Beaucoup de gens disent que l’argent est comme l’eau : il s’écoule rapidement vers nulle part. Si vous ne vous souvenez pas de ce pour quoi vous avez dépensé une somme d'argent importante, vous ne savez pas exactement où va votre salaire et pourquoi il se termine dans littéralement deux semaines, vous ne pouvez pas économiser pour ce que vous voulez ou pour les vacances, il est temps de commencer en comptant soigneusement vos revenus et vos dépenses. Planifier un budget familial est la première étape vers la réalisation de vos désirs matériels.

Tenir la comptabilité à domicile : la première étape - les revenus

Chaque famille construit le sien bien-être matériel selon son propre scénario : quelqu'un s'efforce de gagner plus, quelqu'un insiste pour que tous les membres de la famille adhèrent aux principes de dépenses raisonnables. L'essentiel n'est pas d'aller aux extrêmes, mais de trouver le bon chemin. Cette question devient particulièrement pertinente dans les familles avec l'arrivée d'enfants, lorsque les dépenses familiales augmentent considérablement. Il existe plusieurs méthodes pour planifier un budget familial et les principes à respecter.

La première étape de chacune de ces méthodes consiste à déterminer les éléments de revenus et de dépenses familiaux. Le revenu doit inclure :

• salaires;
• prestations sociales;
• les revenus des dépôts bancaires, de la location d'appartements ;
• travail à temps partiel;
• cadeaux en espèces.

Force est de constater que les 3 premières positions sont constantes, les montants de ces revenus sont connus, et c'est à partir d'eux que sera constituée la base de la partie revenus du budget familial. Le travail à temps partiel et les cadeaux en espèces peuvent exister ou non, vous ne devriez donc pas compter sur eux, mais les utiliser comme bonus pour des dépenses agréables.

Deuxième étape - dépenses

La deuxième étape consiste à compter les dépenses dans divers domaines. Peu de gens seront en mesure de dire immédiatement combien et à quoi ils dépensent, il est donc important de suivre vos dépenses pendant au moins un mois ou deux, même pour de petites choses. Il deviendra alors clair combien la famille dépense et pour quoi. Comment tenir des registres ? Les experts en finances personnelles recommandent de noter toutes vos dépenses quotidiennes : nourriture, voyages, divertissements.

Les coûts, comme les revenus, peuvent être divisés en plusieurs grandes catégories :

• paiements obligatoires;
• frais de nourriture, de voyage;
• dépenser pour mettre à jour votre garde-robe ;
• dépenses de divertissement, de loisirs;
• dépenses imprévues pour le traitement, les réparations, etc.

Les paiements obligatoires comprennent :

• services publics;
• paiement communications mobiles, Internet ;
• assurance;
• paiement des clubs, sections, cours supplémentaires pour les enfants.

Les dépenses alimentaires doivent également être divisées en catégories :

• produits laitiers;
• céréales;
• viande, poisson, volaille;
• légumes;
• fruits;
• bonbons, jus de fruits, pâtisseries, etc.

Au cours des premiers mois de gestion d'un budget familial, les experts recommandent de dresser un tableau et conseillent d'enregistrer tous les coûts alimentaires, dans les moindres détails. Parfois, de petites choses comme acheter 200 grammes de bonbons, de biscuits ou une tasse de café représentent des sommes importantes sur une semaine ou un mois. Tous les membres de la famille doivent apprendre à se souvenir et à enregistrer leurs dépenses afin de pouvoir ensuite planifier avec compétence le budget familial.

Troisième étape : comparaison des revenus et des dépenses

Après avoir calculé vos revenus, vous devez les comparer avec vos dépenses. Le plus souvent, pour les personnes intéressées par les méthodes de planification du budget familial, la différence entre les revenus et les dépenses est nulle ou passe en moins. Par conséquent, ils doivent apprendre à suivre leurs dépenses et à élaborer avec compétence un plan de dépenses du budget familial.

Il y a différentes méthodes et des moyens de planifier correctement votre budget familial pour le mois afin que vous ayez suffisamment d'argent pour toutes les dépenses prévues et que vous puissiez toujours économiser pour les achats ou les voyages souhaités.

Méthode "10-20%"

L'un des moyens d'organiser judicieusement les dépenses du budget familial s'appelle « 10 pour cent ». Il consiste à épargner au moins 10 % de votre revenu total chaque mois. Les experts en finances personnelles conseillent de déterminer immédiatement à quelles fins vous envisagez de dépenser ces fonds : un achat important, un voyage, des vacances. Cela servira de motivation supplémentaire pour ne pas dépenser les fonds économisés, mais pour les augmenter et réaliser ce que vous voulez. De plus, cet argent constituera un « coussin financier » en cas d’imprévu.

Cette méthode a bien fonctionné dans les cas où salaires transféré aux membres de la famille sur un compte de carte. Il est recommandé de faire des compléments carte bancaire et lui organiser un virement automatique de 10 ou 20 % du montant reçu le jour du crédit des fonds. Il est préférable de conserver votre carte supplémentaire à la maison pour éviter la tentation de dépenser de l'argent dessus.

La règle des « sept enveloppes »

Sur les forums consacrés aux problèmes de finances personnelles, de nombreux experts parlent positivement de l'utilisation de la « règle des 7 enveloppes » et donnent des conseils sur la manière d'utiliser correctement cette méthode de planification d'un budget familial.

La règle des « 7 enveloppes » consiste à répartir immédiatement le montant des revenus dans 7 enveloppes selon les principaux postes de dépenses au jour où vous recevez votre salaire :

• paiements obligatoires;
• dépenses pour les enfants;
• des fonds pour la nourriture;
• de l'argent pour acheter des choses, des meubles, des appareils électroménagers ;
• de l'argent pour les vacances en famille, les divertissements, les vacances ;
• économies;
• La « joie » est l'argent qui reste du mois précédent après les dépenses obligatoires.

La première enveloppe - « paiements obligatoires » - contient le montant d'argent nécessaire pour payer les factures de services publics, les communications mobiles, Internet et rembourser le prêt contracté. Le montant de ces dépenses est plus ou moins stable, mais ici vous pouvez économiser un peu en installant des compteurs et en réduisant judicieusement la consommation d'électricité, de gaz et d'eau.

La deuxième enveloppe contient de l'argent destiné à l'entretien des enfants : paiement maternelle, frais de scolarité, clubs, sections, tuteurs. Il faut également prévoir de l’argent pour l’achat de vêtements, chaussures, jouets, etc. Vous pouvez réduire les dépenses du budget familial sur ce produit en profitant des ventes dans les chaînes de magasins, sur les sites Internet et des services d'intermédiaires dans les groupements d'achats groupés.

Le troisième concerne les fonds pour la nourriture. Vous pouvez comprendre de combien d'argent une famille a besoin par mois en utilisant la méthode de calcul des dépenses sur 1 à 3 mois. Dans les conditions actuelles, au moins 30 à 50 % du budget familial est consacré à la nourriture ; ces dépenses doivent être strictement contrôlées, car il existe de nombreuses tentations de dépenser de l'argent pour toutes sortes de « friandises » et d'aller au-delà du budget. Pour économiser de l'argent femmes au foyer expérimentées Il est recommandé de profiter des différentes promotions organisées en magasin ; vous pouvez vous renseigner à l'avance sur les sites spécialisés. L'achat de plusieurs paquets de thé et de café de haute qualité en solde réduira les dépenses pour ces produits le mois prochain.

Le quatrième concerne les « choses » : vêtements, chaussures pour les membres adultes de la famille, appareils électroménagers, meubles, objets d'intérieur. Il est recommandé de calculer mensuellement un plan approximatif pour l'achat de ces choses, en fonction du revenu familial total, de leur coût et de leur nécessité pour la famille.

Dans la cinquième enveloppe, ils ont mis de l'argent pour les divertissements familiaux et les vacances. Le montant peut varier en fonction de la disponibilité des anniversaires des membres de la famille au cours d'un mois donné, des déplacements prévus dans les centres de loisirs, les pizzerias et les restaurants.

Le sixième concerne les « accumulations ». Un certain pourcentage du montant des revenus doit y être réservé, mais pas moins de 10 %. Cet argent est une réserve d'urgence ; si soudainement il devient nécessaire de prélever une partie de cette enveloppe, vous devez la reconstituer à la première occasion. Les économies peuvent être utilisées pour acheter des achats importants.

La septième enveloppe est « la joie ». Il s’agit de l’argent qui reste après les dépenses obligatoires du mois précédent. Ils peuvent être dépensés pour de jolis cadeaux pour la famille et les amis.

Le système des « 7 enveloppes » ne fonctionne que si vous respectez strictement les limites des montants alloués à certains besoins et ne prélevez jamais d'argent pour les catégories de dépenses allouées sur d'autres enveloppes.

Méthode « 4 enveloppes »

Cette méthode est similaire à la précédente ; elle repose également sur l'établissement d'un tableau des dépenses et l'organisation de leur gestion. Après avoir reçu votre salaire, il est recommandé de mettre immédiatement des fonds de côté pour payer les paiements et factures obligatoires. Après cela, le montant restant doit être divisé en 4 enveloppes en fonction du nombre de semaines dans le mois (dans la dernière enveloppe, vous devez mettre un montant supérieur d'un tiers au reste afin de vivre de cet argent non pas 7, mais 9). -10 jours).

La règle principale des « 4 enveloppes » est de gérer uniquement l'argent alloué pour la semaine, et d'essayer de ne pas prélever de fonds sur d'autres enveloppes. S'il reste des fonds non dépensés à la fin de la semaine, ils peuvent être dépensés pour des loisirs en famille, des vacances ou des cadeaux.

Comment gérer efficacement son budget familial ?

La planification du budget familial permet une compréhension claire des principales orientations de sa répartition et un contrôle strict de toutes les dépenses. Vous pouvez planifier un budget familial, tenir des registres des revenus et des dépenses soit à l'ancienne - dans un cahier spécialement désigné, en notant tout manuellement, soit à l'aide de technologies informatiques modernes.

La façon la plus simple de créer un tableau du budget familial est de Microsoft Excel. Vous pouvez tout écrire sur une moitié de la feuille. revenu familial, et dans l’autre, enregistrez les dépenses courantes. À la fin de chaque semaine, vous devez additionner le montant total des dépenses et, à la fin du mois, analyser à quoi les fonds ont été dépensés et comment ces dépenses peuvent être réduites. Ce tableau montre clairement combien d'argent est dépensé en bonbons et autres « goodies », et combien est dépensé en produits sains nutrition.

Lorsque vous commencez à planifier votre budget familial, vous devez respecter les règles suivantes :

• pas de cartes de crédit, de prêts ou de dettes inattendus ;
• une compréhension claire par tous les membres de la famille de la raison pour laquelle le budget familial est planifié ;
• répartition et accumulation raisonnables d'argent : tout le monde a besoin de motivation, vous ne devez pas économiser de l'argent pour l'argent lui-même, vous devez clairement vous fixer un objectif - pour des vacances, pour acheter une voiture, un ordinateur ou d'autres choses coûteuses ;
• il est nécessaire de développer l'habitude d'épargner 10 à 20 % des gains réguliers, ainsi que des revenus imprévus, comme fonds de réserve familial ;
• vous devez planifier vos revenus et vos dépenses en fonction des réalités de la vie familiale d’aujourd’hui ;
• au bout d'une certaine période de la vie dans le cadre de la planification d'un budget familial (six mois, un an), il faut faire plaisir à sa famille avec quelques surprises : acheter un objet imprévu, divertissement intéressant;
• Vous devez planifier votre budget mensuellement et de manière cohérente, ce n'est qu'alors que cela sera bénéfique.

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Articles connexes

Si vous ne budgétisez pas, vous vous engagez essentiellement à vous endetter inutilement et vous ruinez votre capacité à épargner. Ces étapes vous aideront à apprendre à créer un budget et à contrôler vos dépenses.

✔ Suivez vos revenus et dépenses

1. Déterminez votre revenu total. Vous avez un salaire fixe et savez combien vous rapportez à la maison chaque mois ? Vous êtes indépendant et votre salaire varie de mois en mois ? Avoir une idée claire de combien vous gagnerez est la chose la plus importante pour créer un budget réussi.

2. Déterminez comment vous dépensez votre argent. Quelles factures devez-vous payer chaque mois ? Vous sortez dîner entre amis tous les vendredis ou allez au cinéma une fois par semaine ? Savoir où va votre argent vous aidera à mieux le suivre.

3. Additionnez vos dépenses régulières et soustrayez-les de votre salaire. Il s'avère nombre négatif? Si tel est le cas, vous vivez clairement au-dessus de vos moyens. S'il reste de l'argent, divisez-le en plusieurs groupes :

L'argent « flexible ». Environ 10 à 20 % de la différence entre le salaire et les dépenses régulières doivent être préparés si vous devez soudainement payer plus que prévu pour quelque chose. Cela peut arriver à vos factures de services publics si les prix de l’essence augmentent soudainement, si vous avez une crevaison ou autre chose.

Économie. Idéalement, vous devriez économiser 30 % de votre salaire, même si même 10 % (si vous faites cela tout le temps) n'est pas mauvais. Mettez de l’argent de côté pour un fonds d’urgence (4 à 6 fois vos dépenses mensuelles), puis commencez à épargner pour investir.

Dépenser de l’argent est ce qui reste après soustraction de l’épargne et de l’argent flexible. Il s’agit de l’argent que vous dépensez en vêtements, en repas au restaurant et en autres divertissements.

✔ Création budgétaire

1. Fixez des objectifs budgétaires et financiers. Ils devraient être à court et à long terme. Les premières incluent : ne pas dépenser plus d’un certain montant chaque mois, ou économiser un certain montant chaque mois. La seconde comprend : la possibilité de verser un acompte sur une voiture ou une maison. Vous avez besoin d’une sorte d’objectif, cela vous aidera à respecter votre budget. Il est pratique de fixer des objectifs financiers en utilisant le service. Vous pouvez spécifier la date souhaitée d'épargne pour voyager ou créer un filet de sécurité financière (à hauteur de 6 à 12 salaires mensuels), et le serveur calculera automatiquement le montant à épargner chaque mois.

2. Faites une liste de tout ce que vous devez payer. Cela inclut les choses les plus importantes : le loyer, l’électricité, le chauffage. Que ces dépenses soient les plus importantes du budget.

3. Utiliser logiciel. Application Android
« Finances personnelles. Budget familial « à partir de
dispose d'outils intégrés pour travailler avec le budget.

✔ Maintenir un budget

1. Respectez votre budget. Cela paraît évident, mais il est facile de dépasser son budget même lorsqu’on en a un. Dépensez judicieusement votre argent...

2. Effectuez des paiements et des revenus quotidiens sur le site. Surveillez les dépenses récurrentes qui peuvent être facilement évitées. Par exemple, une sortie quotidienne dans un café pour boire du café.

3. Ne vous attendez pas à recevoir de l’argent inattendu. Ne tenez pas compte des sources de revenus potentielles comme une prime du Nouvel An ou un remboursement d'impôt. Vous ne devez inclure dans votre budget que l’argent que vous êtes absolument sûr de recevoir.

4. Laissez votre carte de débit/crédit à la maison. Une fois que vous êtes en déplacement, il est facile (et tentant) de dépenser trop. Ne fais pas ça !

5. Économisez de l’argent pour toute la semaine d’un coup. Si vous souhaitez dépenser 8 000 € et pas plus chaque semaine, rendez-vous au guichet automatique le lundi et retirez tout l'argent d'un coup. Vous manquez d'argent ? Tous.

✔ Plus de façons de respecter votre budget

1. Considérez la différence entre le luxe et la nécessité. Déterminez ce qui est « nécessaire » et ce qui est « souhaité » dans votre budget. Laissez les nécessités au premier plan de votre budget et, s'il vous reste de l'argent, autorisez-vous à sortir quelque part ou à faire du shopping.

2. Réduisez les grosses dépenses. C'est le plus moyen efficace rester dans les limites du budget. Si vous partez en vacances chaque année, pensez à rester à la maison cette année. Si vous fumez, réfléchissez à la façon dont vous pouvez arrêter.

3. Payez moins d’impôts. Si vous postulez déclaration de revenus une fois par an, essayez de mieux utiliser les déductions détaillées.

4. Gardez une longueur d’avance sur l’inflation. Au fil du temps, l’inflation augmente le coût de la vie. Une croissance annuelle de 3 % doublera la valeur de tout en 24 ans. Si vos revenus augmentent, ne dépensez pas en articles de luxe tant que vous n'êtes pas sûr de pouvoir à tout moment anticiper l'inflation.

Exemple de budget

Salaire : 60 000 roubles.

Dépenses régulières :
Loyer 18 000 roubles.
Mobile 1000 frotter.
Nourriture 8000 roubles.
Factures de services publics 5000 roubles.
Machines 5000
Essence 3000

Total – 60 000
60 000 – 40 000 (dépenses régulières) = 20 000
20 000 – 6 000 (argent « flexible », 10 % du salaire – dépenses régulières) = 14 000
14 000 – 3 000 (économies, 5 % de salaire) = 11 000
11 000, c'est l'argent avec lequel vous pouvez faire ce que vous voulez jusqu'à votre prochain salaire.

Que vous gériez les finances de votre entreprise ou celles de votre maison, l'établissement d'un budget est une première étape importante. Avoir un budget est essentiel pour vous aider à suivre vos dépenses actuelles, à déterminer où vous pouvez réduire les coûts et à prendre des décisions sur les dépenses sur lesquelles dépenser votre argent.

Bien que la création d’un budget puisse sembler un processus intimidant, l’utilisation d’un modèle de budget peut contribuer à rendre le processus un peu moins intimidant. Comment choisir un modèle adapté à vos besoins parmi le grand nombre de modèles existants ? Nous avons passé en revue les meilleurs modèles Excel et les avons partagés dans cet article afin que vous puissiez choisir ceux qui vous conviennent le mieux. De plus, nous proposons description détaillée Comment utiliser un modèle de budget mensuel personnel dans Excel et Smartsheet.

Accédez au site Web du site et connectez-vous à votre compte(ou essayez un essai gratuit de 30 jours).

Allez dans l'onglet "Accueil", cliquez sur "Créer" et sélectionnez l'option "Afficher les modèles".

Entrez le mot « Budget » dans le champ « Modèles de recherche » et cliquez sur l'icône en forme de loupe.

Une liste de modèles s'affichera. Pour notre exemple, nous utiliserons le modèle « Planifier un budget familial par mois ». Cliquez sur le bouton bleu « Utiliser le modèle » dans le coin supérieur droit.

Nommez votre modèle, choisissez où l'enregistrer et cliquez sur OK.

2. Entrez les détails de votre budget

Un modèle préformaté s'ouvrira contenant le contenu de l'échantillon, ainsi que des sections, catégories et sous-catégories prêtes à l'emploi. Dans Smartsheet, vous pouvez facilement ajouter ou supprimer des lignes en fonction de vos données budgétaires.

Faites simplement un clic droit sur une ligne et sélectionnez « Insérer au-dessus » ou « Insérer en dessous » pour ajouter une ligne, ou « Supprimer » pour supprimer une ligne.

Mettez à jour les titres des sections et des sous-sections dans la colonne principale pour refléter vos informations.

*Veuillez noter que la section Économies et économies de ce modèle est incluse dans la section Dépenses. Vous pouvez déplacer cette section vers un emplacement qui vous convient mieux en sélectionnant les lignes souhaitées, en cliquant dessus avec le bouton droit et en sélectionnant « Couper ». Faites ensuite un clic droit sur la ligne où vous souhaitez coller les lignes sélectionnées et cliquez sur « Coller ».

Saisissez vos revenus, économies et dépenses pour vos catégories budgétaires respectives dans la colonne Budget mensuel. Veuillez noter que la hiérarchie a déjà été configurée pour vous et que les formules calculeront automatiquement les totaux des catégories en fonction des données spécifiées dans les sous-sections.

Sur le côté gauche de chaque ligne, vous pouvez joindre des fichiers directement aux postes budgétaires (idéal pour joindre des relevés bancaires, documents fiscaux etc.).

Ajouter détails importants dans la colonne "Commentaires", par exemple, des informations sur des comptes ou des liens vers des comptes spécifiques.

3. Mettez à jour les chiffres réels de votre budget mensuel

Saisissez les montants réels en roubles pour chaque élément budgétaire pour le mois correspondant. Vous pouvez configurer la réception de rappels en ouvrant l'onglet Alertes en bas de la page et en sélectionnant Nouveau rappel. Informations Complémentaires.

Vous pouvez donner accès à votre budget aux personnes intéressées. Cela aidera non seulement à tenir les autres informés de l’état du budget, mais augmentera également la responsabilité de votre part. Pour partager, cliquez sur l'onglet Partage en bas de la page. Ajoutez les adresses e-mail des personnes que vous souhaitez partager, ajoutez un message et cliquez sur le bouton bleu « Partager la feuille » dans le coin inférieur droit de la boîte de dialogue.

Beaucoup ont probablement remarqué qu'avec le même revenu, une famille peut avoir assez d'argent pour tout, tandis qu'une autre est accompagnée de difficultés financières constantes. Il s'avère que le bien-être dépend non seulement de la capacité à gagner de l'argent, mais également de la capacité à gérer ses finances. Dans une famille, surtout jeune, une question aussi sensible que l'argent peut causer beaucoup de problèmes si elle est mal abordée. Aujourd'hui, nous comprendrons ce qu'est un budget familial et comment le planifier.

Caractéristiques générales

Alors, qu’est-ce qu’un budget familial ? Budget familial est un ensemble d'actifs financiers et matériels appartenant aux membres d'une même famille. Avant de commencer à parler de sa planification, il convient de noter qu'une attitude économe envers l'argent ne signifie pas une avarice totale et un rejet de toutes les joies de la vie. Beaucoup de gens économisent de l'argent pendant des années et se privent de tout pour réaliser un achat sérieux (une maison, une voiture, etc.). En conséquence, après avoir réalisé leurs projets, les gens se rendent compte qu'ils ont perdu de précieuses années de leur vie et que la joie d'atteindre l'objectif disparaît quelque part. Afin de ne pas devenir un avare, pour qui chaque centime devient le sens de la vie, vous devez aborder avec compétence la gestion du budget familial. Il est conseillé d'établir un plan clair, à la suite duquel vous pourrez vous rendre compte quotidiennement de la situation actuelle et des perspectives. Ainsi, le plan pour réaliser bien-être familial comprend les étapes suivantes.

1. Contrôle des revenus et dépenses

À première vue, c'est un point tout à fait banal dont tout le monde a entendu parler à plusieurs reprises. En fait, il peut littéralement faire des miracles en matière de gestion financière. Après avoir noté tous les revenus et dépenses sur papier ou sur ordinateur, une personne commence automatiquement à considérer le budget différemment. Les faiblesses et les schémas de gestion de l’argent lui sont immédiatement révélés.

Pour commencer, vous pouvez planifier vos dépenses et vos revenus pour le mois. Après avoir maîtrisé cette technique simple, vous pouvez passer à une planification à plus long terme. Vous devez d’abord enregistrer tous les revenus du budget familial. Le deuxième point est d’identifier et de noter toutes les dépenses prévues. Ces derniers peuvent être regroupés approximativement comme suit :

Paiements de services publics.

Denrées alimentaires.

Dépenses quotidiennes.

Dépenses imprévues.

Prêts.

Plaisirs et ainsi de suite.

Après les premières recettes financières, vous devez les répartir selon les sources de revenus (si elles proviennent de plusieurs sources) et commencer immédiatement à remplir la liste des dépenses. Pour plus de commodité, de nombreuses familles distribuent de l'argent dans des enveloppes : une pour les factures de services publics, une autre pour l'épicerie, etc. Au cours du mois, vous devez vous en tenir au plan et ne pas dépasser les montants spécifiés. Si, après la période spécifiée, toutes les enveloppes sont vides et qu'il n'y a plus d'argent libre, cela peut indiquer que la personne dépense trop, ne sait pas comment économiser le budget familial ou gagne trop peu. Dans ce dernier cas, ce sujet Cela vaut la peine de reporter cette décision pour le moment et de veiller d’abord à augmenter vos revenus.

2. Attitude envers l'argent et le budget

Ce point paraît aussi simple que le précédent, mais il est plus difficile à mettre en œuvre. Pour qu'il soit plus facile d'envisager les dépenses d'une nouvelle manière, vous devez analyser les efforts que les membres de la famille consacrent pour gagner de l'argent. Ayant réalisé cela, ayant apprécié ses propres efforts et ceux de ses proches, une personne ne dépensera plus d'argent de manière incontrôlable à droite et à gauche.

Pour repérer les trous noirs dans votre budget, vous devez analyser attentivement vos dépenses. À titre d’exemple illustratif, considérons les produits alimentaires. De nombreuses familles jettent d'énormes quantités de nourriture avariée uniquement parce que, au moment de l'achat, elles ne se souviennent tout simplement pas de ce qu'il y avait dans le réfrigérateur ou en ont acheté plus que ce dont elles avaient besoin. Après avoir judicieusement évalué l'état des choses, une personne comprend comment économiser le budget familial tout en vivant vie pleine et sans ressentir conséquences négativeséconomies.

3. Se débarrasser d'une mauvaise habitude

Bien sûr, en arrêtant de fumer par exemple, vous pouvez réduire vos dépenses mensuelles, mais nous parlerons d’autre chose. mauvaise habitude, qui concerne spécifiquement l’argent. Il s'agit de sur l'incontinence dans les dépenses et le manque de maîtrise de soi lors des achats. Beaucoup de gens, ayant vu tel ou tel produit intéressant sur le comptoir, oublient complètement la volonté de contrôler leurs flux financiers et d'augmenter le budget familial. Dans ce cas, nous ne pouvons que vous recommander une chose : ne jamais oublier vos objectifs financiers, ce qui vous encouragera toujours à répartir judicieusement les fonds. Ici encore, il convient de noter que nous ne parlons pas d’économies totales, qui affectent la qualité de vie. Chaque maison possède des choses qui n'ont été appréciées qu'une seule fois : au moment de l'achat. Apprendre à prédire les conséquences de tels achats, c'est se débarrasser d'une mauvaise habitude.

4. Créer un revenu passif

Le revenu passif est la meilleure méthode pour reconstituer le budget familial. Beaucoup de gens savent ce qu’est un revenu passif, mais lorsqu’il s’agit d’actions spécifiques, la plupart commencent à paniquer. Cependant, une telle réaction face à un domaine d’activité inconnu est tout à fait saine. Par conséquent, avant de commencer à créer un revenu passif, vous devez acquérir au moins des connaissances de base sur l’investissement, les valeurs mobilières et d’autres concepts connexes. Heureusement, il n’est pas difficile aujourd’hui de trouver des informations précieuses. Pour commencer, vous pouvez simplement trouver conditions favorables déposer et mettre l’argent à la banque avec intérêts.

5. Revenu actif

Le moyen le plus efficace de reconstituer le budget familial est propre entreprise. Quiconque souhaite le bien-être financier et l'indépendance devrait s'essayer dans ce domaine. Il est important de comprendre que grand nombre l’argent ne réduit pas le nombre de problèmes et n’élimine pas la planification budgétaire familiale. Cependant, il est bien plus agréable d'économiser de l'argent pour une immense maison dans un quartier élitiste que pour un T1 par exemple. Départ activité entrepreneuriale, il est recommandé de ne pas se précipiter pour abandonner son emploi principal, surtout pour les personnes familiales. Plus tard, lorsque l'entreprise commence à rapporter beaucoup d'argent et nécessite plus de temps, vous pouvez arrêter en toute bonne conscience. D'ailleurs, l'accumulation capital de départ pour votre propre entreprise peut être un excellent objectif pour planifier un budget familial.

Objectifs budgétaires familiaux

S'efforcer de réaliser ses rêves est non seulement normal, mais aussi vital pour quiconque veut se lever chaque matin avec les yeux pétillants et ne pas maudire au réveil. La seule question est de savoir quels chemins une personne emprunte pour atteindre son objectif et dans quelle mesure son aspiration est-elle rationnelle.

Dans le cas de la comptabilité familiale, vous pouvez planifier des objectifs sur une semaine ou sur un an, selon leur ampleur. Pour ce faire, vous pouvez utiliser les mêmes enveloppes ou, par exemple, un compte bancaire. Lorsqu'à la fin du mois toutes les dépenses sont couvertes et que les revenus ne sont pas encore épuisés, il n'est pas nécessaire de se précipiter pour dépenser l'argent restant. Il sera bien plus utile de les mettre de côté à ces mêmes fins. Une fois que vous aurez fait cela une fois, vous commencerez à réaliser que vous allez dans la bonne direction avec vos politiques financières, et que la budgétisation vous aide vraiment.

Composantes du budget familial

Ce qu'une personne a prévu ne se réalise pas toujours. Par conséquent, afin que des dépenses imprévues ne soient pas ajoutées au poste de dépense, il convient de l'établir en toute responsabilité.

Il est important de considérer :

Résultats de la planification des mois précédents. Après avoir analysé vos dépenses, vous pourrez comprendre à quels moments le montant mensuel doit être réduit, et à quels moments, au contraire, il doit être ajouté. De plus, l’expérience des mois passés aidera à prévoir ces dépenses imprévues.

Vacances. Dans les postes de dépenses en obligatoire Cela vaut la peine d’ajouter les anniversaires, les événements professionnels, les fêtes de famille, etc.

Saisonnalité. Selon la saison, les prix en magasin peuvent varier considérablement. Il est logique de supposer qu'en achetant tel ou tel produit pendant la saison des prix bas, vous pouvez économiser beaucoup d'argent à l'improviste. Il est également recommandé d'acheter les billets quelque part à l'avance, car ils deviennent plus chers à mesure que l'on se rapproche de la date de l'événement, du vol, etc.

Lorsque vous planifiez votre budget familial, il vaut la peine de tenir un journal. Cela vous aidera à contrôler les flux de trésorerie avec une précision maximale et à ne pas garder en tête des informations inutiles.

Pendant la période marquée (généralement un mois), vous pouvez ajuster vos dépenses. Dans le même temps, il est souhaitable que les dépenses imprévues soient reconstituées non pas à partir des stocks différés, mais en réduisant les dépenses. Les coûts doivent donc être redistribués en fonction du moment opportun et des besoins. Le paiement des services dentaires, par exemple, peut être compensé par l’argent dépensé pour acheter des bonbons.

"Airbag"

Du point de vue de la planification budgétaire familiale, un « coussin de sécurité » est une réserve d’argent qui n’est utilisée que dans une situation grave et imprévue. Il est important de ne pas confondre les fonds de réserve avec les fonds accumulés pour atteindre un objectif particulier.

La plupart des gens vivent de chèque de paie en chèque de paie, et en cas de situation imprévue, ils restent impuissants. Et de telles situations peuvent survenir pour n'importe qui et, en règle générale, elles se produisent au moment le plus inopportun, lorsqu'une personne est la plus vulnérable. La question d'un fonds de réserve devient particulièrement importante avec l'avènement des enfants.

Ainsi, dès qu'une personne commence à suivre le budget familial, elle doit veiller à constituer un fonds de réserve, qui doit être au moins trois fois supérieur au montant des dépenses mensuelles. Selon le montant d'argent qui sera alloué à la création d'un « airbag », la période de sa création peut s'étendre sur plusieurs mois ou années. Cependant, il est fortement déconseillé d’ignorer ce poste de dépense, car il est stratégiquement important pour quiconque souhaite gérer sa trésorerie et sa vie en général. En constituant une réserve financière familiale, vous pouvez vous protéger des conséquences d'une crise financière, d'une maladie, d'un accident de voiture et d'autres problèmes qui nous attendent à chaque instant. Avoir un « airbag financier » permet à une personne d’atteindre beaucoup plus facilement d’autres objectifs.

Il est recommandé de diviser le fonds de réserve en trois parts égales. Le premier doit être conservé à la maison, sous forme d’espèces. Le second doit être déposé sur un compte bancaire sur lequel les fonds peuvent être retirés à tout moment. Eh bien, le troisième devrait être placé sur un dépôt à court terme. Grâce à cette répartition, vous pouvez protéger vos fonds de vous-même, mais, si nécessaire, y accéder le plus rapidement possible.

Barre fixe

Lors de la planification d’un budget familial, il est recommandé de se fixer un objectif gonflé. Non seulement cela vous encouragera à devenir plus conscient de vos dépenses, mais cela vous permettra également d’atteindre plus facilement des objectifs moins importants. Cependant, il y a un autre côté de la médaille : un objectif trop ambitieux peut priver une personne de motivation, car il faut beaucoup de temps pour l'atteindre. Pour maintenir sa motivation, une personne doit recevoir périodiquement des récompenses pour ses efforts. Par conséquent, seuls ceux qui sont convaincus de ne pas s’épuiser devraient se fixer des objectifs élevés. Et si cela se produit, alors au lieu d’abandonner le rêve, vous pouvez le visualiser. Par exemple, après avoir économisé la moitié de l'argent pour acheter une voiture et perdu votre motivation, rendez-vous chez un concessionnaire automobile et emmenez la voiture faire un tour.

Considérons un exemple hypothétique de la façon dont une famille peut atteindre un objectif élevé sans épargnes scrupuleuses. Imaginons cette situation : une femme moyenne achète soudainement un appartement. Naturellement, tout le monde est surpris. Quel est le secret du succès ? Comme l'expliquent les nouveaux propriétaires de l'espace de vie, dès le début la vie ensemble ils économisaient de l'argent chaque mois. Après un certain temps, les jeunes ont compris qu'à ce rythme-là, ils n'achèteraient un appartement que dans 15 ans. Ensuite, ils ont réfléchi à la manière d'économiser le budget familial afin d'économiser davantage.

En conséquence, le couple a pris les mesures suivantes :

J'ai revu les dépenses du budget familial et réduit celles qui étaient inutiles.

J'ai commencé à économiser judicieusement sur tous les postes de dépenses.

j'ai pensé à évolution de carrière et une augmentation des revenus. Ceci est particulièrement important, car il est peu probable que les objectifs mondiaux puissent être atteints uniquement grâce aux économies.

Priorités redistribuées. Au lieu de voyager à l'étranger, le couple a envoyé les enfants chez leur grand-mère, car pour eux, un logement spacieux est plus important que les curiosités qu'ils ne peuvent pas apprécier pleinement à leur âge.

Grâce à des mesures aussi simples, la famille a atteint son objectif en cinq ans, sans s'encombrer de prêts et de dettes. Cet exemple de budget familial est bien réel ; toute personne jeune et motivée peut le répéter.

Outils

Un outil de budgétisation familiale assez efficace consiste à utiliser une formule de répartition des coûts.

Généralement, cette formule ressemble à ceci :

60% - dépenses courantes.

10% - "airbag".

10% - rêves et objectifs.

10% - dépenses imprévues.

10% - loisirs.

Après plusieurs mois d’utilisation de cette formule, vous pouvez essayer de réduire certains types de dépenses et d’en augmenter d’autres. Par exemple, en réduisant le montant d’argent dépensé pour les plaisirs à court terme, vous pouvez économiser plus d’argent pour votre rêve.

Aujourd’hui, il n’est plus du tout nécessaire de conserver une trace de votre budget sur papier. Pour contrôler les revenus et les dépenses du budget familial, il existe des programmes spéciaux pour ordinateur ou smartphone. Tout ce que l'utilisateur doit faire est d'y saisir des chiffres. Le programme calculera automatiquement tout et le présentera sous forme de modèles graphiques. Cela vous permet non seulement de voir rapidement les montants d'intérêt, mais également d'analyser les perspectives d'une stratégie budgétaire particulière. Trouver et télécharger une telle offre aujourd'hui n'est absolument pas difficile.

Ceux qui ont décidé de comprendre ce qu'est un budget familial et comment le planifier doivent d'abord comprendre qu'épargner ne signifie pas être gourmand et que la planification des dépenses est inhérente non seulement aux pauvres, mais aussi aux riches. De plus, ce sont les pauvres qui sont les plus enclins à des dépenses aveugles, qui augmentent avec l’augmentation des revenus. Le résultat, c’est qu’il y a plus d’argent, mais la situation est la même. Par conséquent, ceux qui souhaitent atteindre rapidement leurs objectifs financiers devraient réfléchir aux moyens d'économiser le budget familial dont nous avons discuté. Des économies saines affecteront certainement votre bien-être et contribueront à offrir à vos enfants un avenir heureux.

Les objectifs doivent être raisonnables et non contraires aux intérêts de tous les membres de la famille. Par exemple, c'est stupide d'acheter voiture chère quand la maison a besoin d'être rénovée.

Pour ceux qui planifient un budget mais aiment quand même dépenser de l'argent pour des choses inutiles, il est recommandé de rendre les fonds moins accessibles. Par exemple, vous pouvez les placer sur un compte de dépôt, que vous ne pouvez pas simplement retirer et encaisser.

Vous devez revoir votre budget périodiquement. Très probablement, certaines dépenses pourront être réduites sans aucun problème.

Les façons d'économiser un budget familial peuvent être différentes, mais économiser sur la santé est fortement déconseillé ! La santé est la principale ressource d’une personne, et plus vous la négligez, plus il est probable qu’un jour elle vous fera grandement défaut.

Planifier un budget familial est tout aussi important que gagner beaucoup d’argent. Par conséquent, cette question mérite qu’on s’y intéresse.

Vous souhaitez apprendre à planifier un budget familial, mais vous ne savez pas par où commencer ? Créez un carnet, un fichier Excel, un compte dans un service en ligne ou téléchargez programme spécial? Qu'est-ce qui sera plus simple et plus pratique pour vous, comment le savoir ?

Afin de ne pas nous perdre dans la variété des outils et des façons de gérer un budget familial, essayons de les trier « sur les étagères », du plus simple au plus avancé. Dans cet article, nous examinerons les techniques générales de budgétisation (pas de calculs fastidieux !) et les modèles de budgétisation dans Excel (ou autres feuilles de calcul).

Partie 1. 3+ techniques simples

Pour commencer, regardons trois schémas extrêmement simples qui vous permettent de planifier votre budget familial très rapidement et sans trop de temps. Très probablement, plus tard, vous aurez besoin de plus de détails et d'opportunités pour analyser votre budget, vous pourrez alors passer à des outils plus développés (tels qu'un programme de budget familial) ou développer sur la base de ceux-ci. circuits simples plus complexe, adapté à votre situation financière.

D'ailleurs, les auteurs de ces dispositifs suggèrent à l'unanimité d'économiser 20 % de chaque revenu perçu, donc plus tôt cela deviendra une habitude financière, mieux ce sera. Autre point sur lequel ils sont tous d'accord : l'objectif est de réduire la part des dépenses obligatoires (nécessaires, urgentes) dans montant total dépenses familiales, ce qui améliorera le niveau de vie.

1.1. Andrew Tobias, auteur de The Only Investment Guide You'll Ever Need, propose ce qui suit, simple et solution efficace

problèmes de budgétisation : Étape 1 : Détruire cartes de crédit

(se débarrasser des prêts et des dettes).

Étape 2. Épargnez et/ou investissez 20 % de vos revenus (ne dépensez jamais cet argent).

Étape 3. Vivez les 80 % restants pour votre propre plaisir.

1.2. Dans le livre All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, les auteurs soutiennent que pour atteindre réussite financière

, il est nécessaire de maintenir les trois domaines « d’application » de vos finances dans un état d’équilibre. Ils proposent donc de diviser le revenu total en trois parties :

Utilisez 50 % sur les choses nécessaires (épicerie, loyer, transport, assurance, vêtements de base, etc.)

Dépensez 30 % pour des choses désirables (télévision par câble, vêtements à la mode, bijoux, sorties au restaurant, billets de théâtre, livres, passe-temps, etc.)

Utilisez 20 % pour épargner (y compris pour rembourser vos dettes).

Ainsi, vous économisez simultanément une somme assez importante (en même temps vous vous débarrassez des dettes éventuelles) et vivez pour votre propre plaisir (30 % des revenus pour les divertissements et les commodités). Ce n'est pas un fait que, compte tenu du niveau actuel de revenus et de dépenses, votre famille puisse facilement « s'intégrer » dans ce système, mais vous pouvez le considérer comme une sorte d'idéal.

1.3.

La règle des 60 %, proposée par Richard Jenkins, contributeur de MSN Money. Nous avons déjà parlé de ce dispositif dans l'article sur la méthode de l'enveloppe pour établir un budget familial. En bref, Jenkins suggère de diviser le revenu total en 5 parties, dont environ 60 % sont consacrés aux dépenses de fonctionnement.

Dépenses courantes – 60%.

Épargne-pension – 10%.

Achats et paiements à long terme – 10 %.

Dépenses irrégulières – 10%.

Divertissement – ​​10%.

Vous pouvez en savoir plus sur la méthode 60 % et les autres méthodes de budgétisation sous enveloppes dans l'article Faire un budget familial : la méthode des enveloppes et ses variantes.

Partie 2. 4+ modèles de budgétisation dans des feuilles de calcul La deuxième méthode, plus avancée, consiste à commencer à tenir à jour un budget familial dans un tableur (Excel, Google Docs, etc.), où les formules de base pour l'analyse budgétaire ont déjà été saisies. 2.1.
Modèle PearBudget. Il s'agit d'un modèle (Excel) gratuit, beau et réfléchi pour gérer un budget familial, conçu pour un an. Cela présente quelques inconvénients : premièrement, vous ne pouvez pas utiliser plus de 30 catégories de dépenses/revenus et c'est complètement
Anglais, y compris des instructions et un exemple.

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Dernière version

disponible sur www.pearbudget.com. J'ai donné quelques liens supplémentaires vers des collections de modèles :
bureau.microsoft.com- une collection de modèles (12 pièces) du site officiel de Microsoft (pour télécharger, vous avez besoin d'une confirmation de l'authenticité du MS Office installé)
docs.google.com- 30 modèles différents, allant du calcul des intérêts sur un dépôt au calcul du budget familial. Ils semblent modestes, mais ils constituent un bon point de départ.
Après le téléchargement, vous devrez réfléchir à votre système de catégories dans le budget ou au moins traduire ce qu'il y a dedans Modèles Excel(la plupart en anglais).

2.4.

Modèle de budget personnel pour Google Docs de Gumoza : Gbudget. Un outil assez simple et pratique, toujours à portée de main si vous avez accès à Internet, en russe, personnalisable. Description de l'auteur ici : gumoza.ru Vous avez décidé de commencer à planifier votre budget familial ? Quelques conseils utiles

ça ne fera pas de mal :-).

Rappelez-vous pourquoi vous avez décidé d’établir un budget. Ne le faites pas simplement parce que vous pensez que c'est nécessaire ou parce que quelqu'un vous l'a dit. Découvrez par vous-même une raison, par exemple « dépensez moins que ce que vous gagnez » ou « réduisez vos dépenses de 10 %. »

Définissez le ou les objectifs exacts que vous souhaitez atteindre. Par exemple, « économisez 150 000 roubles pour les réparations ». pour cette année"

Tenez des registres précis des revenus et des dépenses pour vous assurer que les chiffres du budget familial sont corrects.

Ouvrez un compte d'épargne pour économiser de l'argent, de préférence un dépôt sans possibilité de retrait d'espèces. Considérez comment le fonds de réserve familial sera constitué.

Soyez réaliste. Ne vous promettez pas de devenir un « surhomme » du budget familial en un mois, commencez simplement petit et agissez.

Il est fortement conseillé de se faire soutenir par sa famille ou par exemple de commencer à tenir un budget en parallèle avec un ami (séparé :-), bien sûr)

N'ayez pas peur de réviser votre budget, même radicalement. Soyez flexible, choisissez ce qui vous convient. Il n’y a pas de chiffres fixes une fois pour toutes ; nous changeons : nous gagnons plus, dépensons plus, tombons malades, nous détendons, avons des animaux de compagnie, etc. etc.

Fixez-vous des objectifs petits mais réalisables qui vous motiveront à réaliser de plus grandes réalisations.