Banques fiables avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts. Heureux de vous revoir ! Je suis sorti l'autre jour nouveau livre King, alors moi, en tant que lecteur assidu, je suis allé au magasin pour acheter un nouveau produit.

Déjà, lorsque je me suis approché de la caisse, il s'est avéré que la machine ne voulait pas découper les pages à colorier d'un couple marié.

Alors que j'attendais mon tour, j'ai été témoin d'une conversation entre ce couple.

L’homme avait l’intention d’investir de l’argent dans une banque, mais ne pouvait pas choisir laquelle.

Ma femme ne pouvait rien recommander de décent, alors je n’ai pas pu résister et j’ai commencé la conversation.

Peut-être que tous ceux qui envisagent d'investir de l'argent recherchent un dépôt sous pourcentage élevé. C'est le taux d'intérêt sur le dépôt qui est le premier critère selon lequel les dépôts sont comparés entre eux. Une telle comparaison serait toutefois incomplète.

Il est également important de prendre en compte un facteur tel que le risque. Comme on le sait, Système d'État L'assurance-dépôts garantit à chaque déposant d'une banque participant à ce système la sécurité de son épargne jusqu'à 1 400 000 roubles. Cependant, voici ce qu’un investisseur potentiel doit retenir.

Avertissement!

La banque la plus fiable n’est pas seulement une grande banque, mais aussi la moins risquée. Les institutions de prêt avec participation de l’État sont les moins sujettes au risque – et nos citoyens sont habitués à faire un peu plus confiance à l’État qu’aux entreprises privées.

Il n’est pas étonnant que ce soient les banques avec participation de l’État qui dominent les notations à tous égards, y compris le volume des fonds levés sous forme de dépôts. De plus, les principales banques disposent d'un réseau de succursales large (Gazprombank, VTB24) ou très large (Sberbank) dans toute la Russie - il n'est pas surprenant qu'elles « gagnent » également en termes d'accessibilité pour les déposants.

Par conséquent, les personnes pour qui ces paramètres sont essentiels choisissent la Sberbank, Gazprombank, la Rosselkhozbank, la VTB24 ou la VTB Bank of Moscou.

Les banques privées du Top 50 sont le choix de personnes qui, faisant davantage confiance au capital privé, préfèrent des revenus élevés sur les dépôts. Le fait est que ces banques accordent vigoureusement des prêts à des taux d'intérêt non minimes, grâce auxquels elles peuvent attirer des dépôts à un taux d'intérêt élevé (supérieur à celui de leurs concurrents à participation publique).

Parmi les banques les plus populaires de ce groupe figurent Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit et MTS Bank (places de 21e à 47e dans la notation des banques russes). Voyons maintenant ce que les banques mentionnées ci-dessus proposent à leurs déposants au début de la nouvelle année, en décembre 2016.

Sberbank

C'est peut-être la première banque à laquelle presque tous les Russes pensent par habitude. Sberbank propose actuellement les dépôts suivants :

• 8 dépôts à terme en roubles, dollars ou euros (de 2,3 % pour le « Compte d'épargne » à 6,49 % pour le dépôt « Épargner » en roubles) ;
• pour les clients fortunés qui préfèrent d'autres devises - le dépôt « International » (en livres sterling, francs suisses et yens japonais - à 0,01% par an) ;
• 3 dépôts pour les propriétaires des forfaits de services Sberbank First et Sberbank Premier - « Special Save », « Special Replenish » et « Special Manage » avec des taux majorés - jusqu'à 7,36 % en roubles, 1,66 % en dollars américains et 0,30 % - en euros.
• 3 dépôts en ligne en roubles, dollars ou euros (les taux sont plus élevés que sur les dépôts à terme, en moyenne de 0,1%) ;
• 3 dépôts de pension.

Ainsi, on ne peut pas dire que la Sberbank attire des dépôts à un taux d’intérêt élevé, car les taux de dépôt de la Sberbank sont bas. Mais les risques sont faibles, le choix est large et les conditions sont flexibles.

Un choix de dépôts reconstituables et non reconstituables est possible, avec différents schémas de paiement des intérêts (à la fin du terme, mensuellement, etc.), et le montant minimum (de 10 à 1 000 roubles) est « réalisable » pour toute personne.

VTB24

Cette banque propose 10 dépôts à différentes conditions (on peut dire que les VTB 24 sont à peu près les mêmes que ceux de la Sberbank) :

1. 3 dépôts ouverts dans les agences bancaires - Confortables, Épargnants et Rentables à des taux de 0,01% à 7,75% par an.
2. 3 dépôts ouverts à distance dans la banque Internet - Confortable-en ligne, Épargne-en ligne et Rentable-en ligne à des taux de 0,01% à 7,90%.
3. 3 dépôts à des conditions particulières pour les titulaires du pack de services Privilège avec des taux d'intérêt majorés, calculés individuellement pour chaque client.
4. 1 dépôt d'épargne avec des conditions flexibles de 0,01 à 8,50 % en roubles.

Gazprombank

Cette banque dispose d'un total de 7 dépôts : 1 placement, y compris les placements en fonds communs de placement (jusqu'à 9,70 %), 5 dépôts d'épargne à des fins diverses en roubles (jusqu'à 8,2 %), en dollars (jusqu'à 1,1 %) ou en euros (jusqu'à à 0,05%).

Il existe également des dépôts de 2 roubles pour les retraités à 6,1-7,2 %. Ainsi, les taux de cette banque sont à peu près au même niveau que les taux de la Sberbank et de VTB 24.

Banque Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank propose une large gamme de dépôts. Presque tous les dépôts peuvent être ouverts à distance (taux maximum - jusqu'à 9,10 % en roubles, 2 % en dollars et 0,55 % en euros), 1 programme d'épargne-pension (jusqu'à 7,0 %).

Attention!

Les dépôts restants sont des comptes d'épargne standards dont le taux maximum atteint 7,45 % en roubles, 1,20 % en dollars, 0,35 % en euros.

Les taux d'intérêt y sont sensiblement plus élevés que ceux des banques décrites ci-dessus, mais les conditions de placement sont également un peu plus strictes (intérêts à la fin du terme, réapprovisionnement impossible, etc.).

Banque VTB de Moscou

Le nouveau dépôt « Saisonnier », qui peut être ouvert jusqu'au 31 janvier 2017 pendant 400 jours, suppose une période d'intérêt de 4. Le taux le plus élevé - à 10 % par an, peut être obtenu au cours de la première période avec une période de validité allant jusqu'à 100 jours, dans les périodes restantes, le taux est de 7,5 %.

La banque propose également 3 dépôts à terme de base : « Revenu maximum », « Croissance maximale », « Confort maximum » avec des taux allant jusqu'à 8,46 % sur les comptes en roubles, jusqu'à 1,61 % sur les comptes en dollars et 0,01 % sur les comptes en euros. 3 programmes ont été développés pour les retraités (jusqu'à 8,46 % en roubles), il existe également un compte d'épargne en roubles (jusqu'à 5 %) et des offres spéciales pour les clients privilégiés.

On peut dire que les dépôts dans cette banque sont principalement avantageux pour un client disposant d'un montant important ou qui souhaite de la flexibilité dans le réapprovisionnement/retrait de fonds. Lors de l'ouverture de dépôts via Internet ou un guichet automatique, 0,3 % sont ajoutés aux taux du rouble et 0,1 % aux taux des devises étrangères.

Norme russe

Cette banque propose 4 dépôts avec différents modes de paiement des intérêts : le déposant a l'embarras du choix. Taux sur les dépôts en roubles - de 7,00 % (« Pratique ») à 9,75 % par an (« Revenu maximum »), et en devises étrangères - jusqu'à 2,0 % sur les comptes en dollars et jusqu'à 1,25 % sur les comptes en euros.

Conseil!

La capitalisation n'est pas proposée dans la plupart des dépôts et les conditions ne sont pas des plus flexibles - c'est le « paiement » logique de l'investisseur pour des revenus élevés.

Crédit immobilier

Home Credit propose plusieurs dépôts : l'un est ouvert uniquement en devises étrangères (jusqu'à 1,51 %), quatre - uniquement en roubles : de 8 % à 9,34 % par an, un dépôt pour retraités peut être ouvert en roubles russes (jusqu'à 9,34 % par an).

Un autre dépôt en roubles peut être ouvert à 9,29 % par an, pour un montant de 3 millions de roubles ou plus. Il existe des options de capitalisation, de retrait partiel et de réapprovisionnement d'un certain montant. Ainsi, le Crédit Immobilier est un bon choix pour ceux qui souhaitent bon revenu et place des fonds pour une période de 12 à 36 mois.

CONFIANCE

Cette banque dispose d'une ligne de 10 dépôts en roubles/dollars/euro, y compris multidevises. Les taux sur les dépôts en roubles sont assez élevés - de 5,9 % à 10,1 % (en devises étrangères - de 0,1 % à 2,6 % par an), et les conditions sont flexibles : vous pouvez choisir un dépôt avec des conditions avantageuses en termes de conditions, d'intérêts paiements et dépôts/retraits.

MTS-Banque

Les meilleurs dépôts bancaires en 2017 : conditions et taux d'intérêt L'ancienne BIRD propose 9 dépôts en roubles/dollars/euro, y compris multidevises et pension. Les taux en roubles pour cette banque sont compris entre 6,5 et 9,0 % et en devises étrangères entre 0,01 % et 1,0 % par an. Vous pouvez choisir un dépôt aux conditions les plus flexibles et à un bon taux d’intérêt.

Un supplément de 0,30 % au taux de base peut être perçu par les clients ouvrant un dépôt dans la banque Internet, ainsi que par les clients salariés, jusqu'à 0,40 % du taux - avec un montant de dépôt de 4 millions de roubles.

Ainsi, il est plus rentable de déposer de l’argent dans l’une des banques privées. Surtout si le montant du dépôt ne dépasse pas 1 400 000 roubles, puisqu'un tel dépôt sera entièrement assuré. Les dépôts à taux d'intérêt élevés à Moscou sont généralement émis par des banques spécialisées dans les prêts à la consommation (Russe Standard, Tinkoff, Home Credit).

Mais en même temps, vous devez étudier très attentivement les conditions de réapprovisionnement, de retrait anticipé, etc., afin de rendre votre dépôt non seulement rentable, mais également pratique en termes d'utilisation de l'argent.

source : http://www.vkladvbanke.ru

La question de la préservation et de la valorisation espèces toujours d'actualité. L’une des options les plus raisonnables et les plus sûres consiste à ouvrir un dépôt bancaire.

Avertissement!

Quelle banque et quel dépôt choisir pour l’investissement le plus rentable en 2017 ? Quels critères, outre le taux d’intérêt, sont importants ?

Nous offrons examen actuel de meilleures conditions pour les dépôts dans les banques russes.

Quel dépôt vaut-il mieux ouvrir ?

Tout d'abord, essayons de mener un petit programme éducatif pour comprendre ce qui détermine le niveau des taux d'intérêt dans les banques. Notons d'emblée que le montant du rendement des dépôts est influencé par plusieurs facteurs interdépendants :

• Hausse de l’inflation et dévaluation du rouble.
• Diminution du taux de croissance des dépôts des ménages.
• Concurrence entre banques pour les déposants.
• Modification du taux directeur par la Banque centrale de la Fédération de Russie
• La sortie des investissements étrangers et le blocus du marché de la dette, c'est-à-dire un manque de liquidités et de financement (collecte de fonds auprès des organisations).
• Modifications de la législation (jusqu'au 31 décembre 2015, un avantage était en vigueur : les intérêts sur les dépôts en roubles des citoyens placés à un taux allant jusqu'à 18,25 % par an n'étaient plus soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques ; le montant de l'indemnisation d'assurance sur les dépôts a augmenté de 700 000 roubles à 1 400 000 roubles ).

Informations pour référence

Le taux directeur est le taux d'intérêt appliqué aux principales opérations de la Banque de Russie visant à réguler la liquidité du secteur bancaire, c'est-à-dire le taux d'intérêt auquel la Banque centrale de la Fédération de Russie prête aux banques privées sur une base hebdomadaire et à en même temps, il est prêt à leur retirer des fonds pour le stockage.

Attention!

C'est le principal indicateur de la politique monétaire. Affecte directement le niveau des taux d'intérêt sur les dépôts. Depuis le 3 août 2015, elle est égale à 11 % et reste en vigueur jusqu'au 11 décembre 2015. Il s'agit de la cinquième baisse du taux directeur depuis le 16 décembre 2014, alors qu'il était fixé à 17 %.

Une certaine confusion est provoquée par la notion de « taux de refinancement », qui est également utilisée lors des prêts aux organismes financiers privés, mais depuis l'introduction du taux directeur, c'est-à-dire à partir du 13 septembre 2013, elle a un caractère secondaire et de référence. , et depuis le 1er janvier 2016, il est égal au taux directeur, comme indiqué dans le document « Sur le système des instruments portant intérêt de la politique monétaire de la Banque de Russie ».

En plus de ce qui précède, il convient de noter un outil de surveillance de la Banque centrale de la Fédération de Russie tel que « Le taux d'intérêt maximum des dix établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers », qui montre l'intérêt maximum moyen sur un dépôt parmi les 10 premières banques en termes de volume d'attraction de dépôts en roubles russes.

Aujourd'hui, la Banque de Russie forme le « Big Ten » des banques suivantes :

1. Sberbank de Russie ;
2. "VTB 24" ;
3. « Banque de Moscou » ;
4. Banque Raiffeisen ;
5. Gazprombank ;
6. « Binbank » ;
7. Alfa-Banque ;
8. « Banque FC Otkritie » ;
9. Promsviazbank;
10. Banque Rosselkhozbank.

Ce contrôle est effectué par le Département de contrôle bancaire de la Banque de Russie à l'aide de informations ouvertes présentés sur les sites officiels.

Au cours de la troisième décade de novembre 2016, selon les résultats du suivi des taux d'intérêt maximaux (sur les dépôts en roubles russes) des dix établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers, le taux maximum moyen sur les dépôts était de 9,93 %.

Conseil!

Au cours des première et deuxième décennies de novembre 2016, le taux était de 9,92 %. L'indicateur est calculé comme la moyenne arithmétique des taux maximaux des banques qui attirent les deux tiers des fonds de la population.

Qu'est-ce qu'il est utile de savoir d'autre sur la mise maximale moyenne ? Depuis octobre 2012, la Banque centrale de la Fédération de Russie n'a catégoriquement pas recommandé que toutes les banques privées dépassent l'indicateur établi lors du suivi de plus de 2 points de pourcentage (pour cent), à partir du 22 décembre 2014 - de 3,5%, à partir du 1er juillet 2015. il autorisait toute augmentation en échange d'une augmentation des cotisations (déductions) des établissements de crédit au Fonds d'assurance des dépôts (DIF).

Les frais bancaires pour risque accru sont fixés comme suit :

• si le taux d'intérêt sur le dépôt n'est pas trop élevé par rapport au maximum moyen, la banque effectue des déductions au taux de base - 0,1 % du solde trimestriel moyen du dépôt ;
• si le niveau du taux d'intérêt sur le dépôt ne dépasse pas le taux maximum de 2 à 3 %, l'établissement de crédit se voit facturer une contribution au taux supplémentaire de 0,12 % ;
• si la banque augmente le niveau du taux débiteur de 3 % ou plus par rapport au maximum moyen, elle paie un taux supplémentaire majoré de 0,25 %.

Quelle conclusion les investisseurs ordinaires doivent-ils tirer de ces informations ? Si le niveau de rendement d'un dépôt, de l'avis de la Banque centrale de la Fédération de Russie, est trop élevé, un tel dépôt comporte des risques supplémentaires, c'est pourquoi une banque privée verse des cotisations à la DIA à un taux majoré.

Pour faciliter la compréhension, nous donnons un exemple de la méthodologie précédente de la Banque de Russie :

• Le taux de dépôt maximum moyen actuel est de 9,93 %.
• Le taux de franchise maximum recommandé est de 3,5 %.
• Le taux de dépôt maximum acceptable (avec niveau de risque maximum) est de (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Ainsi, à l'hiver 2015, les meilleurs dépôts bancaires étaient proposés à des taux de 10 à 11 %, et avec des rendements des dépôts supérieurs à 13,7 %, vous pourriez avoir affaire soit à un établissement de crédit instable, soit à un établissement effectuant des opérations risquées.

Pour être honnête, nous notons qu'à l'heure actuelle, tous les dépôts dans une banque d'un montant allant jusqu'à 1 400 000 roubles sont « sous la protection » de l'Agence d'assurance des dépôts (DIA), de sorte que le risque est assumé dans une plus grande mesure par le système bancaire que par les déposants.

Mais il n'y a guère de plaisir à penser que l'on puisse tomber sur une banque dont l'agrément a été retiré ou qui a entamé une procédure de faillite. Sur une base annuelle, l'inflation en 2015 est de 16 %, mais toutes les conditions sont réunies pour son ralentissement significatif en 2016-2017.

Après avoir examiné la dynamique de baisse des taux directeurs et maximaux moyens des dépôts, nous pouvons supposer que, si rien d'extraordinaire ne se produit, le taux directeur continuera de baisser et, parallèlement, les taux d'intérêt sur les dépôts diminueront.

Par conséquent, nous pouvons conclure que l'hiver 2017 est la période la plus favorable pour ouvrir des dépôts à de bons taux d'intérêt, ce qui ne sera peut-être pas le cas à l'avenir.

Pendant l'hiver, le marché s'anime avec des produits spéciaux de saison. Malgré le fait que le nombre d'offres de dépôt intéressantes ne soit pas si important, il existe encore des banques prêtes à offrir des conditions très attractives. Si vous souhaitez trouver le meilleur dépôt en roubles ou en devises étrangères, cet examen vous aidera.

Dépôt en rouble ou en devises ?

Les revenus et la consommation de la grande majorité des Russes sont axés sur les roubles. À cet égard, la solution la plus raisonnable semble être un dépôt en roubles. De plus, si le rouble continue de s'affaiblir, les taux sur les dépôts en rouble pourraient augmenter, et il est conseillé de ne pas manquer un tel moment.

Avertissement!

Malgré le fait que les Russes considèrent traditionnellement la monnaie comme une option plus stable pour économiser de l'argent, dans la situation imprévisible actuelle, il est assez dangereux de la choisir, car à l'heure actuelle, les taux de l'euro et du dollar sont extrêmement élevés et le rouble a déjà réussi à augmenter plus ou moins. moins se stabiliser.

Si à court terme il y a un renforcement significatif du rouble (ce qui est possible avec l'assouplissement des sanctions ou une augmentation des prix du pétrole), alors un dépôt en devises perdra tout sens pour ceux qui ont l'habitude de dépenser de l'argent en roubles. Comme le disent les experts, ceux qui s'intéressent vraiment aux devises ont déjà réussi à diversifier leurs fonds.

Si vous ne faites pas partie de ces personnes, alors investir en devises ne devrait pas vous intéresser particulièrement. Comme mentionné ci-dessus, les revenus et les dépenses de la grande majorité des Russes sont concentrés sur les roubles, ce qui signifie qu'ils doivent être économisés.

Dépôt à terme ou sur demande ?

Tous les dépôts peuvent être divisés en dépôts à terme et en dépôts à vue. Ces derniers permettent de restituer les fonds investis à tout moment à la demande de l'investisseur. En règle générale, les taux d'intérêt sur ces dépôts sont minimes - pas plus de 1% (le bénéfice d'un tel dépôt ne couvrira même pas l'inflation mensuelle).

Les dépôts à terme sont placés pour une certaine période, avant l'expiration de laquelle le client ne doit pas réclamer ses fonds, sinon, dans la plupart des cas, il perdra ses revenus. Un dépôt à terme est souvent placé pour un an, moins souvent pour plusieurs mois.

Les dépôts ayant la durée de stockage la plus longue bénéficient parfois des taux les plus avantageux, mais pas toujours. Par conséquent, si vous recherchez le meilleur dépôt, n'hésitez pas à choisir un dépôt en roubles à terme fixe pendant 12 mois.

Dépôt réapprovisionnable ou non réapprovisionnable ?

Les dépôts sont classés en fonction du degré de contrôle que le déposant exerce sur les fonds investis. Lors de l'ouverture d'un dépôt non réapprovisionnable, toute opération de réapprovisionnement ou de retrait est interdite - les banques offrent les conditions les plus avantageuses pour placer des fonds.

Les dépôts reconstituables vous permettent d'ajouter de l'argent sur votre compte pendant la durée du contrat, ce qui est pratique pour l'accumulation systématique d'une grosse somme d'argent. Certaines banques proposent des dépôts reconstituables, qui permettent au client d'effectuer des transactions sortantes et entrantes. Comme cela a déjà été dit, meilleures conditions sont fournis sur des dépôts non reconstituables.

Les meilleurs dépôts en roubles

À l'heure actuelle, les banques proposent des dépôts à un taux moyen de 10 à 11 % par an, la tendance générale étant à la baisse. Rappelons qu'en décembre 2016, la Banque de Russie a fortement augmenté le taux directeur à 17 %, provoquant ainsi une augmentation des taux de dépôt jusqu'à 21-22 %.

Tout au long de l'année, l'indicateur a diminué : déjà en juin 2016, le taux moyen sur les dépôts en roubles était de 14 à 15 %. Désormais, la rentabilité maximale est de 12 à 13 %.

Les prévisions des experts sont très ambiguës : la majorité s'attend à une nouvelle baisse, mais il existe également des prévisions optimistes quant à une éventuelle augmentation des taux en raison de l'affaiblissement du rouble. Un bon taux d'intérêt sur les dépôts (11 %) est proposé par la Russian Standard Bank pour une durée d'un an ; des intérêts sont payés à la fin du contrat.

La Banque de Crédit de Moscou propose des dépôts avec des taux de 9,5% à 11,25%, Rosbank - jusqu'à 10,75%, UniCredit Bank - jusqu'à 10,5%, Promsvyazbank - jusqu'à 11%, Alfa Bank" - jusqu'à 10%, "Raiffeisenbank" - jusqu'à jusqu'à 10%, Sberbank - jusqu'à 8,1%. Comme nous pouvons le constater, plus la banque est grande, plus les taux d’intérêt sur les dépôts qu’elle est prête à offrir sont bas.

Les meilleures conditions de dépôt se trouvent dans les petites banques privées. Mais nous vous recommandons de porter une attention particulière aux conditions de résiliation anticipée du contrat de dépôt, car en cas de circonstances imprévues vous risquez de perdre la plupart (sinon la totalité) des intérêts du dépôt.

Meilleurs dépôts en euros

La situation des dépôts en devises est à peu près la même que celle des dépôts en roubles. Le taux moyen sur les dépôts en euros est d'environ 2,5 à 3 %.

Attention!

Les principales banques ne sont pas non plus encourageantes avec leurs taux élevés sur les dépôts en devises : le taux d'intérêt annuel moyen est d'environ 1,5 à 2,5 %. Par exemple, une option de dépôt en euros peut être trouvée chez UniCredit Bank.

Il prévoit un placement d'un an à partir de 20 000 euros au taux de 3 %. A la Banque Saint-Pétersbourg, vous pouvez compter sur un taux de 2,8% lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne pour une durée de 5 ans d'un montant à partir de 50 000 euros. Les intérêts sont payés à la fin de la durée du dépôt.

"Moscow Credit Bank" propose un dépôt à partir de 100 euros pour une durée de 1 an avec un taux de 2,25 %. Des géants tels que Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24 et Sberbank proposent des taux compris entre 2 et 2,5 %.

Les conditions des banques régionales sont sans doute attractives, mais de nombreux déposants ont peur de recourir à leurs services. Premièrement, en raison de doutes sur la fiabilité, et deuxièmement, parce que situation géographique. À leur tour, les plus grandes banques russes ne sont pas prêtes à offrir des conditions de dépôt attractives.

Dans la situation économique actuelle, il est bien entendu plus approprié de se concentrer principalement sur la fiabilité de la banque. Cela contribuera également à améliorer la santé du secteur bancaire : les banques inefficaces seront automatiquement évincées du marché. Il ne faut cependant pas négliger sans équivoque l’énorme potentiel des régions.

Parmi les banques régionales, il en existe des très réputées, possédant des succursales dans de nombreuses villes et maintenant avec confiance leurs positions sur le marché. Avant de contacter l'une des plus grandes banques, vérifiez la situation dans votre région.

Meilleurs dépôts en dollars

Le taux moyen des dépôts en dollars est d'environ 2,5 à 3,5 %. Quant aux dirigeants du secteur bancaire russe, les conditions de dépôt suivantes sont proposées. Chez UniCredit Bank, vous pouvez effectuer un dépôt de 20 000 $ ou plus.

Conseil!

USA pendant 1 an avec un taux de 4,65% et possibilité de réapprovisionnement. Vous pouvez également faire attention aux dépôts de B&N Bank : en plaçant un montant de 25 000 $ ou plus pendant 1 an, vous pouvez gagner 3,7 % par an (paiement des intérêts à la fin de la durée du dépôt).

Le taux maximum sur les dépôts de la Banque de Saint-Pétersbourg est de 3,9 %. Tout investisseur peut ouvrir un dépôt avec ce pourcentage s'il dispose de 50 000 $ et 915 jours avant de percevoir un revenu. En moyenne, les plus grandes banques russes sont prêtes à proposer un taux annuel compris entre 2,8 et 3,5 %.

source : http://www.kp.ru

Comment choisir une banque fiable pour ouvrir un dépôt ?

Je pense que vous êtes nombreux à vous poser la question : « Comment choisir une banque fiable » lorsqu'on envisage d'ouvrir un compte bancaire, de demander un prêt ou un crédit immobilier.

L'intérêt de ce sujet s'explique simplement : tout d'abord, il s'agit d'un autre petit pas vers la maîtrise des bases de la littératie financière. Vous souvenez-vous que nous en avons parlé dans l'article « L'épargne et la culture financière doivent être apprises » ?

Deuxièmement, c'est le premier petit pas sur la voie de l'application pratique des connaissances acquises, à laquelle j'ai été poussé par une pensée loin d'être nouvelle et pas du tout originale : « l'argent devrait fonctionner ».

Avertissement!

Comment faire cela ? Commencer à investir (tout le monde en parle maintenant), étudier les marchés boursiers, suivre la situation économique, comparer les offres des différentes banques ?

Je suis d'accord, il faut investir. Mais pour moi maintenant, c'est très difficile et pas tout à fait clair, je manque d'expérience et de connaissances. C'est pourquoi, pour commencer, j'ai décidé de m'intéresser à ce type d'investissement qui, en fait, n'est pas un investissement, mais plutôt un moyen d'accumuler des fonds - les dépôts bancaires.

Comment choisir une banque pour le dépôt

Pourquoi ai-je décidé de commencer avec ce produit ancien et populaire ? Parce que dans notre la vie quotidienne Nous rencontrons le plus souvent des banques et des dépôts bancaires. Peut-être que presque tout le monde possède au moins une petite « réserve » bancaire.

Nous ne nous sentons pas stressés lorsque nous donnons notre argent à la banque. Et nous n’avons pas peur de perdre notre argent, car, voyez-vous, le risque ici est minime.

Et il n'y a pas besoin de mesures spéciales préparation psychologique, ce qui est tout simplement nécessaire pour investir dans des instruments financiers plus risqués, tels que l'immobilier, les fonds communs de placement, le Forex, les comptes PAMM, les investissements en bourse, les œuvres d'art, les antiquités, métaux précieux.

Mais nous ne savons pas toujours avec quelle efficacité notre argent peut fonctionner dans différentes banques. Différents dépôts dans différentes conditions et dans différentes banques peuvent générer des revenus complètement différents.

Essayons de déterminer ensemble quelles banques sont les plus fiables, quels types de dépôts sont disponibles et comment choisir le plus rentable parmi eux, comment choisir la bonne banque pour un dépôt afin d'obtenir le revenu le plus élevé possible, dans quoi devise pour ouvrir un dépôt et à quel taux d'intérêt.

Il y a beaucoup de questions, allons-y dans l'ordre

La situation économique de notre pays peut difficilement être qualifiée de stable à l'heure actuelle. Le ralentissement de la croissance de notre économie, amorcé en 2013, a été aggravé par les récents événements en Ukraine, les fluctuations du taux de change du rouble et la fermeture de certaines banques. Cela a créé une certaine tension autour des dépôts bancaires.

Et pourtant, nous continuons, et dans la plupart des cas, à vouloir économiser de l'argent « pour les mauvais jours » ou à accumuler une somme d'argent nécessaire, ouvrons un compte de dépôt dans une banque.

Sauvegarder ou ne pas sauvegarder ?

Accumuler de l'argent en soi, en tant que processus, je pense, est pour la plupart des gens une activité ennuyeuse et monotone. Il faut être un vrai Plyushkin pour économiser de l'argent pour l'argent.

Mais si la réalisation de ce que vous désirez depuis longtemps se profile, c’est une tout autre affaire.

Attention!

Que voulez-vous réaliser exactement ? Achetez un appartement, économisez pour une vieillesse confortable, rendez-vous sur voyage autour du monde? Cela vous motive et vous oblige vraiment à faire quelque chose qui, récemment, semblait sortir du monde de la fantaisie et des désirs irréalistes.

Les objectifs seront atteints s’ils sont fixés clairement et spécifiquement. Croyez-le ou non, ce genre de chose m'est arrivé plus d'une fois.

Dépôts bancaires (dépôts)

Ainsi, les objectifs sont définis. Et nous retournons à nouveau à nos dépôts. Pour que ce soit plus clair, comprenons d’abord les termes.

Que sont les dépôts ?

Les dépôts (parfois appelés dépôts) sont un type de compte d'épargne dans lequel des fonds sont placés pendant une certaine période et dans des conditions contractuelles dans le but de les conserver et de générer des revenus.

Il s’agit de fonds clients qui font l’objet d’une restitution obligatoire à l’expiration du contrat ou à la première demande du client. Mais même s’ils sont déposés, ils sont gérés par la banque.

Il s'agit d'un produit bancaire très populaire qui est apparu presque en même temps que système bancaire. Chaque Russe peut ouvrir un nombre illimité de dépôts, aussi bien dans une banque que dans plusieurs en même temps.

Quels types de dépôts existe-t-il ?

En fait, il existe de nombreux types de dépôts proposés par les banques, chacun ayant ses propres caractéristiques, avantages ou inconvénients.

Mais fondamentalement, les dépôts sont divisés en trois groupes principaux selon :

1. à partir de la durée du dépôt – dépôts à vue et dépôts à terme
2. en fonction de la possibilité de réapprovisionnement – ​​réapprovisionnable et non réapprovisionnable
3. selon le type de devise de dépôt - dépôts en roubles, dépôts en devises ou dépôts multidevises.

De la période de placement de l'argent en banque.

Quelle est la différence entre les dépôts à terme et les dépôts à vue ? Pour les dépôts à terme placés pour une durée déterminée (de 1 mois à plusieurs années), les intérêts sont payés à l'expiration du délai convenu.

Si le client retire son argent avant la fin du délai prévu par l'accord, la banque ne peut restituer l'intégralité que le montant initial du dépôt, tandis que les intérêts sur le dépôt peuvent être partiellement accumulés.

Certaines banques peuvent restituer la totalité des intérêts courus en cas de résiliation anticipée du contrat, mais les taux d'intérêt sur ces dépôts sont généralement faibles.

Conseil!

Avec un dépôt à vue, les fonds sont placés pour une durée indéterminée, restitués au client sur demande, et les taux d'intérêt sur ceux-ci sont bien inférieurs à ceux des dépôts à terme.

Dépôts reconstituables et non reconstituables

Tout est clair ici. Si le dépôt est reconstitué, cela signifie que des montants supplémentaires peuvent être déposés sur le compte de dépôt, ce qui augmentera montant total dépôt et, par conséquent, les revenus qui en découlent.

Si le dépôt n'est pas reconstitué, le montant du dépôt initial ne peut pas être augmenté et des intérêts ne seront courus que sur celui-ci.

Dans quelle devise dois-je ouvrir un dépôt ?

Dans les banques russes, vous pouvez ouvrir des dépôts en roubles, des dépôts en devises ou des dépôts multidevises.

Une particularité des dépôts multidevises : sur un même compte, vous pouvez placer plusieurs montants dans différentes devises, chacune d'entre elles rapportant ses propres intérêts.

Il convient également de garder à l'esprit que les intérêts sur les comptes en devises sont toujours inférieurs à ceux sur les dépôts en roubles.

Comment choisir l’investissement le plus rentable ?

À quoi faites-vous habituellement attention lorsque vous choisissez un dépôt ? Bien sûr, sur les taux d'intérêt (équivalent récompense monétaire, que le client reçoit pour avoir fourni à la banque ses fonds à utiliser).

Intérêts sur les dépôts bancaires

Tout d'abord, nous sommes attirés par les taux d'intérêt élevés (les banques indiquent toujours le taux d'intérêt annuel), qui peuvent dépendre du montant du dépôt, de la durée du dépôt, du réapprovisionnement ou non du dépôt, de son type. (terme ou « à la demande »), sur la capitalisation et quelques autres facteurs dont nous parlerons plus tard.

Avertissement!

Disons tout de suite que des taux d’intérêt très élevés sur les dépôts ne sont pas toujours le signe d’une bonne banque.

Habituellement, après avoir conclu un accord, la banque ne peut pas unilatéralement modifier le taux d'intérêt, mais il existe des exceptions (cela s'applique aux dépôts avec capitalisation et prolongation des intérêts).

Comment sont calculés les intérêts sur les dépôts ?

1. Première option : à la fin de la période de dépôt, des intérêts sont courus sur le montant initial.
2. Deuxième option : les paiements des intérêts sont effectués à une certaine fréquence (paiements réguliers), par exemple une fois par mois ou par trimestre. Dans ce cas, les intérêts sont transférés sur une carte plastifiée ou un autre compte.
3. Troisième option : capitalisation des intérêts sur le dépôt.

Cela signifie ce qui suit : des intérêts pour une certaine période sont ajoutés au montant du dépôt, et au cours de la période suivante, des intérêts seront accumulés sur un montant plus important.

Ce mode de paiement des intérêts est parfois appelé « intérêts composés » et peut être effectué une fois par mois, une fois par trimestre, une fois par an ou à la fin du contrat.

Attention!

Comme nous l'avons déjà indiqué, les dépôts capitalisés ont généralement un taux d'intérêt inférieur, mais les revenus peuvent être plus élevés.

Et quelques autres concepts qui doivent être compris lorsqu'on fait référence aux dépôts bancaires.

L'extension de dépôt est une prolongation automatique du contrat de dépôt après son expiration et le placement du dépôt sur nouveau terme sans la participation du client.

Si aucune prolongation n'est accordée, les fonds (capital plus intérêts courus) seront transférés sur le compte du client et aucun intérêt ne courra à partir de ce moment.

Afin de reprendre leur accumulation, vous devez vous présenter à la banque et ouvrir un nouveau compte. Cependant, il faut garder à l'esprit que l'extension ne s'applique pas à tous les types de dépôts, et pour pouvoir utiliser ce service, elle doit être stipulée au préalable dans le contrat.

Pour ouvrir un compte bancaire, vous n'avez besoin que du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie (il peut parfois vous être demandé de fournir un deuxième document, par exemple un passeport étranger). Si vous souhaitez ouvrir un dépôt pour un proche, il suffit de fournir ses documents ou des copies notariées de documents.

Dépôts rentables en 2017

Nous avons donc découvert quels sont les types de dépôts, comment les intérêts sont calculés et quelles sont les conditions des différents dépôts. Nous avons également découvert que le taux d’intérêt, qui varie généralement de 3 à 10 pour cent, dépend de nombreux facteurs.

Notation bancaire

L’objectif que vous poursuivez lors de l’ouverture d’un dépôt devrait en fin de compte déterminer votre choix de dépôt. C'est elle qui détermine quelles conditions sont importantes pour vous et ce que vous privilégierez (durée, devise, taux d'intérêt et autres conditions).

Quelqu'un veut réaliser un profit à tout prix grâce aux taux d'intérêt élevés, ignorant les risques et les pertes possibles. Certaines personnes se contentent de taux plus bas, mais des conditions telles que la possibilité de reconstituer un compte ou de retirer une partie de l'argent, la capitalisation, une courte période d'investissement et la fiabilité sont importantes.

Dans les banques, vous pouvez souvent trouver de bonnes offres pour les retraités avec un taux d'intérêt plus élevé. Il existe de bonnes offres spéciales ou des promotions saisonnières que les banques proposent pendant une courte période pour certaines occasions.

Conseil!

Par exemple, si je voulais économiser pour un achat coûteux, je préférerais un dépôt reconstituable à long terme avec une capitalisation mensuelle, mais avec un taux d'intérêt inférieur.

Mais en général, cette méthode d'investissement, qui inclut les dépôts bancaires, n'est pas aujourd'hui l'option la plus rentable. Les tarifs ont été considérablement réduits par rapport à ce qu’ils étaient il y a quelques années. Et pour trouver, par exemple, un dépôt à 10% par an, il faut faire de gros efforts.

De plus, vous devez comprendre qu'il existe une telle règle : plus la banque propose des opportunités de dépôt (par exemple, réapprovisionnement, capitalisation, retrait partiel), plus les intérêts sur ce dépôt seront faibles.

Où et comment trouver des informations sur les banques ?

De nombreuses banques dans notre pays nous proposent leurs services. Et parfois, la recherche d’une banque adaptée peut prendre beaucoup de temps. J'espère que ces conseils simples vous aideront à résoudre ce problème.

Une façon de déterminer d’une manière ou d’une autre le choix d’une banque est d’examiner ses notations. Les notations des banques russes sont principalement établies par des agences de notation russes telles que la National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, parmi lesquelles l'agence Expert RA est considérée comme la meilleure.

Les grandes agences internationales (Fitch, Moody’s et S&P) travaillent uniquement avec les plus grandes Banques russes, et les banques de taille moyenne n'entrent pas dans leur champ de vision.

Vous pouvez également tirer certaines conclusions en lisant les rapports de solvabilité de la banque, publiés sur le site Internet de la Banque centrale ou sur le site Internet de la Banque de Russie. Mais peut-être que seul un spécialiste peut comprendre ces rapports. Nous, clients ordinaires, pouvons tenter notre chance sur le portail Banki.ru, où les informations sont présentées sous une forme plus accessible que même un profane peut comprendre.

Avertissement!

La fiabilité d'une banque est déterminée par sa performance financière. Pour l’analyse, nous comparons les actifs courants de la banque avec les indicateurs d’il y a un an et du mois passé et en cours.

Un signe de la fiabilité et de la stabilité de la banque est l’importance des actifs actuels et leur augmentation par rapport aux périodes précédentes. Le montant de ses fonds propres (capital autorisé) indique également la fiabilité de la banque.

Selon l'agence d'information Finmarket, au 1er mars (la liste n'a pas changé au 1er avril), la liste des plus grandes banques de Russie comprend : AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscou, Russian Standard. Banque, B&N Bank, banque "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moscou Credit Bank, Nomos-Bank, "Nordea Bank", Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Russie", Sberbank de la Fédération de Russie, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

La nécessité d'évaluer la fiabilité d'une banque sur la base d'une analyse des états financiers, en prêtant attention à des critères tels que la détérioration ou la violation des normes obligatoires pour un organisme bancaire (pouvant conduire à la révocation de l'agrément), les paiements propres non effectués et les difficultés rencontrées dans le remboursement de ses propres dettes, des flux de trésorerie importants, qui dépassent largement les actifs de la banque et n'ont aucun fondement justification économique, sur des investissements importants en fonds communs de placement et en actions (cela peut servir de signal de gros problèmes pour la banque dans un avenir proche), sur toute baisse brutale des indicateurs de bilan sans explications justifiées.

Ces informations peuvent être trouvées dans les rapports sur le site Web de la Banque centrale, dans les médias et sur le portail. Et bien qu'il me semble qu'il est très difficile pour un client ordinaire d'évaluer pleinement la fiabilité d'une banque sur la base d'une telle analyse de reporting spécialisé, il est tout à fait possible d'en comprendre certains des points principaux, qui au moins partiellement contribuer à réduire le niveau de risques.

2. Pour la taille de la banque. L’expression « trop grande pour faire faillite » s’applique à presque 100 % aux grandes banques fédérales et régionales. Des informations sur leurs actifs, qui indiquent la taille de la banque, peuvent également être trouvées dans les rapports des centres d'analyse, dans les notations des agences russes et internationales. Bien entendu, cela n’exclut pas le fait que parmi les petites banques, certaines méritent l’attention.

3. Sur les mauvaises nouvelles concernant la banque, à qui vous souhaitez confier votre argent (surtout si ce montant est supérieur à 700 000 roubles). Les informations négatives qui peuvent apparaître dans les médias ou dans le fil d’actualité sur la page d’une banque sur le portail Banki.ru (environ 600 banques ont une telle page sur le portail) devraient, au minimum, sonner l’alarme.

4. Pour que les notes baissent, qui peut être dégradé par les agences de notation. Le fait que les établissements de crédit manquent de notations est également alarmant (ce qui peut indiquer la réticence de la banque à fournir des informations aux agences de notation pour tenter de cacher quelque chose de négatif).

5. À des taux élevés sur les dépôts. Des taux gonflés nettement supérieurs au niveau moyen, ou leur forte augmentation, peuvent indiquer que la banque ne dispose pas de suffisamment de fonds propres. Et, en essayant d'attirer plus de clients grâce à des offres à première vue plus rémunératrices, l'établissement de crédit tente de rembourser ses dettes. Cela peut indiquer un risque accru.

Comment savoir si le taux est trop élevé ou non ? Dans ce cas, vous pouvez vous concentrer sur les résultats du suivi des taux d'intérêt maximaux (sur les dépôts en roubles) dans les 10 principaux établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers, publiés Banque centrale. En mars, le taux de dépôt maximum était de 8,35 %.

6. Pour modifier l'horaire de travail. Réduire les horaires de fonctionnement de la banque (réduire le nombre de jours de travail et la durée de travail pendant la journée), réduire le personnel - tout cela peut servir de signes indirects de problèmes survenus dans la banque.

7. Pour les problèmes qui surviennent lors de transactions monétaires (par exemple, retards dans les retraits d'espèces, clôture des dépôts, qualité de service), ainsi que lors de fermetures massives de comptes par les clients des banques. Vous pouvez en apprendre davantage à partir des critiques sur divers forums.

Assurance des dépôts – mesures de sécurité supplémentaires

Qu'arrivera-t-il à notre dépôt si nous avons commis une erreur et que notre banque faisait faillite ou si sa licence lui était retirée ?

Cette question inquiète tous les investisseurs. Dans le cas des dépôts bancaires, il n'y a pas lieu d'avoir peur pour votre épargne si elle ne dépasse pas le montant de 700 000 roubles.

Depuis le 1er octobre 2008, notre pays dispose d'un système d'assurance des dépôts obligatoire, et les banques elles-mêmes le font de manière totalement gratuite pour les clients. Si un tel problème survient et que votre banque est fermée, dans les 14 jours suivant la survenance de l'événement assuré, le montant du dépôt vous sera restitué.

Système d'assurance des dépôts

Dans une banque, le montant maximum de l'indemnisation sera de 700 000 roubles pour tous les dépôts. Ce point mérite une attention particulière.

Autrement dit, si vous avez plusieurs comptes ouverts dans une banque pour un montant total de, par exemple, 1 000 000 de roubles, auquel cas vous ne recevrez que 700 000 roubles. Par conséquent, il est préférable d'ouvrir des comptes dans différentes banques et de s'assurer que leur montant ne dépasse pas 700 000 roubles.

Par exemple, si vous déposez 500 000 roubles dans deux banques, en cas de faillite de ces banques, vous recevrez tout votre argent à hauteur de 1 000 000 de roubles. S'il arrive que le montant du dépôt dépasse encore 700 000 roubles, l'argent restant doit également être restitué.

Mais tout cela s'éternisera indéfiniment, et le retour de l'argent ne sera possible qu'après la liquidation de la banque et la vente de ses biens.

Un projet de loi gouvernemental visant à augmenter l'assurance-dépôts de 700 000 à 1 million de roubles est actuellement activement discuté (ce projet de loi a été adopté par la Douma d'État en première lecture l'année dernière).

Alors comment choisir une banque fiable ?

Avant de confier votre argent à une banque en particulier, assurez-vous de vérifier l’affiliation de la banque auprès de système russe assurance des dépôts. C'est simple à faire : vous pouvez désormais trouver des informations sur n'importe quelle banque sur Internet.

Avertissement!

Pour commencer, sélectionnez toutes les banques dans lesquelles tous les dépôts sont assurés et collectez autant d'informations que possible sur toutes les banques présentes dans votre ville.

Dans cette liste, sélectionnez les dépôts avec les taux d'intérêt les plus élevés, après avoir effectué au préalable une analyse comparative de la rentabilité des différentes banques. Plus vous étudiez les offres de dépôts et de dépôts, plus vous avez de chances de trouver la meilleure option.

Découvrez si la banque prévoit des frais et commissions pour d'éventuels services supplémentaires (par exemple, pour reconstituer un dépôt, retirer de l'argent, ouvrir un compte) et des pénalités en cas de résiliation anticipée du contrat.

Lisez attentivement le contrat ! Solution optimale, à mon avis : la fiabilité de la banque et un taux d'intérêt relativement élevé. Mais il ne faut pas oublier qu’ils se cachent parfois derrière des taux trop élevés. gros problèmes banque, qu'il essaie de résoudre à nos dépens.

Une approche significative, une analyse minutieuse et une prise de décision tranquille vous permettront de faire le bon choix. Mais en même temps, vous ne devriez pas retarder la prise de décision ; vous devez valoriser votre temps, votre argent et votre énergie. Par conséquent, nous arrêtons de rêver, de construire des châteaux dans les airs et commençons à agir.

Savoir comment gagner beaucoup d’argent est un grand art, mais il est encore plus important de le maintenir et de l’augmenter. Le papier-monnaie caché dans un lieu secret se déprécie avec le temps et perd son pouvoir d’achat. Les investisseurs expérimentés savent que pour faire fructifier son épargne, il est nécessaire de créer un portefeuille d’investissements. L'argent doit être placé dans différentes institutions financières selon différents programmes de dépôt et taux d'intérêt, et dans de telles opérations, le dépôt le plus rentable s'accompagne de risques accrus.

Que signifie un dépôt bancaire rentable pour les particuliers ?

Un large éventail d'offres et de promotions de dépôt, les différences de taux d'intérêt, de paramètres et de conditions de placement ne doivent pas détourner l'attention de la tâche principale consistant à préserver votre épargne. Afin de choisir le dépôt le plus rentable, il est nécessaire dans un premier temps de déterminer la fiabilité de la structure financière commerciale. L'étape suivante consiste à évaluer la rentabilité, qui dépend du taux de dépôt annuel, de la durée de capitalisation et de la possibilité de réapprovisionner le compte de dépôt. De nombreux investisseurs exigent la liberté de retirer leurs fonds au moment qui leur convient.

Objet du dépôt

Pour sélectionner le bon programme de dépôt, décidez du montant que vous souhaitez investir et de la période pendant laquelle vous aurez besoin de cet argent. Ces données initiales permettent de déterminer votre objectif de dépôt - recevoir des revenus à court terme ou accumuler régulièrement des fonds avec un réapprovisionnement supplémentaire du compte. Il est plus rentable pour les banquiers de traiter avec un client qui investit des fonds pour une durée clairement définie. Cela donne la possibilité à une institution bancaire de planifier ses opérations de crédit et financières sur les mêmes longues périodes.

Comment choisir le dépôt le plus rentable

Pour protéger l'argent des citoyens, un programme d'assurance des dépôts bancaires est en place. Si la banque perd l'argent investi par l'emprunteur, une indemnisation est versée à hauteur de 1 400 000 roubles par dépôt. Compte tenu de ce montant, cela vaut la peine d'investir dans plusieurs banques. Choisir le plus fiable simplifiera la tâche de dépôt d’un montant important. La population du pays, les travailleurs et les retraités ont la possibilité de comparer les services bancaires et de sélectionner les dépôts les plus rentables. Un portefeuille de dépôts équilibré doit contenir des investissements à la fois hautement rentables et très fiables.

Taux d'intérêt sur les dépôts

Après avoir choisi une banque pour déterminer le dépôt le plus rentable, vous devez décider des taux d'intérêt maximum et de la récompense finale. Le taux d'intérêt résultant ou effectif, tenant compte des dépôts supplémentaires d'espèces et des commissions, diffère du taux nominal. Les grandes institutions financières n'offrent pas les rendements les plus élevés, car elles garantissent la fiabilité avec de gros montants de dépôts en roubles et en devises. Les plus petites augmentent les taux, introduisent des conditions attractives pour la capitalisation, la reconstitution et tentent d'attirer les investisseurs.

Capitalisation des intérêts

Supposons que vous ayez effectué votre premier dépôt pendant 3 mois. Après la fin de cette période, votre dépôt sera crédité de 0,25 du taux d'intérêt annuel du programme de dépôt sélectionné. Vous ajoutez le montant des intérêts courus au dépôt principal et laissez le montant total pour les 3 prochains mois. Ce processus est appelé capitalisation des bénéfices reçus. Un calcul simple montre que plus la durée de capitalisation est courte, plus le revenu final sera important à la fin de la durée de dépôt. La durée de capitalisation varie de 1 mois à la durée totale du dépôt.

Montant du dépôt

La législation russe ne limite pas les montants minimum et maximum d'investissement. Pour les petits dépôts, il vaut la peine d'utiliser le montant de l'indemnisation de leur assurance pour les calculs. La probabilité d’une faillite bancaire à l’ère de la crise mondiale reste élevée. Pour les investissements importants, à partir de 10 millions, il vaut la peine de choisir des institutions fiables. Le montant du dépôt affecte directement le taux d’intérêt. Plus le seuil minimum d’entrée au programme de dépôt est élevé, plus le taux d’intérêt est élevé. Cela s'applique également aux dépôts en roubles et en devises.

Devise de dépôt

L’un des principaux facteurs pour un investisseur est la détermination de la devise de dépôt. Le rouble est soumis à l'inflation et aux fluctuations des taux de change, mais il a les taux les plus élevés. Le dollar et l’euro, monnaies plus stables, sont attirés à un taux d’intérêt plus bas. Il convient de noter que les différences monétaires affectent grandement les conditions supplémentaires de dépôt. Pour les dollars ou les euros, les banques imposent des restrictions sur le réapprovisionnement gratuit et le retrait anticipé total ou partiel des fonds. Le responsable de l'établissement vous expliquera comment profiter des programmes de devises disponibles.

Possibilité de reconstituer la caution

Certaines conventions de dépôt avantageuses permettent de recharger votre compte à tout moment. Il existe des programmes dans lesquels vous ne pouvez ajouter des fonds qu'après une certaine période de temps. Le schéma de réapprovisionnement du compte de dépôt est un tableau trimestriel qui décrit l'évolution du taux d'intérêt. Ce changement ressemble à un escalier par incréments de 0,5 à 1 %, avec le plus haut au 1er trimestre et le plus bas au dernier. Une interdiction de réapprovisionnement ces derniers mois est courante.

Retrait des intérêts

La durée de dépôt précisée dans le contrat de dépôt détermine le délai après lequel le déposant a la possibilité d'accéder à son compte de dépôt et de disposer de l'argent à sa propre discrétion. Dans le cas d'une capitalisation mensuelle des intérêts, leur retrait entravera la croissance de votre patrimoine. Il existe des règles selon lesquelles vos revenus sont transférés sur un compte supplémentaire. La Sberbank propose des certificats d'épargne, dont les plus rentables d'une valeur nominale de 100 millions de roubles ou plus rapportent un revenu de 7,2 %.

Où ouvrir un dépôt à un taux d'intérêt élevé

Et les revues financières vous permettront de choisir les types d'investissements optimaux. Les dépôts bancaires avantageux sont présentés dans le tableau comparatif :

Nom	Programme
	"Compte d'épargne"
Banque Rosselkhozbank	"Investissement"
	"Maximum en ligne"
Banque de crédit de Moscou	"Tout compris - revenu maximum en ligne"
Ouverture	"Bonus supplémentaire"
Banque Promsvyazbank	"Mes revenus (en ligne)"
Gazprombank	"Perspective"
Alfa-Banque	"Épargnes" sur demande
Sberbank	"Gardez ONL@yn"

Quelle banque est la plus rentable pour les dépôts ?

Une étude de nos experts a montré que la Banque de Développement offre un pourcentage important de dépôts. Le taux sur les dépôts en roubles du programme Premium pendant 12 mois dépend du montant du dépôt. Avec un montant minimum de 15 millions de roubles, le taux maximum est de 14 % et avec un dépôt de plus de 30 millions de roubles pour 1 an - 14,3 %. Les intérêts sont courus et capitalisés à la fin du terme avec possibilité de reconstitution. Des taux annuels attractifs pour les autres devises. Pour les montants supérieurs à 5 millions de dollars ou d'euros, le taux est de 7 %.

Les taux d’intérêt sur les dépôts les plus élevés aujourd’hui

Le tableau montre les dépôts rentables des banques russes.

Nom	Programme
	Taux effectif « Votre pension »		De 31 à 744 jours
Banque de fusées	Taux de résiliation anticipée 0,1% par an
Banque Sovcom	« Revenu maximum » pour une période de 90 à 181 jours
Banque Crocus	« Urgent-360 (% en fin de mandat) »
Confiance	« Temps d'or! réapprovisionnement 90 jours
Banque Orient Express	Intérêts mensuels « Dépôt VIP »
	«Dépôt n°1» avec capitalisation		Jusqu'à 735 jours
Baltinvestbank Saint-Pétersbourg	"CHAMPION Absolu +"		272-366 jours
Capital principal de la banque	"Économies"		À partir de 30 000 roubles.
Banque Zénith	"Prime urgente"		À partir de 5 millions de roubles.

Dépôts rentables en roubles

Compte tenu de l’accessibilité pour la plupart des déposants, le dépôt le plus rentable est proposé par la Banque Asie-Pacifique. Lors d'une entrée à partir de 125 000 roubles dans le cadre des programmes « Futur » et « Investissement », le taux est de 10,5 %. Le deuxième programme le plus populaire, « Katyusha », génère 8,8 % par an. Unicredit sur les dépôts offre des rendements en roubles - jusqu'à 9,8% par an, en dollars - jusqu'à 3,23% et jusqu'à 1,18% - en euros. Le dépôt "Maximum" d'Inbank rapportera 9,38% par an pour des durées de 1 à 36 mois, avec possibilité de réapprovisionnement, de capitalisation mensuelle, de retrait partiel et un montant d'entrée minimum de 50 000 roubles.

Pour choisir l’investissement le plus rentable et la bonne stratégie d’investissement, vous devez vous adresser à des investisseurs expérimentés. Les gestionnaires des institutions financières ne pourront pas vous aider à choisir le dépôt le plus rentable. Chacun d’eux souhaite attirer les déposants dans sa banque. Un investisseur de portefeuille compétent vous aidera à analyser l’efficacité de vos investissements. Le rendement final et le taux d’intérêt qui en résulte diffèrent des offres nominales et promotionnelles. Il est nécessaire de prendre en compte dans les calculs les commissions bancaires supplémentaires pour le transfert d'argent sur des comptes et la conversion.

Il vaut la peine d’envisager la possibilité d’investir une partie de vos fonds disponibles dans différentes devises, or et autres métaux précieux. DANS dernières années, les plus grandes institutions bancaires du monde choisissent la cryptomonnaie Bitcoin comme monnaie de réserve. Des examens financiers compétents des sites analytiques vous aideront à choisir le comportement optimal et vous apprendront à choisir la bonne stratégie et les bonnes tactiques pour utiliser les ressources financières pour créer des revenus passifs, vous montreront de nouvelles orientations pour acquérir des actifs et l'investissement le plus rentable.

Dépôts rentables en devises

Nous avons examiné le dépôt en devises le plus rentable de la Banque de Développement, mais des dépôts à taux d'intérêt élevés sont proposés aux grands investisseurs. Le rendement moyen en devises des banques russes varie de 1 à 2 % par an. Compte tenu des facteurs de fiabilité, de prévalence et d'accessibilité, le dépôt le plus rentable d'Alfa Bank « Pobeda+ » avec un taux annuel de 1,97% en dollars est attractif.

Les taux de dépôt effectifs en dollars sont plus élevés que pour les euros. La monnaie européenne, sous l'influence des problèmes géopolitiques en Europe, a montré son instabilité ces dernières années. Le changement en cours au sein des élites politiques du continent européen, le nouveau président américain, les tensions croissantes entre les superpuissances et la perspective de voir plusieurs pays quitter l'Union européenne n'ajoutent pas de stabilité ni de perspectives à l'euro pour les investisseurs.

Dépôts dans les banques de Moscou aux taux d'intérêt maximum

Les banques de Moscou offrent les meilleurs taux sur les dépôts. BCS, pour des montants de 500 000 à 1 000 000, pour les clients ayant souscrit au DKBO dans des succursales situées à Moscou, a lancé le programme « Super Deposit » pour le dépôt le plus rentable avec un rendement annuel de 9,3 %. Absolut Bank avec le dépôt Progressive Income augmentera vos revenus de 9,15 % par an. Ziraat Bank Moscou, dans son dépôt « à terme » d'un montant d'entrée de 90 000 roubles, offrira 9% par an avec possibilité de réapprovisionnement, de capitalisation et de prolongation du contrat de 730 jours.

La Banque interrégionale de l'Oural propose de déposer à partir de 10 000 roubles sur le dépôt « Rentable » au taux de 8,8 % et pour une période de 91 jours à 1 an. Le taux d'intérêt dans le cadre du programme « Maximum-Online » de Dolinsk Bank est de 7,35 %. Chez Center-Invest Bank, le projet est « à durée déterminée d'un an avec prolongation automatique » à 8,3% de 15 millions de roubles. « Nos gens » de la Trust National Bank recevront 8,85 %.

Le dépôt « Intérêt maximum (en ligne) » de BinBank offre un taux de 8,5 % pendant six mois, mais avec des intérêts payés à la fin du terme. Selon le programme "Tout compris - revenu maximum en ligne" de Moscou banque de crédit 7,75% sont prélevés sur les cotisations en espèces à partir de 185 jours avec capitalisation mensuelle. Credit Europe Bank propose le dépôt « Optimal + » à 8,75 % avec versement mensuel des revenus, et le dépôt « Rantier » à 8,6 %.

Depuis le 2 juin 2019, la Banque industrielle de Moscou a lancé le programme « Traditions du printemps » avec un taux de 8,38 % par an avec un démarrage minimum de 30 000 roubles pour une période de 360 ​​jours. Les principales caractéristiques sont le versement des revenus et la capitalisation trimestriellement, la résiliation préférentielle, le réapprovisionnement par périodes avec un rendement « échelonné » de 9,5 à 7 %. La « Tradition du succès maximum » proposée par Promsvyazbank fournit un revenu de 8,8 % par an en roubles. Le dépôt « Investissement » rapportera 8,6% pour des périodes de 180 jours avec réapprovisionnement, capitalisation et résiliation préférentielle.

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Aujourd'hui, l'un des moyens les plus optimaux de préserver et d'augmenter ses fonds est considéré comme un dépôt bancaire. Comparé à d’autres projets d’investissement, un dépôt bancaire est l’instrument financier le moins risqué pouvant être utilisé pour préserver le capital personnel. Alors, comment choisir la bonne banque pour effectuer un dépôt ? Comment vérifier sa stabilité et sa fiabilité financières ? Nous parlerons de tout cela avec vous dans cette publication.

Principales caractéristiques d'une institution bancaire stable

Afin d'investir judicieusement vos fonds personnels, il n'est pas nécessaire d'étudier en profondeur les marchés boursiers et les caractéristiques de leur fonctionnement. Dans ce cas, il est préférable de surveiller la situation économique du pays et de comprendre les bases des lois financières. Nous vous invitons à vous familiariser avec principales caractéristiques d'une banque stable qui vous aidera à choisir une institution véritablement fiable pour investir votre propre capital.

1. Actifs bancaires

Le tableau de notation d’une institution financière est le principal facteur auquel vous devez prêter attention. En fait, il existe un grand nombre de critères pour évaluer la fiabilité d'une banque, mais ses actifs sont considérés comme les plus importants. Notons qu'un montant d'actifs exceptionnellement suffisant permettra de résoudre le plus simplement possible tous les problèmes financiers actuels, sans causer de préjudice à vos clients.

1. Liquidité d'un établissement bancaire

Institution financière fiable en obligatoire doit disposer de ressources de travail gratuites dans son actif. Cet indicateur indique sa forte liquidité. Conformément au rapport de la Banque centrale, afin de maintenir ses obligations, la banque doit disposer d'au moins 10 % de ressources libres dans la section Actifs.

D'un autre côté, il faut également noter que si le montant des liquidités est très élevé, cela indique une fraude spéculative de la part de la banque.

1. Actionnaires d'un établissement bancaire

La composition des fondateurs de la banque est un indicateur important sur le marché des services financiers. En règle générale, ces informations est fermé. Cet indicateur contribue à augmenter le niveau de service dans l'institution, et permet également de couvrir tous les risques financiers dans les plus brefs délais.

1. Taux d'intérêt sur les dépôts bancaires

En règle générale, toute institution financière n'offrira pas à ses clients les taux de dépôt les plus élevés possibles, mais suivra la valeur moyenne du marché. Afin de faire le bon choix, il faut également faire attention aux taux débiteurs.

1. Assurance des délais et des dépôts - mesures de sécurité supplémentaires

La période optimale pour placer des fonds sur un dépôt bancaire est considérée comme étant de six mois ou plus. Tout d’abord, vous devez vous assurer que l’institution bancaire que vous choisissez est incluse dans le système d’assurance-dépôts. Ce n'est qu'alors que vous pourrez être assuré de la sécurité et du retour des fonds personnels même si l'institution bancaire est privée de son agrément.

À condition que le dépôt soit effectué pour un dépôt à plus long terme, par exemple 18 mois, les institutions bancaires jouent la prudence et fixent des taux d'intérêt encore plus bas. Ainsi, afin de ne pas subir toutes les fluctuations de la bourse, il est recommandé de diviser votre dépôt en plusieurs parties et de le placer dans des devises différentes.

1. Choisir une banque financièrement fiable : promotions

Dans le processus de choix judicieux d'une banque, il ne faut pas exclure le fait que les institutions financières mènent des campagnes publicitaires et des présentations appropriées de leurs produits bancaires. Placer une annonce confirme que la banque souhaite attirer des clients. Toutefois, il convient également d’être vigilant, car faire campagne en faveur de taux d’intérêt élevés peut indiquer quelque chose de complètement différent. Dans tous les cas, le choix de l'un ou l'autre programme de dépôt appartient toujours au client.

1. Participation au programme de garantie des dépôts de la population

Dans chaque État, ces programmes sont appelés de manière complètement différente. Même si un dépôt bancaire est garanti par l’État, si la banque fait faillite, il ne sera toujours pas si facile d’obtenir vos fonds. Toutefois, les dépôts garantis par l'État sont les plus attractifs. instrument financier que les autres.

1. Portefeuille de dépôts

Au moment de choisir une banque pour effectuer un dépôt, il serait judicieux d'analyser combien de clients ont déjà confié leurs fonds à cette institution. De plus, vous devez savoir quelle place la banque occupe dans le portefeuille de dépôts des particuliers. De plus, ces indicateurs sont comparés aux indicateurs des banques concurrentes. L'option la plus acceptable est de placer son argent dans un établissement bancaire, qui est actuellement l'un des 20 leaders en termes de volume de dépôts des ménages.

1. Avis de l'institution bancaire

Il est également déconseillé de négliger ce critère. Il est impératif que vous lisiez ce qu’écrivent les personnes ayant été servies par l’institution bancaire de votre choix. Bien entendu, une attention particulière doit être portée à l’émission des dépôts.

Tous les critères ci-dessus permettront de tirer certaines conclusions concernant la fiabilité et la stabilité financière de la banque. C'est la seule façon de protéger votre argent.

Quels types de dépôts bancaires existe-t-il ?

Aujourd'hui, le secteur bancaire propose une sélection assez large de produits de dépôt, chacun caractérisé par un certain ensemble de caractéristiques, d'avantages et d'inconvénients.

En règle générale, Les dépôts bancaires sont répartis dans les types suivants, en fonction de :

• période d'enregistrement des dépôts - dépôts à terme, dépôts à vue ;
• options de réapprovisionnement - réapprovisionnables, non réapprovisionnables ;
• selon le type de devise du programme de dépôt - en monnaie nationale, en devises (dollars, euros), multidevises. Une caractéristique distinctive des dépôts multidevises est que vous pouvez déposer plusieurs montants dans des devises complètement différentes sur un seul compte. Un certain pourcentage sera facturé directement pour chacun d’eux.

Bien entendu, lors du choix d'un dépôt bancaire, le client fait tout d'abord attention au taux d'intérêt. Le montant du taux de dépôt dépendra directement du montant du dépôt, de la période de placement des fonds, de la possibilité ou non de reconstituer le dépôt, ainsi que de son type, etc. Comme nous le savons déjà, des intérêts de dépôt élevés n’indiquent pas toujours la fiabilité d’une institution bancaire.

Souvent, après avoir enregistré un programme de dépôt, la banque n'a pas le droit de modifier unilatéralement le taux d'intérêt. Cependant, il existe des exceptions qui s'appliquent aux dépôts avec capitalisation des intérêts et prolongation du contrat.

Caractéristiques du calcul des intérêts sur les dépôts

Il existe plusieurs options pour calculer les intérêts sur les dépôts. Examinons de plus près chacun d'eux :

1. Les intérêts sont calculés et crédités directement à la fin du terme sur le montant du dépôt initial.
2. Paiement des intérêts courus à une fréquence déterminée (une fois par mois, trimestriellement ou semestriellement). Dans ce cas, les intérêts seront transférés sur un compte courant ou une carte plastifiée.
3. Capitalisation des intérêts courus directement sur le dépôt principal. Cela signifie que les intérêts courus pendant une période déterminée sont capitalisés sur le montant total du dépôt. Ainsi, dans prochain mandat les intérêts courront sur un montant plus élevé. Cette méthode de formation d’un taux d’intérêt est appelée « intérêt composé ».

Il convient de noter que les dépôts avec capitalisation des intérêts ont un taux d'intérêt inférieur, mais leurs revenus peuvent être nettement plus élevés.

Extension du dépôt bancaire- Il s'agit d'une prolongation tacite du contrat immédiatement après la fin de sa durée de validité. C'est-à-dire que le dépôt pour une nouvelle durée s'effectue sans la participation du client.

À condition que la prolongation du dépôt ne soit pas prévue, les fonds sont transférés sur le compte courant du client et l’accumulation des intérêts cesse à partir de ce moment. Pour reprendre le cumul des intérêts, vous devez ouvrir un tout nouveau compte bancaire. Cependant, dans ce cas, il faut rappeler que l'extension de la convention de dépôt ne s'applique pas à tous les types de dépôts, donc, pour profiter de cette opportunité, ces conditions doivent être négociées au préalable.

Pour ouvrir un compte bancaire, il vous suffira de fournir un passeport ou un autre document confirmant l’identité du client. Pour effectuer un dépôt proche parent, vous devez fournir ses documents certifiés par un notaire de la manière prescrite.

Comment choisir le bon établissement bancaire pour effectuer un dépôt ?

1. Avant de confier votre capital à une banque en particulier, il est nécessaire de vérifier si elle appartient au système public d’assurance des dépôts. Il est assez simple de réaliser cette tâche, puisqu'aujourd'hui vous pouvez trouver sur Internet des informations concernant n'importe quelle institution bancaire.
2. Après avoir sélectionné vous-même plusieurs options bancaires, choisissez les dépôts avec les taux d'intérêt les plus élevés. Il est d’abord recommandé de faire une analyse comparative de la rentabilité des différentes institutions financières. N'oubliez pas que plus vous étudiez les offres de dépôt, plus vous avez de chances de choisir une option vraiment intéressante.
3. Ce serait également une bonne idée d’étudier les notations et les rapports actuels des banques. De plus, il convient de considérer non seulement sa place dans le tableau de notation, mais également les conditions d'enregistrement d'un programme de dépôt.
4. Vous devez savoir si la banque perçoit des commissions ou des frais supplémentaires pour la fourniture de services bancaires. Par exemple, pour reconstituer un dépôt, ouvrir un compte courant, retirer de l'argent, etc. Veuillez noter qu'il existe des pénalités en cas de résiliation anticipée du programme de dépôt.
5. Avant de signer les documents pour ouvrir un dépôt, il est recommandé d'étudier attentivement tous les détails et nuances de l'accord.

À quoi d'autre devez-vous faire attention, selon les experts et analystes financiers, lors du choix d'une institution bancaire pour ouvrir un dépôt :

• sur la taille de l'établissement bancaire, le développement de ses succursales et filiales de représentation ;
• existe-t-il des problèmes liés au retrait d'espèces ou à la réalisation de transactions de monnaie électronique ;
• modifier l'horaire de travail d'un établissement bancaire (notamment le réduire, réduire le nombre de jours ouvrables, etc.), car cela est considéré comme le premier signe de problèmes ;
• par indicateur taux d'intérêt sur les dépôts, ce qui est supérieur à la moyenne par rapport aux indicateurs de marché. Tout d'abord, cela peut indiquer que la banque manque de fonds personnels en circulation pour effectuer efficacement les transactions financières courantes et servir les clients.

Ce n'est qu'avec une approche significative et compétente qu'il devient possible de faire le bon choix d'un programme de dépôt qui contribuera non seulement à préserver le capital, mais également à l'augmenter de manière rentable.

En résumant toutes les informations ci-dessus, nous pouvons dire qu'une banque exceptionnellement fiable est en mesure de fournir à chaque client une garantie pour l'assurance de ses fonds, de lui proposer les taux de dépôt les plus rentables et compétitifs, ainsi que de proposer une approche et une solution individuelles pour problèmes de toute complexité.

Malgré les efforts déployés par la Banque centrale pour révoquer les licences bancaires, il reste encore de nombreuses banques en Russie. Les services en ligne de sélection des dépôts vous aideront à choisir le meilleur dépôt bancaire.

Les services en ligne de sélection de dépôts constituent un outil simple et pratique pour les investisseurs. Comment choisir le meilleur investissement ? Les services les plus populaires vous aideront - Banki.ru et Sravni.ru.

Comment choisir un dépôt

Lorsqu'une personne décide d'ouvrir un dépôt bancaire, elle est confrontée au problème du choix parmi la variété des dépôts : quel dépôt choisir et dans quelle banque.

Les dépôts ouverts les plus conservateurs et les plus prudents. Mais même s'il existe un grand nombre de banques publiques, les conditions de dépôt peuvent changer, et suivre tout cela est problématique et prend du temps.

C'est à ces fins qu'il existe des services Internet qui proposent à un investisseur potentiel de sélectionner en quelques minutes le dépôt qui lui convient le mieux. Les services Internet les plus connus pour la sélection des dépôts sont le portail d'information Banki.ru, le site Web Sravni.ru et le produit Yandex Services : Dépôts (le service est fermé).

Le principe de fonctionnement sur ces services est le même : vous devez saisir des informations sur le type de dépôt que vous souhaitez ouvrir : montant, devise, durée, type de dépôt (épargne, épargne, règlement). De plus, il est possible, mais pas obligatoire, d'indiquer les modalités d'intérêt (fréquence des paiements des intérêts), la présence ou l'absence de capitalisation. Pour un maximum de commodité, il est recommandé d'indiquer votre ville de résidence.

Après avoir saisi les informations, vous recevrez une liste des dépôts bancaires dans votre ville, sélectionnés selon vos critères - très pratique et rapide. Vous pouvez filtrer les dépôts selon le taux le plus élevé ou le rendement le plus élevé. N'oubliez pas que le dépôt le plus rentable n'est peut-être pas celui avec un taux d'intérêt plus élevé, mais celui avec capitalisation.

Banki.ru

Quel service en ligne est le meilleur pour sélectionner les dépôts ? Pour le savoir, vous devez essayer chacun d’eux en pratique.

On va sur le site Banki.ru, dans le menu Produits bancaires sélectionnez Dépôts. Dans le formulaire de recherche, cliquez sur recherche avancée et accédez à la page de sélection des dépôts. Nous entrons maintenant tous les paramètres nécessaires au dépôt. Les principaux paramètres sont le montant du dépôt, la devise du dépôt, la période de placement et la ville.

Informations complémentaires sur le dépôt - paiement des intérêts, capitalisation, réapprovisionnement, retrait partiel, résiliation préférentielle, disponibilité d'un cadeau. Si vous souhaitez ouvrir un dépôt spécialisé - multidevises, pension, etc., cochez ceci.

Cliquez sur le bouton « Rechercher » et obtenez une liste des dépôts des banques qui se trouvent dans votre ville. La liste peut être classée par taux d'intérêt, par rentabilité, par nom de banque par ordre alphabétique, par nom de dépôt par ordre alphabétique.

Sous le taux de dépôt, vous pouvez voir la disponibilité d'options supplémentaires, telles que :

• paiement mensuel
• capitalisation,
• retrait partiel,
• réapprovisionnement,
• résiliation préférentielle.

Les conditions générales détaillées du dépôt peuvent être consultées en cliquant sur son nom. Il y aura informations détailléesà ce sujet, ainsi que tous les dépôts de cette banque, les adresses de toutes ses succursales dans votre ville, que vous pouvez immédiatement voir sur la carte.

Si tout vous convient, vous pouvez vous rendre à la banque ; vous avez trouvé votre meilleur dépôt bancaire grâce au service en ligne.

Sravni.ru

Sravni.ru est un service de sélection de services bancaires, essayons d'y trouver le dépôt de vos rêves. Alors, allez sur le site, sélectionnez la section « Dépôts » dans le menu principal. Dans le panneau de recherche central, sélectionnez votre ville, le montant du dépôt, la devise et la durée.

En cliquant sur conditions supplémentaires, vous pouvez sélectionner les options suivantes pour le dépôt :

• réapprovisionnement du compte ;
• résiliation préférentielle;
• investissement;
• retrait partiel;
• paiement mensuel des intérêts;
• capitalisation;
• pour les retraités.

Une liste des banques et des dépôts, ainsi que des conditions supplémentaires, apparaît immédiatement. Vous pouvez trier la liste par rentabilité, taux d'intérêt ou note des visiteurs.

Vous pouvez maintenant comparer la liste des dépôts avec le résultat sur Banki.ru. Selon mes paramètres, une liste de 13 dépôts m'a été affichée sur Banki.ru et 44 dépôts sur Sravni.ru. Cela est dû au fait que malgré le fait que j'ai indiqué ma ville de résidence, on m'a proposé des dépôts auprès de banques qui ne sont pas dans ma ville.

Les premiers dans la liste des dépôts de Sravni.ru sont des dépôts appelés « Offres spéciales des banques ». Sous l'offre spéciale, vous trouverez une liste de dépôts selon les paramètres spécifiés. Si sur Banki.ru je reçois des dépôts uniquement des banques présentes dans la ville que j'ai spécifiée, alors sur Sravni.ru je reçois des dépôts de toutes les banques. Vous pouvez filtrer les banques par catégorie :

• Top 50,
• Top 30,
• Top 10.

Quel service en ligne est le meilleur pour sélectionner les dépôts ?

En théorie, en fixant exactement les mêmes conditions de dépôt sur tous les services de sélection de dépôts, vous devriez obtenir le même résultat, c'est-à-dire que les listes de banques doivent être identiques. Mais en réalité, cela n’arrive pas.

Le service Sravni.ru affiche les dépôts de toutes les banques sans filtre par ville, ce qui complique et retarde la recherche. D'ailleurs, tous les sites qui sélectionnent les dépôts ne les trient pas par colonies(sauf pour Banki.ru), c'est assez difficile à organiser. De plus, les dépôts de certaines banques locales (et les plus rentables) ne sont pas disponibles sur Sravni.ru.

Auparavant, il existait également un service de sélection de dépôts de Yandex, mais il ne pouvait pas être qualifié d'idéal, il n'atteignait pas Sravni.ru, encore moins Banki.ru. Actuellement, le service Yandex.Services.Deposits est fermé.

Bien entendu, le meilleur service Internet pour sélectionner les dépôts bancaires est Banki.ru. Le service se développe et s'améliore constamment ; il n'a actuellement aucun concurrent. Une navigation pratique sur le site, des informations détaillées et fiables sur les banques et leurs produits rendent Banki.ru extrêmement utile pour les utilisateurs.

En même temps, Banki.ru meilleur service, mais pas idéal. Informations complètes Vous ne recevrez pas d'argent des dépôts dans votre ville, cela signifie que vous pouvez manquer le dépôt le plus rentable pour vous-même.

Après avoir trouvé un dépôt intéressant sur n'importe quel service, prenez le temps de vous rendre sur le site de la banque le proposant et de lire les termes et conditions. Les services en ligne de sélection de dépôts peuvent contenir des informations obsolètes ou inexactes.

Bon investissement !
Nina Polonskaïa

Le revenu passif est un joli bonus à votre salaire. Il existe de nombreux endroits où les gens investissent souvent de l’argent dans l’espoir d’en créer : en jouant sur le marché des changes, en investissant dans des crypto-monnaies, en investissant dans des actions d’entreprises, etc. Mais ces méthodes ne garantissent pas les résultats. Lorsque vous versez de l’argent à quelque fin que ce soit, vous devez être conscient des risques et vous préparer à la défaite et à la perte financière.

Le moyen le moins risqué d’augmenter ses bénéfices de manière continue est un dépôt bancaire. Un particulier met à disposition de la banque son épargne, pour laquelle la banque verse mensuellement ou annuellement un certain pourcentage du montant investi.

Meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts bancaires

Vous ne devez confier vos finances qu’à des structures fiables. C'est l'un des principaux critères selon lesquels les déposants choisissent une banque. De nos jours, les crises bancaires ne sont pas rares. Il est bon d’avoir l’assurance que votre banque ne s’effondrera pas lors de la prochaine période de difficultés financières.

Deuxième paramètre important devient le taux d’intérêt. Il s’agit de l’argent que vous recevrez comme bénéfice net du dépôt. Il est souhaitable qu'il y ait non seulement un taux d'intérêt élevé, mais également des conditions d'accompagnement confortables pour l'investisseur. Les fonds accumulés passivement peuvent ensuite être augmentés en démarrant.

Pour allier fiabilité et rentabilité de la banque, nous avons dressé une liste à jour des dépôts les plus rentables.

"Mes revenus" (Promsvyazbank)

Conditions:

• monnaie - roubles;
• montant minimum - 100 000 roubles;
• conditions et intérêts :
  • à 91 jours - 6,6 % ;
  • au jour 181 - 6,7% ;
  • pendant 367 jours - 6,7%.

Parmi les programmes de la banque, ce dépôt présente le taux d'intérêt le plus élevé. Si le client souhaite résilier le contrat plus tôt que prévu, des conditions préférentielles rendront le processus rapide et avec un minimum de pertes. Vous ne pouvez pas retirer une partie de l'argent ou reconstituer le montant du dépôt pendant sa validité.

Les intérêts sont payés à la fin de la période convenue sur le même compte sur lequel le dépôt initial a été placé. Si vous clôturez le dépôt après la date d'échéance, seule la moitié des intérêts accumulés sera payée, soyez donc ponctuel. Pour ouvrir un dépôt, contactez soit votre bureau Promsvyazbank local, soit PSB-Retail, disponible en ligne.

« Revenu maximum » (Banque de crédit de Moscou)

Conditions:

• montant minimum - 1000 roubles; 100 USD ; 100 euros ;
• conditions et intérêts pour les dépôts en roubles :
  • pendant 95 jours - 5,75 % ;
  • pendant 185 jours - 6,25 % ;
  • pendant 370 jours - 6,75%.
• • pendant 95 jours - 0,75 % ;
  • pendant 185 jours - 1,10 % ;
  • pendant 370 jours - 1,45%.
• • pendant 95 jours - 0,01 % ;
  • pendant 185 jours - 0,20 % ;
  • pendant 370 jours - 0,55%.

Selon l'accord principal, les intérêts sont payés à la fin du terme. Cependant, la banque a créé la possibilité de connecter des options supplémentaires. Ainsi, l'investisseur peut retirer partiellement les fonds investis, reconstituer le compte et également exiger des intérêts mensuellement. Pour activer un ou plusieurs des services décrits, vous devez conclure un accord supplémentaire.

S'il existe des conditions supplémentaires, des intérêts supplémentaires sont prévus. Si le client dispose d'un programme annuel « Service Package », 0,25 % sera ajouté aux dépôts en roubles et 0,15 % aux dépôts en devises étrangères. Le même montant de primes est possible si vous ouvrez un dépôt non pas dans un bureau de banque, mais dans MKB-Online ou dans le terminal MKB. Si vous ne clôturez pas le dépôt à temps, sa validité est automatiquement prolongée par ordre croissant. Et après une année ouverte, 95 jours supplémentaires seront ajoutés.

"Revenu maximum" (Sovcombank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• montant minimum - 30 000 roubles; 5 000 USD ; 5 000 euros ;
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 1 an :
  • en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6/7,6 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0/8,0 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation dans un délai de 181 à 270 jours - 6,6/7,6 % (« Halva ») ;
  • en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6/7,6 % (« Halva »).
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 3 ans :
  • en cas de résiliation dans les 90 jours - 6,8/7,8 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation avant 180 jours - 7,2/8,2% (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation avant 365 jours - 6,8/7,8% (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation avant 730 jours - 6,0/7,0 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation avant 1095 jours - 6,0/7,0% (carte halva).
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles via les services bancaires par Internet jusqu'à 1 an :
  • en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6 % ;
  • en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0 % ;
  • en cas de résiliation dans les 181 à 270 jours - 6,6 % ;
  • en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6 %.
• conditions et intérêts lors de l'ouverture de dépôts en devises :
  • en dollars américains pour 271 à 365 jours - 1,55 % ;
  • en dollars américains pendant 1095 jours - 3,00 % ;
  • en euros pendant 271 à 365 jours - 1,00 %.

Les retraits partiels ne sont pas autorisés, mais les dépôts sont autorisés. Les montants minimum de réapprovisionnement sont de 1 000 roubles, 100 dollars ou euros. Les intérêts sont payés après la fin de la période de dépôt.

"Fiable" (ouverture)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• montant minimum - 50 000 roubles; 1 000 dollars américains ; 1 000 euros ;
• conditions et intérêts :
  • pour les dépôts en roubles pendant 91 ou 191 jours - 6,42 à 7,30 % ;
  • en dollars américains pendant 91 ou 181 jours - 0,20 à 0,80 % ;
  • en euros pendant 91 ou 181 jours - 0,10%.

Les intérêts accumulés sont payés chaque mois. La capitalisation est possible : cela signifie qu'à chaque nouvelle accumulation d'intérêts, les précédentes s'ajoutent au montant du dépôt initial. Le taux augmente si vous possédez une carte de pension de cette banque.

"Intérêt maximum" (Binbank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• durée du dépôt - de 3 mois à 2 ans;
• montant minimum - 10 000 roubles; 300 USD ; 300 euros ;
• conditions et intérêts pour les dépôts en roubles :
  • lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 6,10-7,30 % ;
  • pour les particuliers (retraités) - 6,25-7,45 % ;
  • lors de l'ouverture via Internet - 6,30-7,50%.
• conditions et intérêts pour les dépôts en dollars américains :
  • lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 0,55-1,65% ;
  • pour les particuliers (retraités) - 0,55-1,65 % ;
  • lors de l'ouverture via Internet - 0,55-1,65%.
• conditions et intérêts pour les dépôts en euros :
  • lors de l'ouverture en agence bancaire - 0,01% ;
  • pour les particuliers (retraités) - 0,01 % ;
  • lors de l'ouverture via Internet - 0,01%.

Pendant la durée de validité du dépôt, vous ne pouvez pas le reconstituer, retirer une partie de l'argent ou recevoir des mensualités. La totalité du montant investi, majoré des intérêts, est restituée à l'investisseur après la fin de la période convenue.

"Rentable" (Rosselkhozbank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars;
• conditions d'ouverture d'un dépôt - de 31 à 1460 jours ;
• montant minimum - 3 000 roubles; 50 USD ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en roubles - jusqu'à 6,70 % ;
• le taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains peut atteindre 2,45 %.

Certains des plus conditions confortables. Un particulier peut percevoir des intérêts même sur de petits dépôts pendant une courte période. Vous ne pouvez pas reconstituer et dépenser des fonds, mais il existe plusieurs options pour les opérations avec intérêts : la capitalisation et le retrait mensuel sur le compte sont disponibles.

"Rentable" (VTB 24)

Conditions:

• monnaie - roubles;
• montant minimum :
  • lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne - 30 000 roubles;
  • lors de l'ouverture d'un dépôt dans une agence bancaire - 100 000 roubles.
• modalités et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en agence bancaire :
  • pour une période de 3 à 5 mois - 6,20/6,23 % ;
  • pour une durée de 6 mois - 6,20/6,28% ;
  • pour une période de 13 à 18 mois - 5,90/6,15 % ;
  • pour une période de 18 à 24 mois - 5,70/6,02 % ;
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne :
  • pour une période de 3 à 5 mois - 6,60/6,64 % ;
  • pour une durée de 6 mois - 6,60/6,69% ;
  • pour une période de 6 à 13 mois - 6,15/6,23 % ;
  • pour une période de 13 à 18 mois - 6,10/6,29 % ;
  • pour une période de 18 à 24 mois - 5,90/6,15 % ;
  • pour une période de 24 à 36 mois - 5,70/6,02 % ;
  • pour une période de 36 à 61 mois - 3,10/3,25 %.

Ce dépôt a une rentabilité accrue, mais si les fonds sont retirés avant la fin du contrat, ils sont perdus. Capitalisation possible. Si vous ne clôturez pas le dépôt à temps, sa durée est automatiquement prolongée pour la durée la plus courte possible (3 mois), mais pas plus de 2 fois. Si vous clôturez votre dépôt avant la date d'échéance, vous recevrez 0,6 % du taux initial. Mais pour cela, le délai de dépôt doit dépasser 181 jours.

"Pobeda+" (Alfa-Banque)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• montant minimum - 10 000 roubles; 500 USD ; 500 euros ;
• taux d'intérêt :
  • en roubles - 5,5 à 6,23 % ;
  • en dollars américains - 0,35 à 2,38 % ;
  • en euros - 0,01-0,20 %.

Vous ne pouvez pas reconstituer votre dépôt ou retirer partiellement de l'argent. Les intérêts courus sont capitalisés, mais le client les perd en cas de résiliation anticipée du contrat.

"Épargne" (Gazprombank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• montant minimum - 15 000 roubles; 500 USD ; 500 euros ;
• durées - de 3 mois à 1097 jours ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en roubles :
  • pour un montant de 15 000 à 300 000 roubles - 5,6 à 5,8 % ;
  • pour un montant de 300 000 à 1 000 000 de roubles - 5,8 à 6,0 % ;
  • pour un montant de 1 000 000 de roubles - 6,0 à 6,4 % ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains :
  • pour les montants de 500 $ à 10 000 $ - 0,30 à 1,40 % ;
  • pour un montant supérieur à 10 000 $ - 0,40 à 1,50 % ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en euros :
  • pour un montant de 500 à 10 000 euros - 0,01 % ;
  • pour un montant de 10 000 euros - 0,01%.

Un long terme prévoit la présence de conditions distinctes pour le paiement des intérêts. En conséquence, avec une période de dépôt supérieure à 365 jours, les intérêts ne sont pas payés à la fin de la durée totale, mais à la fin de l'année civile. Il est interdit de reconstituer votre compte ou de retirer des fonds. Vous pouvez prolonger la période de dépôt, mais pas automatiquement. Pour ce faire, vous devrez vous rendre au bureau de la banque.

« Reconstituer » (Sberbank)

Conditions:

• monnaie - roubles, dollars;
• montant minimum - 1000 roubles; 100 USD ;
• durées - de 3 mois à 3 ans ;
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 1 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,70/3,71 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,80/3,83 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,60/3,66 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,63 % ;
  • pendant 3 ans - 3,45/3,63%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,85/3,86 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,95/3,98 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,75/3,82 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,70/3,83 % ;
  • pendant 3 ans - 3,60/3,80%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 400 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75/3,96%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 700 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75/3,96%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 2 000 000 de roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 1 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,45/3,45 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,55/3,58 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,55/3,58 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,30/3,41 % ;
  • pendant 3 ans - 3,20/3,35%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 100 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,60/3,61 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,70/3,73 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,50/3,56 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,57 % ;
  • pendant 3 ans - 3,35/3,52%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 400 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 700 000 roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 2 000 000 de roubles) :
  • pendant 3 à 6 mois - 3,75/3,76 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,85/3,88 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 100 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,25 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,55 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,85 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,95 % ;
  • pendant 3 ans - 1,05%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 3 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 10 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 20 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars ouverts via Sberbank Online (à partir de 100 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,30 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 1,05 % ;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• • pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,20 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,50 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,60 % ;
  • pendant 3 ans - 0,70%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 3 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,25 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,60 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,70 % ;
  • pendant 3 ans - 0,80%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 10 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,05 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,30 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,65 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,75 % ;
  • pendant 3 ans - 0,85%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une succursale bancaire (à partir de 20 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,10 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,40 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,75 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,85 % ;
  • pendant 3 ans - 0,95%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lorsqu'ils sont ouverts dans une agence bancaire (à partir de 100 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,10 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,40 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,75 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,85 % ;
  • pendant 3 ans - 0,95%.

Pour les dépôts ouverts par les retraités, le taux maximum est fixé pour la période choisie, quel que soit le montant du dépôt. Le dépôt peut être reconstitué librement, mais il n'est pas permis de retirer de l'argent avant la date d'expiration, en tout ou en partie.

Conseil: découvrez quelles institutions financières aujourd'hui.

Comment calculer la rentabilité d'un dépôt ?

Calculer les intérêts selon les conditions bancaires n’est pas toujours simple. La formule standard prévoit un montant fixe d'intérêts courus et un montant de dépôt qui ne change pas pendant toute la période. Le calcul s'effectue comme suit : montant du dépôt * durée du dépôt * pourcentage convenu. Par exemple : montant du dépôt - 100 000 roubles, durée - six mois, taux d'intérêt - 10 % par an. En conséquence, nous obtenons : 100 000 * 0,5 * 10 % = 5 000 roubles de revenus.

Formule de rentabilité des dépôts avec capitalisation comprend plusieurs autres conditions. Après tout, il faut maintenant prendre en compte le fait que le montant du dépôt et des intérêts augmente légèrement à chaque période de leur accumulation. Dans ce cas, vous devez calculer comme suit : N*(1+P*d/D/100)n-N, Où

• N – taille du dépôt initial ;
• P – taux d'intérêt ;
• d – jours calendaires après lesquels de nouveaux intérêts sont accumulés (généralement 30 ou 31 jours) ;
• D – 365 ou 366 jours par an, selon l'année en cours ;
• n – combien de fois les intérêts seront courus (si la période de capitalisation est de 30 à 31 jours, alors ce nombre sera de 12).

Erreurs courantes lors du choix d'un dépôt

Les opinions majoritaires typiques peuvent parfois conduire à situations désagréables. Les banques essaient de tirer le meilleur parti des clients. Les clients doivent donc être prudents lorsqu'ils choisissent des conditions qui leur sont favorables. Après tout, ils sont bons pour la banque et génèrent des bénéfices dans toutes les variantes proposées.

Première erreur. La proposition semble perceptible et est meilleure que les autres à tous égards. Le taux d'intérêt est nettement supérieur à la moyenne du marché. C’est un signal pour examiner de plus près la banque elle-même. Un scénario positif : de grandes vacances approchent et la banque attire de nouveaux clients avec des promotions similaires. Option négative : la banque n’est pas fiable et pourrait s’effondrer à tout moment. Son plan d'action est basé sur l'obtention du maximum grand avantage de clients qui veulent la même chose : beaucoup d’argent en peu de temps. Alors organisations similaires déclarer faillite et les investisseurs perdent tout.

Conseil: vérifier la présence de chaque banque dans le système de l'Agence d'assurance des dépôts. Cet organisme restitue les dépôts des citoyens en cas de liquidation bancaire. Initialement, les structures douteuses n'y sont généralement pas associées. Vous pouvez également voir sur le site de l'AKB quelles banques ont déjà été liquidées ou sont en cours de liquidation.

Deuxième erreur. Vous choisissez la durée de dépôt maximale car elle rapporte le plus d’intérêts. Le problème est qu’aujourd’hui le taux de change du rouble n’est pas lié au prix du pétrole. Sa chute et sa hausse sont impossibles à prévoir. En cas d'affaiblissement soudain de la monnaie nationale, les banques augmenteront de nouveaux taux d'intérêt, laissant les dépôts existants au même niveau de paiement. En conséquence, une résiliation anticipée du contrat vous rapportera beaucoup moins d'argent, et sans cela, il est impossible de passer à de nouvelles conditions de dépôt.

Conseil: Si vous souhaitez prendre la durée maximale, prenez la durée moyenne. De préférence avec capitalisation des intérêts. La durée du dépôt ne doit pas dépasser un an.

Troisième erreur. Les modalités de dépôt offrent un grand nombre de possibilités : retrait et réapprovisionnement du compte à tout moment, capitalisation des intérêts et bien plus encore. Attention à la mise : ce n'est clairement pas le maximum. La présence de certains avantages en élimine d’autres.

Conseil: Avant d'ouvrir un dépôt, définissez vos priorités. La capitalisation des intérêts est-elle si importante pour vous ? Qu’en est-il des retraits mensuels ? Sera-t-il vraiment nécessaire de retirer plus tôt que prévu une partie des fonds investis ? Sur la base des réponses reçues, choisissez une banque proposant uniquement les offres supplémentaires dont vous avez réellement besoin.

Quatrième erreur. Ignorer les réalisations de la civilisation. La plupart des grandes banques transfèrent leurs services vers un format en ligne. Il existe même des banques qui fonctionnent entièrement sur Internet. En conséquence, il se peut que si vous ouvrez un dépôt via Internet, le taux d'intérêt sera nettement plus élevé et le dépôt minimum sera inférieur à celui si vous l'ouvriez au bureau.

Conseil: Si vous êtes préoccupé par la sécurité de vos données, vérifiez toujours l'adresse de la page sur laquelle vous vous trouvez. En haut, il devrait y avoir soit une icône similaire avec un cadenas (voir ci-dessous), soit l'inscription https en vert.

Cela signifie que les canaux de communication sont cryptés et confidentiels. De plus, l'authentification à deux facteurs est utilisée dans les transactions monétaires : sans SMS avec code d'accès, vous ne pourrez ni déposer ni retirer de fonds.

Résumons-le

Dépôts bancaires – pour les particuliers. Lors du choix des conditions, il ne faut pas toujours se laisser tenter par un taux d’intérêt élevé. Il est préférable de vérifier le marché pour de telles offres et d'investir dans un dépôt à des conditions qui correspondent au niveau d'offre le plus élevé. Pour éviter le risque de perdre de l’argent, ne faites pas confiance aux banques dont vous n’avez jamais entendu parler auparavant.

Décidez également d’abord de ce que vous souhaitez obtenir du dépôt. Un complément de revenu est garanti par la capitalisation des intérêts. Choisissez des dates réalistes auxquelles vous n’aurez certainement pas besoin de cet argent. La résiliation anticipée du contrat avec la banque risque de payer beaucoup moins d'argent que ce qui était spécifié dans le contrat.