Comment choisir une banque pour ouvrir un compte pour un entrepreneur individuel

La première étape vers l’ouverture compte bancaire est le choix de la banque la plus adaptée aux entrepreneurs individuels.

Avant de se rendre à l'organisme bancaire le plus proche, il est recommandé à un entrepreneur de procéder à une analyse des banques situées dans la ville. Il vaut la peine de vous familiariser avec des informations sur :

• Tarifs possibles pour les services de règlement et de trésorerie proposés par divers organismes bancaires.
• Le prix d'ouverture d'un compte pour un entrepreneur individuel.
• Le coût de tenue d'un compte courant pour un entrepreneur.
• Tarifs pour la réception et l'émission d'espèces.
• Le coût de l'ordre de paiement.
• Possibilité d'utiliser l'option Internet banking.
• La procédure de délivrance des cartes plastiques.

En plus des informations ci-dessus, un entrepreneur doit se familiariser avec les conditions de base pour le maintien et la gestion d'un compte bancaire. Il doit savoir quand les ordres de paiement sont envoyés ; quel est le mode d'acceptation des paiements par un organisme bancaire.

Il est raisonnable de supposer que de nombreux entrepreneurs préfèrent les organisations bancaires les plus grandes et les plus connues qui ont fait leurs preuves.

Les plus grandes organisations financières sont considérées comme les partenaires les plus fiables qui ont un grand nombre programmes de bonus pour les entrepreneurs débutants et expérimentés qui coopèrent de manière continue avec la banque.

Comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel

Avant de se rendre dans un organisme bancaire pour ouvrir un compte, un entrepreneur devra procéder à l'enregistrement public de son statut auprès du bureau des impôts. Ce n'est qu'après avoir reçu les documents confirmant l'enregistrement de l'entrepreneur individuel auprès de l'État qu'il pourra ouvrir le compte bancaire nécessaire.

Documents requis pour ouvrir un compte bancaire

Parmi les principaux documents que les employés de banque exigeront d'un client souhaitant ouvrir un compte pour un entrepreneur individuel, il convient de noter les suivants :

1. Demande d'ouverture de compte courant. La demande doit contenir la signature personnelle de l’entrepreneur individuel ainsi que l’empreinte du sceau de l’entrepreneur.
2. Passeport citoyen.
3. Certificat d'immatriculation.
4. Procuration du représentant de l'entrepreneur.
5. Licences ou brevets confirmant le droit d'un entrepreneur individuel d'exercer certains types d'activités sur une base commerciale.

En plus du paquet principal de documents, un organisme bancaire a le droit d'exiger des documents de titre supplémentaires d'un client enregistré en tant qu'entrepreneur individuel.

Il est recommandé de vérifier au préalable par téléphone la liste des documents nécessaires à l'ouverture d'un compte courant auprès des employés de la banque ou de la consulter sur le site officiel de l'organisme bancaire.

Procédure d'ouverture de compte

Après avoir reçu le dossier de documentation établi d'un entrepreneur individuel, un employé d'un organisme bancaire effectue contrôle préliminaire papiers Il fait des copies des originaux des documents. Les copies des documents de l'entrepreneur individuel sont certifiées conformes à la procédure établie par la législation russe.

Après vérification supplémentaire des documents soumis, la banque ouvre un compte au nom du demandeur. L'entrepreneur individuel reçoit une notification concernant l'ouverture d'un compte courant auprès d'un organisme bancaire. Après avoir reçu une telle notification officielle, l'entrepreneur a le droit de délivrer carte bancaire, transférez des fonds sur votre compte courant.

Comment ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels en ligne

Aujourd'hui, presque toutes les banques pratiquent l'ouverture de comptes en ligne pour les entrepreneurs individuels et d'autres formes d'entreprise. Mais ceci est mis en œuvre de différentes manières. La plupart des établissements de crédit proposent aux entrepreneurs de remplir un formulaire (par exemple, Avangard Bank) :

La procédure pour remplir le questionnaire est intuitive, il n'y a donc pas besoin d'explications ici. Après avoir rempli le formulaire, le système enregistrera la demande, après quoi un employé de la banque rappellera le demandeur dans un certain délai et fixera une heure pour se présenter à la banque pour fournir les documents originaux. La liste des documents est donnée ci-dessus ; elle est similaire à ce qui est requis pour ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel en personne.

Cependant, la plupart des banques proposent aux entrepreneurs de simplement laisser un numéro de téléphone pour pouvoir être contacté :

Après cela, un employé de banque vous rappellera et vous expliquera en détail toutes les étapes à suivre pour ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel.

Attention! Dans tous les cas, vous devrez fournir les documents en personne, ce qui signifie qu'une visite à la banque ne peut être évitée !

Notification d'ouverture de compte

Notification concernant l'ouverture de comptes en Fédération de Russie

Auparavant, les entrepreneurs signalaient au fisc et à la Caisse de pension l'ouverture de comptes bancaires.

Après l'entrée en vigueur de la loi fédérale n° 59-FZ du 2 avril 2014, ils ne sont plus tenus d'envoyer à ces organismes gouvernementaux notifications concernant l'ouverture de comptes.

Notification concernant l'ouverture de comptes en dehors de la Fédération de Russie

Selon les normes de la partie 2 de l'art. 12 et partie 10 art. 28 de la loi fédérale n° 173-FZ du 10 décembre 2003, les résidents ont l'obligation d'informer les autorités fiscales de l'ouverture ou de la fermeture de comptes, ainsi que des modifications apportées aux détails des comptes ouverts en dehors de la Russie.

Aujourd'hui, les affaires en Russie se développent rapidement. L'une des formes préférées de conduite de cette activité, en particulier parmi les petites entreprises, est celle des entrepreneurs individuels. Ce n'est pas un hasard si chaque jour, de plus en plus d'entrepreneurs individuels s'enregistrent et créent leur propre entreprise. Cela vous permet de démarrer rapidement votre propre petite entreprise sans avoir à approfondir les problèmes de comptabilité.

Souvent, les hommes d'affaires débutants sont confrontés à des questions quant à savoir si un compte courant est nécessaire pour un entrepreneur individuel, comment l'ouvrir, etc. Parlons-en plus en détail.

Qu'est-ce qu'un compte courant ?

En général, un compte courant est un compte spécial que les banques ouvrent pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels. Il est utilisé pour le stockage espèces et effectuer des paiements pour des biens, des services, etc. avec leur aide.

Est-il nécessaire d'ouvrir un compte courant ?

Sur moment actuel Selon la loi, il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels. Et cela est souvent justifié. Il est tout à fait possible pour un entrepreneur individuel d'opérer sans compte courant, surtout si l'interaction s'effectuera uniquement avec le public.

Les limitations qui surgiront lors du travail avec d'autres organisations doivent être prises en compte. En particulier, il est impossible d'effectuer des paiements en espèces dans le cadre d'un seul accord d'un montant supérieur à 100 000 roubles. Cette restriction s'applique même aux contrats conclus pour plusieurs années.

De nombreux grands fournisseurs n’acceptent pas non plus les clients qui souhaitent payer en espèces. Cela est dû aux particularités de la comptabilité et de la comptabilité de ces sociétés. Par conséquent, un compte courant pour les entrepreneurs individuels est facultatif, mais très souhaitable.

Où ouvrir un compte courant ?

Les banques proposent assez activement d'ouvrir un compte courant à un entrepreneur individuel, et la concurrence sur ce marché ne fait que croître. Par conséquent, avant de choisir définitivement un établissement de crédit, vous devez prêter attention aux questions suivantes :

1. Montant des frais de service.
2. Confort de conclure un contrat.
3. Fiabilité bancaire.
4. Commodité de la maintenance à distance.

Chaque client met des priorités différentes au premier plan ; si le facteur principal est la fiabilité, vous devez alors faire attention à VTB 24, Rosselkhozbank ou Sberbank. Un compte courant pour un entrepreneur individuel y coûtera un peu plus cher que dans les petits établissements de crédit régionaux, mais il existe également un risque de problèmes avec banques d'État proche de zéro.

Dans le même temps, les petites banques régionales proposent de tenir un compte courant pour les entrepreneurs individuels à moindre coût, voire gratuitement. Ils attirent également les clients avec une variété de « goodies ». Par exemple, l’ouverture d’un compte courant pour un entrepreneur individuel peut s’effectuer au bureau du client sans qu’il soit nécessaire de se rendre dans les agences bancaires. Les frais de paiement auprès de ces établissements de crédit sont également généralement nettement inférieurs. Mais même si vous décidez d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel dans une petite banque, les tarifs doivent être soigneusement étudiés, car ils peuvent contenir de nombreux écueils, comme les frais de transfert d'argent sur la carte d'un particulier ou des packages de services avec cartes de paiement incluses. là.

Il est important de prêter attention au service de téléassistance proposé par la banque. Dans certains établissements de crédit, il est complété par un service de comptabilité en ligne, ce qui facilite grandement la vie des hommes d'affaires débutants.

Documents

Après avoir décidé d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel auprès d'un établissement de crédit, vous devez d'abord préparer un ensemble de documents. Cela contribuera à réduire les coûts lors de la conclusion d'un accord avec la banque elle-même.

Considérons l'ensemble des documents qui seront nécessaires pour ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel.

• Copies des certificats d'enregistrement et attribution du NIF. Ils devront être certifiés par un notaire.
• Le passeport de l'entrepreneur.
• Extrait du registre des entrepreneurs individuels. Il doit être délivré il y a au plus 30 jours.
• Lettre contenant des informations sur les entrepreneurs individuels de Rosstat.

Remarque importante. Si l'activité d'un entrepreneur individuel, selon les lois russes, nécessite qu'il dispose d'une licence appropriée, la banque en aura également besoin d'une copie.

Si vous ne souhaitez pas recevoir vous-même un extrait et une lettre de Rosstat, la plupart des banques se feront un plaisir de le faire pour le client pour une petite somme. De plus, au bureau de la banque, si nécessaire, vous pouvez certifier des copies de certificats ; dans la plupart des cas, ce sera également un service payant.

Comment ouvrir ?

Avec un ensemble complet de documents, vous devez contacter les employés du département pour travailler avec les personnes morales et les entrepreneurs individuels de la banque sélectionnée. Là, l'entrepreneur se verra attribuer un opérateur qui vérifiera l'ensemble des documents présentés, aidera à naviguer dans les tarifs, remplira une carte avec des exemples de signatures et fournira également des informations sur la connexion au système de service à distance.

Après cela, dans la plupart des banques, les documents sont soumis pour signature à la direction, qui prend également la décision de travailler avec un client spécifique. Cette procédure prend de quelques minutes à une semaine ou plus. Par exemple, dans certaines régions, la Sberbank peut ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels pendant plus de 10 jours. Dans tous les cas, dès sa préparation, le client sera invité à recevoir une attestation de notification d'ouverture de compte et, si nécessaire, des documents, cartes et supports de stockage complémentaires.

Notification aux autorités fiscales et à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie

Dans un passé récent, les clients qui ouvraient un compte courant pour un entrepreneur individuel dans n'importe quelle banque étaient tenus de le signaler au fisc et aux autorités fiscales dans un délai de cinq jours. Fonds de pension. En cas de notification tardive, les autorités de régulation ont infligé des amendes assez importantes. Depuis 2014, cette obligation n'existe plus. Ceci est désormais géré par la banque et non plus par le client.

Comptes courants et assurances entrepreneurs individuels

Initialement, l'argent détenu sur des comptes courants entrepreneurs individuels et leurs dépôts n'étaient pas assurés par l'État. En cas de problèmes avec la banque, ils devaient compter sur des paiements au même titre que les personnes morales, c'est-à-dire jamais dans la plupart des cas.

En 2014, des modifications de la législation sont entrées en vigueur. Désormais, l’argent sur le compte courant d’un entrepreneur individuel est assuré, tout comme les dépôts individus. Le paiement maximum de la DIA en 2015 pourrait être de 1,4 million de roubles. Tout ce qui dépasse peut être possible d'obtenir lors de la liquidation de la banque.

Dans ce cas, aucun contrat d’assurance distinct n’est conclu. La banque effectue toutes les actions et déductions nécessaires sans la participation du client.

Comptes courants pour les entrepreneurs individuels à la Sberbank

Malgré une certaine « lenteur », la Sberbank est l'un des leaders en termes de nombre ouvrir des comptes personnes morales et entrepreneurs individuels. Cela est dû au fait que son principal actionnaire est l’État et qu’elle est donc beaucoup plus fiable que les petites banques commerciales.

Ouvrir et maintenir un compte auprès de cet établissement de crédit n'est pas bon marché, surtout si l'entreprise vient tout juste de se développer. En retour, la banque est prête à proposer le réseau d'agences le plus étendu de Russie, un service Internet assez pratique et des packages de services spéciaux.

Le principal avantage qui oblige de nombreux entrepreneurs individuels à s'adresser à la Sberbank pour ouvrir un compte est qu'à l'avenir, il leur sera beaucoup plus facile d'obtenir un prêt commercial. La banque sera en mesure d’évaluer la situation financière du client de manière assez précise et immédiate, et proposera également des remises ou des bonus supplémentaires.

Compte courant d'entrepreneur individuel d'Alfa-Bank

Alfa-Bank est l'une des plus grandes institutions de crédit privées de Russie. Sa particularité est l'ouverture gratuite d'un compte pour un entrepreneur individuel. Cependant, vous devrez payer pour vous connecter aux services bancaires par Internet et, à défaut, pour une carte avec des exemples de signatures.

Les clients sont encouragés à payer les services sous forme de forfaits. Selon le type d'entreprise dans lequel l'entrepreneur individuel est engagé, vous pouvez sélectionner l'une des offres toutes faites ou créer un package séparé à l'aide du « Constructeur ».

Compte courant pour les entrepreneurs individuels de Promsvyazbank

Promsvyazbank est un autre acteur important du marché financier russe. Ses services sont utilisés par des milliers de clients particuliers et entreprises. Malgré le fait que la banque se concentre davantage sur les moyennes et grandes entreprises, il existe pour les petites et les start-ups un tarif spécial « My Business », qui prévoit l'ouverture gratuite d'un compte, ainsi que la connexion au service de comptabilité en ligne.

Les entrepreneurs individuels doivent-ils ouvrir un compte bancaire en 2019 ? Est-il possible de travailler sans ouvrir de compte courant ? Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte ? Qu'est-ce qui va changer dans l'ouverture de compte pour les entrepreneurs individuels en 2019 ? Vous trouverez des réponses à ces questions et à d’autres dans notre article.

Lorsqu'un compte pour un entrepreneur individuel n'est pas nécessaire

Un entrepreneur individuel peut ouvrir un compte de règlement (courant) et d'autres comptes dans une banque en vertu d'une convention de compte bancaire (article 11 du Code des impôts de la Fédération de Russie). Autrement dit, un entrepreneur individuel peut ouvrir un compte professionnel, mais n'est pas obligé de le faire.

Un entrepreneur individuel peut très bien travailler uniquement en espèces ou effectuer des paiements via un compte personnel ouvert pour un particulier. Cette option est tout à fait adaptée aux entrepreneurs individuels qui s'occupent, par exemple, commerce de détail ou des services ménagers. Après tout, ces entrepreneurs individuels travaillent souvent uniquement avec le public et n'acceptent que les paiements en espèces. Cependant, dans certains cas, vous ne pouvez toujours pas vous passer d'un compte courant. Nous en reparlerons plus loin.

Un entrepreneur individuel est-il tenu d'ouvrir un compte courant ?

Un entrepreneur individuel n'est tenu de disposer d'un compte bancaire courant que pour certaines transactions. Par règles générales Un entrepreneur n’est pas tenu d’ouvrir un compte courant. Il a le droit d'effectuer tous paiements via son compte personnel, ouvert en tant que particulier, ou en espèces. L'exception concerne les cas où un compte courant est requis. Par exemple, lors du paiement de la location d'un bien immobilier (article 4 des instructions de la Banque de Russie du 7 octobre 2013 n° 3073-U). Pour ouvrir un compte courant, une convention de compte bancaire est conclue.

Pourquoi est-il préférable d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ?

Il existe certaines raisons pour lesquelles il est logique pour un entrepreneur individuel d'ouvrir un compte bancaire courant spécialement conçu pour faire des affaires. Donnons quelques raisons à cela.

Raison 1 : limite de paiement en espèces

Si vous envisagez de conclure des contrats avec des organisations, d'autres entrepreneurs individuels, de payer et de recevoir des sommes importantes, vous aurez peut-être besoin d'un compte courant. Après tout, vous ne pouvez payer en espèces auprès d'entreprises et d'autres entrepreneurs individuels que pour un montant ne dépassant pas 100 000 roubles en vertu d'un seul accord (clauses 5 et 6 de la directive n° 3073-U de la Banque de Russie du 7 octobre 2013).

Raison 2 : craintes des partenaires

Certains de vos partenaires (organisations et entrepreneurs individuels) peuvent avoir peur de transférer de l'argent sur les comptes personnels de particuliers. Après tout, il est possible que l'inspection des impôts considère ces paiements comme des revenus d'une personne physique soumise à l'impôt sur le revenu. Et pour les paiements aux particuliers, les organisations et les entrepreneurs individuels sont tenus de retenir l'impôt sur le revenu des personnes physiques en tant qu'agents fiscaux et de soumettre les calculs à l'aide des formulaires 6-NDFL et 2-NDFL. Par conséquent, beaucoup ne veulent tout simplement pas s’impliquer dans les paiements sur les comptes personnels des physiciens.

De telles craintes ne sont pas entièrement justifiées, car s'il existe un accord selon lequel le paiement est effectué en faveur de l'entrepreneur individuel, de tels problèmes ne devraient pas survenir. Cependant, beaucoup ne comprennent tout simplement pas cela et préfèrent donc jouer la sécurité.

Raison 3 : taxe sur toutes les recettes du compte

Supposons que vous décidiez de ne pas ouvrir de compte courant pour un entrepreneur individuel. Et ils souhaitaient travailler via leur compte personnel lié à leur carte de salaire. Est-il possible de faire cela ? Oui, en principe, il n'y a aucune interdiction. Cependant, les autorités fiscales peuvent considérer que tous les reçus figurant sur la carte constitueront des revenus provenant d'activités professionnelles. Par conséquent, vous devrez peut-être confirmer que, par exemple, les salaires entrants ou les transferts de proches ne constituent pas un tel revenu. Encore une fois, vous devrez contacter le fisc et lui expliquer la situation.

Raison 4 : refus des banques de virer les paiements

Le compte personnel d'un particulier n'est pas destiné aux activités entrepreneuriales d'un homme d'affaires (article 848 du Code civil de la Fédération de Russie). Il est possible que cela soit même indiqué dans l'accord d'ouverture d'un compte personnel (clauses 2.2 et 2.3 de l'instruction de la Banque de Russie n° 153-I du 30 mai 2014, ci-après dénommée Instruction 153-I). Par conséquent, toutes les banques ne transféreront pas les fonds destinés aux entrepreneurs individuels sur le compte régulier d'un physicien.

Raison 5 : Problèmes de reconnaissance des dépenses

Certains entrepreneurs individuels choisissent les « revenus moins dépenses » comme objet d'imposition dans le cadre du régime fiscal simplifié (Voir « ») ou utilisent système commun imposition. Dans de tels cas, vous devez être prêt à prouver que les dépenses inscrites sur le compte sont spécifiquement liées à activité entrepreneuriale. Mais comment faire si les dépenses sont effectuées à partir du compte d'un particulier ? À cet égard, là encore, des désaccords avec les autorités fiscales peuvent survenir. De plus, l'opportunité des dépenses payées à partir d'un compte personnel peut être problématique à confirmer même devant le tribunal (résolution du dix-septième tribunal d'arbitrage cour d'appel du 08/07/2015 n° 17AP-13962/2014-AK dans l'affaire n° A60-23856/201).

En ouvrant un compte bancaire courant, un entrepreneur individuel reçoit généralement :

• services de règlement et de trésorerie.
• service à distance (possibilité de générer des documents de paiement en ligne) ;
• carte en plastique pour reconstituer un compte ou retirer de l'argent.

Choisir une banque : que rechercher

Il n'existe pas de critères clairs pour choisir une banque pour ouvrir un compte pour un entrepreneur individuel. Il existe désormais de nombreuses offres pertinentes sur le marché bancaire et les banques se font concurrence sur de meilleures conditions ouverture d'un compte courant et gestion. Les banques tentent de proposer à leurs clients l'ouverture de comptes bancaires rentables. Ainsi, par exemple, Yandex, sur demande d'ouverture d'un compte pour un entrepreneur individuel, émet tout d'abord des offres publicitaires.

Dans le même temps, afin d'ouvrir un compte rentable et pratique, nous vous recommandons de prêter attention aux points suivants :

• tarifs des services de gestion de trésorerie (vérifiez combien il en coûtera pour effectuer les paiements) ;
• coût d'ouverture d'un compte (certaines banques facturent des frais d'ouverture et d'autres non) ;
• tarifs mensuels ;
• Options bancaires par Internet ;
• conditions d'émission d'une carte bancaire plastifiée ;
• la limite de retrait d'espèces aux distributeurs automatiques et la commission facturée pour celui-ci ;
• est un dépôt offert pour le solde des fonds du compte (souvent les intérêts sur le dépôt dépassent le coût des services bancaires. C'est une option très rentable) ;
• Existe-t-il une assistance en ligne 24h/24 et 7j/7 ?

Bien entendu, vous devez également choisir le plus banque fiable avec une bonne histoire. Si vous choisissez une bonne banque, vous n'aurez plus à craindre constamment que sa licence soit révoquée d'un jour à l'autre. Après tout, si cela se produit, il sera très difficile de récupérer votre argent.

Ouvrir un compte courant de manière simplifiée

Depuis le 1er septembre 2016, les banques ouvrent des comptes bancaires courants aux entrepreneurs individuels selon de nouvelles règles « simplifiées ». Ceci est fourni Loi fédérale du 23 juin 2016 n° 191 Loi fédérale. Depuis le 1er septembre 2016, pour ouvrir un compte, vous n'avez plus besoin de présenter un justificatif d'inscription à la banque. enregistrement d'état Entrepreneur individuel et inscription auprès du Service fédéral des impôts. La banque recevra ces données du bureau des impôts en formulaire électronique tout seul. Ces règles d’ouverture de compte continuent de s’appliquer en 2019.

Avant le 1er septembre, il était obligatoire de remettre les originaux de ces documents à la banque ou de faire certifier leurs copies par un notaire. Si, avant le 1er septembre 2016, la banque ouvrait un compte sans certificat d'enregistrement, elle pourrait alors être condamnée à une amende de 20 000 roubles. (Article 132 du Code des impôts de la Fédération de Russie).

De plus, à partir du 1er septembre, les personnes disposant déjà d'un compte bancaire personnel peuvent ouvrir des comptes courants pour les entrepreneurs individuels sans visite personnelle à la banque - via Internet. C'est-à-dire, par exemple, si un particulier possède déjà une carte bancaire personnelle dans une banque, alors un compte courant pour un entrepreneur individuel dans cette banque peut être ouvert en ligne, sans se rendre à la banque.

Ensemble de documents

Afin d'ouvrir un compte d'entrepreneur individuel en 2019, en général, les documents suivants seront requis (4.7 Instructions n°153-I) :

• passeport ou procuration si le compte est ouvert par votre représentant ;
• licence si votre activité est soumise à licence.

Si l'activité n'est pas soumise à autorisation, alors, par conséquent, un seul passeport est requis !

Il convient de préciser que dans certains cas, la banque peut vous demander de présenter une carte avec des échantillons de votre signature ou de la signature d'une personne habilitée à signer des documents bancaires en son nom (article 7.5 de l'instruction n° 153-I). Il est établi selon le formulaire n° 0401026, visé par l'instruction n° 153-I. Toutefois, une telle carte n’est pas toujours nécessaire. En particulier, cela n'est pas obligatoire si vous envisagez d'effectuer des paiements uniquement par voie électronique.

Après avoir reçu tous les documents, la banque établira une convention et ouvrira un compte courant au plus tard le jour ouvrable suivant (article 1.3 de l'instruction n° 153-I).

Attention : désormais, de nombreuses banques envoient gratuitement un coursier avec un accord complété à votre domicile ou votre bureau. Si la banque fournit un tel service, vous ouvrirez un compte courant pour un entrepreneur individuel sans vous rendre à la banque ni contacter personnellement avec ses employés. Autrement dit, vous ouvrirez un compte d'entrepreneur individuel via Internet.

Notification d'ouverture de compte

Notifier l'ouverture d'un compte bancaire pour un entrepreneur individuel en banque russe pas besoin bureau des impôts, ni de fonds extrabudgétaires (PFR ou FSS). La banque est tenue de leur transférer elle-même les informations relatives à l'ouverture d'un compte - dans les trois jours ouvrables à compter de la date d'ouverture du compte (clause 6 de l'article 6.1, clause 1 de l'article 83, paragraphe 2 de la clause 1 de l'article 86 du Code des impôts Code de la Fédération de Russie).

Dans cet article, nous analyserons la procédure d'ouverture d'un compte bancaire pour les entrepreneurs individuels et les SARL. Découvrons quels documents sont nécessaires pour conclure un accord et comment soumettre une candidature en ligne depuis le site officiel. Nous vous expliquerons comment choisir la meilleure banque et si vous devez informer le bureau des impôts et la Caisse de pension de l'ouverture d'un compte.

Procédure d'ouverture de compte

- une procédure simple. Voyons quelles étapes vous devez suivre pour ouvrir un compte pour une entreprise :

1. Sélectionnez la banque. Il existe de nombreuses offres sur le marché pour les services de règlement en espèces ; vous devez les évaluer en tenant compte des spécificités de votre entreprise et des services requis. Cette étape est l'une des plus critiques, car une banque mal choisie peut créer des problèmes au moment le plus inopportun ou vous devrez payer beaucoup plus cher pour les services.
2. Récupérer un paquet de documents et transférez-le à la banque. La liste exacte des documents peut être consultée sur le site Internet de l'établissement de crédit sélectionné ou vérifiée auprès des gestionnaires. Cela variera pour les personnes morales. particuliers et entrepreneurs individuels.
3. Contacter la banque pour conclure un accord.
4. S'abonner documents nécessaires .

Après avoir ouvert un compte courant, vous pouvez connecter le système de service à distance et d'autres services nécessaires.

Comment ouvrir un compte courant en ligne

L’option la plus pratique pour ouvrir un compte consiste à introduire une demande en ligne sur le site Internet de l’établissement de crédit. Vous pouvez réserver un compte gratuitement en ligne. Cette procédure vous permet de traiter rapidement les détails de votre futur compte.

Après réception de la demande, les responsables vous contacteront et vous demanderont des copies des documents sous forme électronique. Ensuite, un compte est réservé et ses coordonnées vous sont envoyées. Ils peuvent être immédiatement transférés aux clients, indiqués dans les contrats, etc.

Important! Pour utiliser pleinement le compte et effectuer des paiements, vous devez signer un accord papier en contactant une agence bancaire.

Comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel

Un compte courant pour les personnes physiques enregistrées comme entrepreneurs individuels n'est pas obligatoire. Vous pouvez vous en passer, mais dernièrement cela devient assez difficile en raison de la prolifération des paiements sans numéraire. Par exemple, une facture sera requise si vous envisagez d'acheter régulièrement des marchandises auprès d'un fournisseur dans le cadre d'un contrat à long terme.

L'ensemble des documents requis pour ouvrir un compte d'entrepreneur individuel variera en fonction de la banque sélectionnée et de la situation spécifique. Dans la plupart des cas, il suffit à un entrepreneur de présenter son propre passeport et les documents suivants à l'établissement de crédit :

• NIF, certificat SNILS ;
• licences (lors de la conduite d'activités pertinentes);
• une copie de la déclaration de revenus annuelle (trimestrielle);
• attestation d'absence de dettes fiscales ;
• avis des contreparties d'autres banques ;
• certificat d'enregistrement en tant qu'entrepreneur individuel (uniquement pour les entrepreneurs inscrits antérieurement au 01/01/2017).

Comment ouvrir un compte courant pour une organisation

Selon la loi, une personne morale n'est pas non plus tenue d'avoir un compte courant. Mais dans les faits, il sera impossible pour une SARL de s'en passer. La procédure d'ouverture d'un compte pour les personnes morales. la personne ne diffère de la même chose pour les entrepreneurs individuels que par l'ensemble des documents nécessaires.

Pour ouvrir un compte courant vous devrez présenter à la banque :

• Charte;
• décision ou protocole portant nomination d'un administrateur ;
• passeport du réalisateur

De plus, vous pourriez avoir besoin de :

• licences pour le droit d'exercer certains types d'activités (le cas échéant) ;
• documents sur situation financière(attestation de l'administration fiscale d'absence de dettes, états financiers, etc.) ;
• contrat de location ou certificat de propriété des locaux ;
• avis sur l'entreprise (provenant d'autres banques ou contreparties) ;
• statuts d'association;
• certificat de TIN, OGRN (ce dernier uniquement pour les personnes morales enregistrées avant le 01/01/2017).

Notification d'ouverture d'un compte courant au bureau des impôts et à la Caisse de retraite de Russie

Jusqu'en 2014, il fallait obligatoire envoyer des notifications au Service fédéral des impôts et à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie lors de l'ouverture de tout compte courant. Actuellement, cette règle a été annulée et il n'est plus nécessaire d'informer les agences gouvernementales de l'ouverture d'un compte. La banque le fait pour le client conformément aux règles établies.

Comment choisir la meilleure banque

Choisir une banque de service pour ouvrir un compte est un point très important. Chaque situation est individuelle et le dirigeant et propriétaire de l'entreprise devra résoudre ce problème. Nous vous recommandons de choisir parmi ces banques, car... ils ont fait leurs preuves en termes de fiabilité et de qualité de service.

Considérons les points auxquels vous devez prêter attention lors du choix d'une banque de service :

• Tarifs. La question du coût du service est particulièrement aiguë au stade initial du développement de l'entreprise. De nombreuses banques le comprennent très bien. Par exemple, dans Banque Tinkoff Les entrepreneurs individuels enregistrés depuis moins de 6 mois ne se voient pas facturer de frais d'abonnement. Et à la Sberbank, les micro-entreprises peuvent être desservies de manière entièrement gratuite.
• Fonctionnalité bancaire par Internet. Les capacités de service à distance peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Il est important que la banque Internet dispose de toutes les fonctions nécessaires. Par exemple, dans la banque Pointer via compte personnel vous pouvez gérer des comptes dans deux établissements de crédit différents (FC Otkritie et QIWI Bank).
• Services supplémentaires et leur coût. Le simple fait de tenir un compte et d’effectuer des paiements devient rapidement insuffisant pour une entreprise en croissance. Il est préférable de préciser immédiatement la possibilité de connecter des services supplémentaires (acquisition, projet salarial, etc.). Par exemple, chez Alfa-Bank, les services comptables sont fournis gratuitement aux entrepreneurs individuels sans salariés utilisant le régime fiscal simplifié avec l'objet imposable « revenu ».
• Fiabilité bancaire. Il s’agit d’un paramètre important, car l’agrément de la banque peut être révoqué, ce qui peut entraîner des difficultés et des pertes pour l’entreprise.
• Qualité du service d'assistance. Chaque client a des questions sur les services bancaires et il est important que l'assistance soit fournie rapidement et efficacement.

Un entrepreneur individuel peut fonctionner sans compte courant(r/s). Mais ce sera assez problématique pour lui de le faire : des restrictions apparaîtront. Alors, pourquoi avez-vous besoin d'un compte courant d'entrepreneur individuel et comment l'ouvrir dans une banque ? Quels documents faut-il collecter ? Voyons cela.

Qu'est-ce qu'un compte courant ?

De quoi parle-t-on au juste ? Et qu'est-ce qu'un compte courant directement pour les entrepreneurs individuels ? Il s'agit d'un compte spécial créé pour stocker des fonds et effectuer des paiements liés aux activités commerciales. Les revenus en proviennent généralement et des taxes, frais, etc. peuvent en être payés.

Pour un entrepreneur individuel, un compte courant est aussi un moyen de contrôler ses finances via un compte bancaire personnel. Grâce aux relevés trimestriels et annuels, vous pouvez optimiser vos dépenses, éliminer les dépenses inutiles ou augmenter les investissements dans des domaines qui se justifient.

Pourquoi ouvrir un compte courant ?

Que propose exactement un compte courant ? Selon la loi, un entrepreneur peut également utiliser des informations personnelles. Alors pourquoi a-t-il besoin d’un compte courant ? Vous ne pouvez pas vous en passer dans plusieurs cas :

Les règlements avec les personnes morales dépassent un certain montant fixé par la Banque centrale.

Un entrepreneur souhaite réduire le montant imposable de son bénéfice sans problèmes avec le fisc et montrer ses dépenses.

Un homme d'affaires envisage de payer ses clients sans espèces.

Dans tous ces cas, vous ne pouvez tout simplement pas vous passer d’un compte. De manière générale, la question est abordée plus en détail ici. Nous avons donc compris pourquoi il avait été ouvert. Passons à autre chose.

Ce qu'il faut pour ouvrir un compte courant d'entrepreneur individuel : liste des documents

La liste des documents à fournir dépend fortement de la banque. Voici l'ensemble standard :

• Carte d'identité (passeport) et NIF ;
• certificats d'enregistrement auprès du Service fédéral des impôts de la Fédération de Russie et enregistrement en tant qu'entrepreneur individuel ;
• déclaration fiscale(dernière déclaration), si l'entrepreneur est en activité depuis plus de 3 mois ;
• une déclaration écrite personnellement par l'entrepreneur ;
• attestation d'assurance de la Caisse d'assurance sociale, le cas échéant ;
• licences (si le type d'activité l'exige) ;
• joint;
• une carte avec les signatures de toutes les personnes ayant accès au compte (délivrée directement au bureau, non délivrée dans tous les cas).

Pour les entrepreneurs individuels, en règle générale, c'est tout. Pour personne morale Vous aurez également besoin d'une Charte, d'autres documents constitutifs, ainsi que d'une liste des personnes responsables.

Comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel : instructions étape par étape

Alors, comment procéder pour ouvrir un compte ? Pour ce faire, vous avez besoin de :

Sélectionnez la banque. En général, les tarifs sont à peu près les mêmes pour tous, même s’il peut y avoir des nuances. Parfois, il n'y a pas de paiement pour les services d'abonnement, mais institution financière prend une commission importante pour les transferts. Assurez-vous que le service bancaire par Internet est disponible. Cela rend beaucoup plus pratique la surveillance des mouvements de fonds.

Rassemblez tous les documents nécessaires. Après cela, allez à la banque. Là-bas, les consultants vous expliquent généralement sur place comment ouvrir rapidement un compte courant pour un entrepreneur individuel, ce qui doit être rempli et pourquoi. N'ayez pas peur de poser des questions.

Écrire une déclaration à la banque, remplissez un questionnaire pour le client, discutez du problème avec la carte.

Signer un contrat de service bancaire. Il précise les tarifs, les modalités de notification de certaines actions, les responsabilités des parties, etc. En général, un tel contrat est standard, rien ne vous empêche donc de l'étudier au préalable.

Payer la banque pour ouvrir un compte courant.

Envoyez des notifications aux agences gouvernementales indiquant que vous avez ouvert un compte. Vous devez soumettre le formulaire n° S-09-1 à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, au Service fédéral des impôts, ainsi qu'à la Caisse d'assurance sociale (cette dernière concerne ceux qui ont des employés). Si vous ne le faites pas dans les 5 jours, vous encourrez une amende de 5 000 roubles.

Comme vous pouvez le constater, tout est en réalité relativement simple. Sinon, comment pouvez-vous ouvrir facilement un compte courant ? Aujourd'hui, cela peut se faire via Internet.

Le service client en ligne est en constante évolution. Vous pouvez par exemple contacter Tinkoff pour soumettre des documents en ligne. Mais gardez à l'esprit que pour signer l'accord, vous devrez toujours rencontrer personnellement le directeur de la banque. Néanmoins, pour beaucoup, cette option est plus pratique.

En moyenne, l'ouverture d'un compte bancaire pour les entrepreneurs individuels prend plusieurs jours. Cependant, les avantages sont évidents : vous n'aurez pas de questions inutiles de la part du bureau des impôts, et vous pourrez également accepter les paiements autres qu'en espèces des clients en toute sérénité.