'est pas commercial, mais système d'état, alors au fil du temps, tous les employés du gouvernement pourront recevoir leur salaires sur le MONDE des plastiques.
• Pension. Le titulaire de cette carte a accès à tous les services bancaires classiques et à 3,5% supplémentaires par an sur le solde du compte.
• Doré. Le produit offre de plus grandes capacités, un haut niveau de service et l'utilisation de la technologie sans contact. La participation au programme de bonus vous permet de restituer jusqu'à 5% du prix d'achat Merci de la banque et jusqu'à 20% auprès des partenaires. Jusqu'à fin 2018, il y a une promotion - le coût de la première année de service est réduit de 50 % et s'élèvera à 1 500 roubles.
• Premium et Premium+. Les principaux avantages incluent une connexion gratuite Services bancaires mobiles et accumulation accrue (jusqu'à 10%) de bonus Merci. Pour les détenteurs de Premium +, il est possible de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de tous les établissements bancaires sans payer de frais de commission.
• MONDE d’élan. Le principal avantage du plastique est sa délivrance gratuite instantanée, ainsi que son entretien gratuit pendant 3 ans.

Réductions sur les cartes MIR

La banque a rejoint le programme de fidélité NSPK MIR. En plus de l'accumulation de bonus de remerciement de la Sberbank et des sociétés partenaires du programme, les titulaires de cartes plastiques du système de paiement national disposent désormais d'une autre option pour bénéficier de privilèges supplémentaires.

Les titulaires de carte bénéficient de réductions lorsqu'ils visitent les stations-service et les épiceries

Cette fois, l'initiateur du programme de fidélité était le système de paiement lui-même. Désormais, les titulaires de cartes MIR de la Sberbank, après avoir rejoint ce programme, pourront bénéficier d'un double avantage. Lorsqu'ils paient avec du plastique, les titulaires de carte reçoivent des remerciements et un cashback des partenaires NSPK. Pour participer, vous devez vous inscrire sur le site du programme et lier votre carte plastique à compte personnel. Voici des organisations des secteurs du commerce et des services où le support en plastique peut recevoir du cashback. La liste des entreprises est constamment mise à jour. Par exemple, vous pouvez actuellement bénéficier des réductions suivantes :

1. Chaîne de supermarchés « Perekrestok » – remboursement de 5 % de la valeur du reçu pour 1 000 roubles dépensés.
2. Dans le réseau de vente au détail des stations-service Rosneft - 10 % pour les achats supérieurs à 1 300 roubles.
3. Boutique en ligne appareils électroménagers Panasonic – 20 % pour tout produit.
4. Dans la section « Cafés et restaurants » – 10 % (Viet Café, Totopo, confiserie « Brusnika », « Geraldine », « Grand Café Dr. Zhivago », etc.)
5. Dans la rubrique « Produits pour enfants » – 10 % (« Pic’n’Mix », « Correct Toys »).
6. « Bijoux » – 10 % de retour sur le prix de tout achat dans les réseaux « 585 » et « 585*Golden ».

Les magasins de vêtements pour enfants et la restauration rapide proposent des remises en argent pour tout achat

Conclusion

Le lancement du système national de paiement est devenu événement important dans le secteur bancaire de la Fédération de Russie. Plusieurs produits de cartes ont déjà été créés, qui, dans leurs paramètres, ne sont pas inférieurs aux produits d'autres systèmes de paiement.

La carte de paiement nationale Mir du système de paiement russe du même nom a commencé à être émise par les banques russes en 2015, garantissant à ses titulaires une indépendance vis-à-vis du fonctionnement des systèmes de paiement internationaux (IPS). Comme on le sait, en 2014, MPS Visa et MasterCard « se sont distingués » en arrêtant le service des cartes d'un certain nombre de banques russes, privant ainsi les clients de la possibilité de payer des biens et des services avec elles et de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques.

Actuellement, la carte bancaire Mir a les mêmes fonctionnalités que les cartes du MPS mentionné ci-dessus, et il n'y a pas lieu de trop s'inquiéter de la possibilité d'accepter les cartes dans divers points de vente, puisque niveau législatif stipule que toutes les banques doivent assurer l'acceptation des instruments de paiement nationaux à partir du 1er juillet 2017. Qui est le garant du fonctionnement ininterrompu de la carte nationale, où elle peut être obtenue et ce qui changera pour un Russe lorsqu'elle sera utilisée comme instrument de paiement, nous en discuterons dans cet article.

National Payment Card System (NSCP) – opérateur du système de paiement Mir

Après que les États-Unis ont introduit des sanctions contre la Russie en mars 2014, les clients de certaines banques russes (des centaines de milliers de personnes) en ont fait l’expérience directe. Premièrement, Visa et MasterCard ont bloqué les transactions sur les cartes bancaires SMP sans préavis, puis un sort similaire a touché un certain nombre d'autres banques. De telles actions de la part du ministère des Chemins de fer constituaient une menace évidente pour le système financier et l'économie de la Russie. C'est pourquoi, le même mois, le président de la Russie a approuvé l'idée de créer un système de paiement national pour garantir les intérêts. du pays, et déjà en mai, il a signé la loi fédérale n° 112-FZ « portant modification de la loi fédérale « sur le système national de paiement » et de certains actes législatifs de la Fédération de Russie.

La conséquence de cette loi a été la création en juillet 2014 de la société anonyme « National Payment Card System » (NSCP), dont la fonction principale était d'assurer la fourniture efficace et ininterrompue des services de paiement par carte dans le pays. Le NSPK s'est vu confier les tâches suivantes :

1. Création d'une infrastructure de paiement pour le traitement de toutes les transactions nationales utilisant les cartes des systèmes de paiement internationaux au sein de la Fédération de Russie ;
2. Création d'un système de paiement national.

Transfert de toutes les transactions par carte intra-russes en Russie

La tâche principale du NSPK était de développer et de tester l'infrastructure appropriée pour le transfert complet vers la Russie du traitement (traitement des transactions) des cartes des systèmes de paiement internationaux émises par les banques russes. En effet, la chaîne de transaction lors d'un paiement par carte dans une entreprise de commerce et de services (TSE) comprend nécessairement intermédiaire(centre de traitement des données), situé entre la banque acquéreuse (qui assure les paiements aux commerçants dans le cadre du service) et la banque émettrice (qui a émis la carte). Ce maillon est l'opérateur du système de paiement, qui joue un rôle clé dans le traitement des transactions : toutes les demandes d'autorisation (obtention du visa pour une transaction par carte) passent par lui.

Si le centre de traitement est situé sur le territoire d'un autre État, toute aggravation politique des relations peut entraîner des conséquences indésirables, comme cela s'est produit entre les États-Unis et la Russie. Les États-Unis, dans le cadre de l'imposition de sanctions, ont influencé les systèmes de paiement internationaux transnationaux Visa et MasterCard, qui relèvent de la juridiction des États-Unis, et ces derniers ont bloqué les transactions sur les cartes de certaines banques nationales.

C'est après ces événements que les spécialistes russes ont commencé à développer de toutes pièces toute l'infrastructure nécessaire au traitement des transactions nationales à l'aide de cartes de systèmes de paiement tiers. le travail le plus difficile littéralement en 5 mois, dans le plein respect des normes de sécurité modernes du ministère des Chemins de fer. Un centre de compensation opérationnel et de paiement a été créé, capable d'accomplir la tâche assignée, en « fermant » toutes les opérations nationales russes au sein de la Fédération de Russie.

Pour référence : le centre d'opérations remplit des fonctions d'échange par email entre tous les participants du NSPK, et le centre de compensation des paiements assure, au sein du système de paiement, l'acceptation pour l'exécution des ordres de transfert de fonds de ses participants (les fonds ne sont pas débités des comptes immédiatement après le paiement des marchandises, ils sont les premiers, et en fin de compte, un règlement mutuel entre banques a lieu).

Ainsi, en 2015, toutes les transactions nationales par carte IPS Visa et MasterCard ont été traitées sur le territoire (sous la juridiction) de la Russie (y compris la Crimée), et suite au refus des banques participant à l'IPS d'assurer le dépôt des demandes de les transactions effectuées sur des cartes d'autres banques auprès de la NSPK ont été infligées à de lourdes amendes (afin que les banques étrangères opérant dans la Fédération de Russie ne respectent pas les sanctions et ne bloquent pas les demandes des banques auxquelles des sanctions ont été imposées par un État étranger).

Le danger d'un blocage centralisé des transactions par carte au sein de la Fédération de Russie depuis l'étranger est passé, mais les risques de déni de service, malgré des amendes élevées, demeurent - un grand nombre d'établissements de crédit sont des « filiales » de banques étrangères. Par conséquent, le deuxième objectif le plus important du NSPK était de créer un système de paiement national et une carte de paiement nationale.

Système de paiement national Mir

La création du système national de paiement Mir (ci-après dénommé NPS) en 2015 constitue une étape tout aussi importante dans le développement de l'économie et du système financier du pays, garantissant le fonctionnement ininterrompu des transactions par carte et une indépendance à cent pour cent vis-à-vis des sanctions extérieures. Soit dit en passant, un nom et un logo aussi « complets » sont apparus à la suite du Congrès panrusse. concours créatif, dont la gagnante était Elena Sosnovskaya, une résidente d'Oudmourtie.

NSPK est l'opérateur du Mir NPS, ayant créé un centre opérationnel et de compensation basé sur les technologies russes. Une autre fonction essentielle est le centre de règlement, assuré par la Banque centrale de la Fédération de Russie (lors de l'utilisation d'instruments de paiement nationaux).

Pour référence : le centre de règlement assure, au sein du système de paiement (PS), l'exécution des ordres des participants PS, le débit et le crédit des fonds sur les comptes bancaires des participants PS, ainsi que l'envoi des confirmations pertinentes.

La carte de paiement Mir est émise par les banques nationales sur la base du NPS Mir. Ainsi, les Russes se voient proposer (volontairement et obligatoirement) un produit bancaire entièrement national. Il est inscrit au niveau législatif (voir la loi fédérale n° 88-FZ du 01/05/2017 que :

• A partir du 1er juillet 2017, la carte sera délivrée à tous les agents de l'Etat qui ouvrent de nouveaux comptes bancaires recevoir les paiements budgétaires (y compris les salaires) ;
• A partir du 1er juillet 2018, les fonctionnaires qui perçoivent déjà des paiements les recevront sur la carte Mir (avant cette date, ces personnes devraient déjà avoir cette carte en main) ;
• Jusqu'au 1er juillet 2020, tous les fonctionnaires percevront les retraites mondiales et autres sur leurs cartes prestations sociales depuis Caisse de pension La Russie, y compris les juges, recevra ainsi une allocation mensuelle à vie.

Carte bancaire Mir. Qu'est-ce que c'est et où peut-on l'obtenir en 2017 ?

Qu'est-ce que c'est pour un Russe ?

Tout d'abord, la carte bancaire nationale Mir est un instrument de paiement qui peut être utilisé pour payer des biens ou des services (pour l'instant) sur le territoire de la Russie (y compris sur Internet), effectuer des virements et retirer de l'argent aux distributeurs automatiques. En Crimée, il sera également accepté comme moyen de paiement. Un Russe payant au sein de la Fédération de Russie ne remarquera aucune différence entre les cartes plastiques des systèmes de paiement internationaux bien connus et sa nouvelle carte. Le seul problème qui peut survenir, du moins au début, est que tous les points de vente n’acceptent pas les cartes de paiement.

Il n’y a pas lieu de s’inquiéter pour les grandes chaînes de vente au détail ; elles acceptent toutes déjà ces cartes. Cette obligation d'accepter les cartes nationales Mir pour le paiement existe depuis 2017 pour les vendeurs dont le chiffre d'affaires de l'année civile précédente dépasse 40 millions de roubles (article 1 de la loi n° 88-FZ).

Dans le même temps, la loi exempte les entreprises commerciales de ces obligations. chiffre d'affaires annuel moins de 5 millions de roubles, ou si le commerçant est situé dans un endroit où il n'y a pas communications cellulaires ou pas d'accès à Internet.

Il est peu probable que les petits et moyens vendeurs ignorent la possibilité d'accepter les cartes Mir - ils perdront donc tout simplement clients potentiels. De plus, la prise en charge des instruments de paiement nationaux est généralement obtenue grâce à des flashages installés par les banques dans le cadre du service d'acquisition. Par ailleurs, depuis le 1er juillet 2017 (article 2 de la loi n° 88-FZ), tous les organismes de crédit sont tenus d'apporter un tel accompagnement.

Comment payer à l'étranger ?

Pour payer à l’étranger vous pouvez procéder de deux manières :

• Émettez une carte Visa ou MasterCard - elles seront également émises par toutes les banques (la loi n'abolit pas l'utilisation des cartes internationales dans la Fédération de Russie) ;
• Demandez à la banque une carte dite commune avec les systèmes de paiement internationaux.

Maintenant disponible cartes en plastique"Mir" - Maestro (par exemple, chez MTS Bank et Gazprombank) et "Mir" - JCB (Gazprombank). Des projets de co-branding avec American Express et UnionPay sont attendus. Ce plastique fonctionnera comme une carte Mir en Russie et à l'étranger, il sera accepté dans le réseau d'acceptation international de Maestro ou JCB.

Nuances techniques

Les banques russes peuvent actuellement émettre trois types de cartes bancaires Mir : classique, premium et débit.

Les deux premiers types peuvent être un crédit et un débit, et le dernier type est un débit budgétaire ou prépayé (y compris non enregistré). Le coût du service de chacun d'eux est déterminé par la banque émettrice.

La première apparition de la famille des cartes nationales s'est accompagnée de critiques pas des plus flatteuses : les titulaires ont évoqué le manque de programmes de bonus (programmes de fidélité), de cashback, de fonctions (sans cela, les risques de perdre leur argent en payant en ligne augmentent). Il était presque impossible de payer en ligne avec du plastique. Quelle est la situation aujourd’hui (mi-2017) ?

La technologie MirAccept a été mise en œuvre - un analogue de 3D Secure, bien que toutes les banques ne la prennent pas encore en charge (une question de temps). Renseignez-vous sur sa prise en charge auprès de votre banque et faites attention à la présence du logo correspondant sur le site du commerçant. La technologie de paiement sans contact (analogique) a également été mise en œuvre - des cartes dotées de cette capacité sont déjà émises par un certain nombre de banques (par exemple, SMP Bank, Moscou Industrial Bank, etc.).

Quant aux programmes de fidélité, selon les déclarations sur le site officiel du NPS, dès l'automne 2017, les titulaires auront accès à un programme de fidélité de PS Mir, lorsque un cashback allant jusqu'à 10 à 15 % sera reversé sur le compte de la carte en de l'argent, plutôt que des points bonus. Le programme sera testé auprès de plusieurs banques et points de vente, puis tous les autres participants du PS y seront inclus.

Néanmoins, un certain nombre de banques proposent déjà diverses programmes de bonus, par exemple, Rosselkhozbank avec un retour de 5 % lors du ravitaillement dans les stations-service TNK et Rosneft, ou SMP Bank avec accumulation de miles, etc. AVEC liste complète Vous pouvez trouver des programmes promotionnels sur le site officiel de PS : http://mironline.ru/.

Selon les rapports de la ressource officielle, la liste des organisations et des magasins en ligne qui acceptent les cartes de paiement sur Internet s'allonge.

Où puis-je obtenir une carte et payer avec ?

Une liste assez impressionnante de banques où vous pouvez obtenir une carte est disponible sur le site officiel dans la rubrique « Participants ».

Il s'agit notamment de Sberbank, VTB 24, Gazprombank, Alfa Bank, Russie, etc. La liste des banques émettant des cartes ne cesse de s'allonger - personne ne veut être laissé de côté et être en retard pour la « distribution », lorsqu'un grand nombre d'employés du secteur public se précipiteront pour demander des cartes en plastique pour recevoir des paiements. Il est possible que pour des raisons de sécurité et, en fin de compte, de patriotisme, de nombreuses personnes émettent des cartes comme carte principale ou carte de salaire.

Dans la même section du site, vous trouverez une liste des chaînes de vente au détail qui acceptent la carte comme moyen de paiement.

Et grâce au service « Localisateur », vous pouvez trouver tous les guichets automatiques qui servent la carte Mir dans votre localité.