Quelle banque choisir pour un entrepreneur individuel ? Comment choisir une banque et ouvrir un compte courant pour une entreprise individuelle - conditions et tarifs de service.

21.10.2019 Équipement électrique

Dans cet article, je vais vous expliquer quels paramètres vous POUVEZ et NE POUVEZ PAS choisir une banque pour gérer un compte courant. Et peu importe que vous soyez un entrepreneur individuel ou une SARL.

À propos, récemment, ma banque a presque perdu sa licence. Tout a commencé lorsqu'en décembre 2015, ils m'ont appelé du centre d'affaires où je louais un bureau et m'ont informé que le bureau n'avait toujours pas été payé.

J’ai été, c’est un euphémisme, surpris, car le paiement était envoyé il y a plusieurs jours et arrivait généralement le lendemain sur le compte bancaire du centre d’affaires.

Sans avoir le temps de me connecter à la banque client en ligne, ils m'ont rappelé du centre d'affaires et m'ont informé que tous leurs locataires ayant des comptes dans ma banque étaient en retard dans le paiement de leur loyer.

En fin de compte, tout cela s’est résumé au fait que ma banque a arrêté de traiter les paiements. La sonnette d'alarme a sonné...

Ce dont je vais vous parler :

Comment ai-je failli perdre mon argent ?
Quelle banque choisir pour un entrepreneur individuel ?
Par quels paramètres NE PEUT-ON PAS être choisi ?
Quels paramètres DEVRIEZ-VOUS choisir ?
3 conseils les plus importants !

Quelle banque choisir pour un entrepreneur individuel ?

Il n’y a rien de « plus agréable » que le sentiment que votre banque principale est à deux pas de la faillite. Je vais vous dire comment c'était.

Comment ai-je failli perdre mon argent ?

À propos, il n’y avait aucun signe de problème. Je suis au service de cette banque depuis plus de 5 ans et tous les problèmes ont été résolus instantanément.

Ayant appris que la banque avait cessé d'effectuer les paiements, je les ai immédiatement contactés et j'ai pris toutes les mesures possibles. actions possibles afin de restituer au moins une partie du fonds de roulement.

Malheureusement, il n'en est rien sorti :

Aucune somme d'argent n'a été émise ;
Les paiements sans numéraire n'étaient pas acceptés ;
Et même une connaissance personnelle du spécialiste en chef des entrepreneurs individuels de cette banque ne m'a pas aidé à retirer mon argent.

Sans entrer dans les détails, je dirai qu'au bout de 3 mois l'argent a été débloqué et la banque a continué son travail, donc cela n'a même aucun sens de mentionner le nom de cette banque. Mais, ayant derrière moi une expérience si négative, j'ai déjà commencé un travail à part entière pour trouver une nouvelle banque pour tenir un compte courant.

Et puis je me suis demandé : comment ai-je fait mon choix initial ? Je pense avoir collecté toutes les erreurs possibles à ce stade :)

Comment NE PAS choisir une banque pour un entrepreneur individuel ?

Après avoir beaucoup discuté avec ceux qui ont ouvert des entrepreneurs individuels au cours des dernières années, j'ai dressé un hit-parade des erreurs les plus fondamentales. Selon quels critères ne font-ils pas cela !

Par distance du domicile

“À seulement trois pâtés de maisons de chez moi, parce que je dois y aller si souvent !"- Je pensais.

En fait, vous n’aurez besoin de vous rendre dans une agence bancaire que 3 à 4 fois au début, puis vous n’y irez pas beaucoup. Maximum – pour retirer de l’argent avec un chéquier. Mais croyez-moi, il est plus facile de transférer de l'argent vers votre compte. carte personnelle.

Étape n°2.
Dans le bloc des avis, sélectionnez les avis pour le service « Service aux personnes morales » :

Désormais, vous ne verrez que les avis provenant d'entrepreneurs individuels ou de SARL.

Ignorez les mauvaises critiques. Il est bien plus important d’étudier les réponses de la banque aux avis négatifs. Si les problèmes sont résolus, c'est bon signe Et .

Calculer le coût des services bancaires

En quoi consiste le coût mensuel du service :

Maintenir le compte lui-même.
Il s'agit d'un paiement pour le fait même d'avoir un compte bancaire. Varie de 0 à 2000 roubles par mois. En moyenne, environ 600 à 800 roubles/mois.

Travailler dans un client de banque en ligne.
Si vous ne souhaitez pas vous rendre à la banque et envoyer des ordres de paiement via un opérateur, assurez-vous de vous connecter à une banque cliente et vous pourrez effectuer toutes les opérations via un ordinateur. Dans des cas isolés, via une application mobile.

Le coût d'utilisation d'un client bancaire est souvent inclus dans le coût du service. Si séparément, alors 500 à 1 000 roubles.

Informations SMS.
Vous souhaitez être informé des encaissements et débits de votre compte ? Veuillez payer ici aussi. En moyenne 50 à 150 roubles par mois.

Le coût d'exécution des ordres de paiement.
À savoir, combien vous paierez pour le traitement de votre ordre de paiement (c'est-à-dire lorsque vous envoyez de l'argent à quelqu'un). Jusqu'à 59 roubles par paiement. Le coût moyen est de 20 à 35 roubles.

Comment choisir le bon plan de services ?

Très souvent, le coût dépend fortement du nombre d’ordres de paiement que vous envoyez. Si, par exemple, vous envisagez de travailler activement avec des fournisseurs russes et d'envoyer des paiements fréquemment, sélectionnez immédiatement un tarif indiquant le nombre de paiements dont vous avez besoin par mois.

S'il y a peu de paiements sortants, vous pouvez alors opter pour un tarif moins cher, mais avec un coût de paiement plus élevé. Il faut compter :)

Les frais d'ouverture et de tenue d'un compte au cours des premiers mois peuvent être pris en charge.

Y a-t-il une intégration avec My Business ou Elba ?

J'ai déjà dit plus d'une fois que je faisais ma comptabilité en , ce dont je suis très content (il y en a aussi plus pour ceux qui ouvrent un magasin). Et avant de déménager à Promsvyazbank, j'ai dû saisir manuellement tous mes revenus et dépenses.

Les relevés de compte courant sont téléchargés automatiquement.
Les documents sont générés automatiquement.
Les paiements arrivent eux-mêmes à la banque.
Il n’est pas non plus nécessaire de se rendre au bureau des impôts.

Au moment de la rédaction (juillet 2016), My Business est intégré aux banques suivantes :

Je vous conseille d’automatiser ces processus de routine dès le début et n’hésitez pas à externaliser votre comptabilité. Eh bien, pour que la banque que vous choisissez pour votre entrepreneur individuel favorise l'intégration.

Le client de la banque travaille-t-il sur les systèmes d'exploitation dont vous avez besoin ?

Vérifiez immédiatement auprès de votre banque sur quelle systèmes d'exploitation la banque cliente fonctionne.

Il n'y a généralement aucun problème avec Windows XP/7/8/10.
Mac OSX est déjà parfois discutable. Par exemple, mon client bancaire semble fonctionner, mais avec des blocages et des plantages. Ce n’est pas gênant, mais il y a parfois une instabilité dans le travail.
Linux et les systèmes d'exploitation similaires sont généralement en difficulté.

Gardez cela à l'esprit.

Quels systèmes de sécurité la banque propose-t-elle à ses clients ?

La sécurité des comptes des entrepreneurs individuels et des SARL est beaucoup plus exigeante. exigences élevées et le seul conseil que je peux vous donner à ce stade est : Ne lésinez pas sur eToken ou un système de sécurité similaire proposé par votre banque.

Son essence est que les paiements ne seront effectués que si une clé USB spéciale est insérée dans le port USB de votre ordinateur. Sans cela, vous pouvez tout au plus consulter le relevé (pas toujours), mais il n'y a aucun moyen d'effectuer des paiements.

Apparence du jeton électronique :

N'oubliez pas de le commander !

Existe-t-il un service SMS ?

Le service SMS est pratique car lorsque des fonds sont reçus/débités, vous recevez immédiatement une notification sur votre téléphone.

Coûte environ 150 roubles par mois.

Que vous le choisissiez ou non est à votre discrétion. Je l'utilise, c'est pratique.

Combien coûte le transfert d’argent vers une carte ?

C'est peut-être l'une des questions clés pour les entrepreneurs individuels, puisque l'entrepreneur individuel a parfaitement le droit de retirer tous les fonds gagnés sur sa propre carte.

La plupart des banques facturent des frais pour retirer de l'argent sur votre carte en plastique. Habituellement, il n'y a pas de commission pour les retraits allant jusqu'à 100 000 roubles par mois. Plus loin, de manière croissante.

Pour certains, c'est un point clé dans le choix d'une banque pour votre entrepreneur individuel, alors vérifiez immédiatement le montant des commissions.

Une autre façon de retirer de l'argent d'un compte personnel est chéquier. Cela ressemble généralement à ceci :

Vous remplissez le chèque, allez à la caisse, récupérez de l'argent. Il y aura dans tous les cas une commission, généralement d'environ 1% du montant.

Et si le permis lui était retiré ?

Tout peut arriver. J'étais sur le point de révoquer la licence dans ma banque, mais j'ai eu de la chance, je ne peux donc pas vous dire l'algorithme des actions lors de la révocation d'une licence.

Conseil n°1.
À tous les entrepreneurs individuels : ne conservez pas plus de 1 400 000 roubles sur vos comptes, car c'est le montant qui est couvert par l'Agence d'assurance des dépôts (DIA) lors de la révocation de l'agrément (pour 2016). Les SARL ne relèvent pas de cette règle ; elles risquent tout leur argent.

Conseil n°2.
Choisir grandes banques qui se tiennent debout avec confiance.
Après la situation qui s’est produite, je n’ai fondamentalement considéré que les 30 plus grandes banques. Même si ce n’est pas une panacée.

Conseil n°3.
Choisissez des banques avec intégration avec . Cela vous simplifiera grandement la vie. Croyez-moi sur parole :)

Et souviens-toi de ça bon choix La banque pour votre entrepreneur individuel vous garantit un travail silencieux, des transferts rapides et un service pratique. Au fait, vous pouvez lire ici ce que vous pouvez faire :)

Si vous avez d'autres idées ou astuces, écrivez dans les commentaires, je mettrai à jour progressivement l'article.

Je me ferai également un plaisir de vous conseiller sur toutes vos questions.
Merci! :)

Gérer sa propre entreprise n’est pas possible sans compte bancaire. C'est par lui que passent toutes les transactions financières de l'entrepreneur : les règlements avec les contreparties s'effectuent, les transferts s'effectuent salaires les employés, les impôts sont payés et, bien sûr, les bénéfices sont crédités sur ce compte. Par conséquent, il est important d'ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels dans une banque fiable avec un tarif peu coûteux afin de bénéficier d'un service de qualité et en même temps de ne pas payer trop cher pour des fonctions inutiles.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte d'entrepreneur individuel

Presque toutes les banques proposent l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel. Cependant, il est important de choisir une institution qui non seulement fournira une gamme complète de services, mais qui remplira également ses responsabilités en matière de traduction. espèces sans retards ni retards inutiles. Meilleur choix est une grande banque fédérale dotée d'un vaste réseau de succursales et d'un solide soutien.

Cependant, les tarifs d'une telle institution ne correspondent pas toujours aux capacités d'un petit et moyen entrepreneur et d'une SARL, et si l'entreprise est exercée dans une ou deux villes (y compris les règlements avec les contreparties - fournisseurs, entrepreneurs, artistes interprètes, etc. .), alors vous pouvez vous limiter à une petite banque régionale. En lutte pour un nombre suffisant de clients, ces banques proposent divers programmes de bonus ou des réductions pour ceux qui décident d'ouvrir un compte courant chez eux.

Par exemple, cela pourrait être :

service gratuit pendant une certaine période ;
pas de frais de transaction (dans la limite) ;
taux d'intérêt réduits sur les retraits ;
des services supplémentaires gratuits, tels que des alertes SMS ;
avantages lors de l’ouverture d’un compte en ligne.

Il convient de noter que les grandes banques fédérales proposent également périodiquement diverses promotions aux nouveaux clients entrepreneurs. Par exemple, Sberbank propose gratuitement « Sberbank Business Online » - 3 mois de service. Des services complémentaires sont proposés. La Rosselkhozbank propose l'ouverture gratuite d'un compte courant en roubles ou en toute autre devise étrangère aux représentants de micro-entreprises (avec un chiffre d'affaires annuel allant jusqu'à 120 millions de roubles) et de petites entreprises (avec un chiffre d'affaires allant jusqu'à 1 milliard de roubles par an). L'ouverture d'un compte en ligne auprès des banques Rosselkhozbank et Avangard coûtera 1 000 roubles ; dans une agence, cela coûtera 2 fois plus.

De plus, lorsque vous choisissez une banque appropriée, assurez-vous de vous familiariser avec ses situation financière. Pour ce faire, il suffit de consulter la page de l’institution sur le site de la Banque centrale, où sont donnés ses principaux indicateurs. Si une banque subit une perte systématique ou possède des actifs « à problèmes », elle peut alors rencontrer des difficultés financières à l'avenir et être privée de sa licence.

Bonne réputation et travail en ligne

Vous devez également faire attention à la réputation de l’institution. S'il y a des soupçons que de l'argent illégal est transféré par son intermédiaire ou que des fonds sont blanchis, il peut alors passer sous le radar des autorités de régulation, et cela ne se termine pas bien non plus. Dans le pire des cas, la banque fera faillite ou sera privée de sa licence, ce qui menace non seulement la suspension temporaire des activités d'un entrepreneur individuel ou d'une SARL et le « gel » de toutes les transactions, mais également la perte totale d'argent. sur le compte si les actifs de l'institution s'avèrent non garantis ou si elle ne dispose pas de suffisamment de fonds pour régler avec les créanciers.

Une option intéressante serait de choisir une banque qui opère exclusivement en ligne. Il n’en existe aujourd’hui que deux en Russie : Tinkoff et Touch Bank. Sans réseau de succursales, ces institutions peuvent se permettre d'offrir des tarifs réduits pour le service aux SARL ou aux entrepreneurs individuels en raison de l'absence de coûts supplémentaires.

En général, la qualité du travail des banques en ligne n'est pas différente de celle des banques classiques ; pour certains entrepreneurs, il est encore plus pratique d'interagir avec elles, puisque toutes les manipulations avec un compte courant peuvent être effectuées sans aucun problème à partir d'un compte en ligne personnel. Le seul point négatif est la difficulté de travailler avec la documentation. Si vous avez besoin d'un rapport financier ou d'un extrait de votre compte courant pour le bureau des impôts et d'autres inspecteurs, vous devrez commander des papiers au siège social et attendre qu'ils soient livrés par coursier ou par courrier. Dans le cas des banques fonctionnant normalement, la documentation nécessaire sera prête beaucoup plus tôt.

Pour Moscou, les banques en ligne sont une excellente option, mais les résidents des régions éloignées devraient probablement choisir une banque fédérale dotée d'un vaste réseau de succursales ou une grande banque régionale offrant des avantages en matière de services.

Que rechercher lors de l'ouverture d'un compte

Lors de l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel, vous devez sélectionner plusieurs grandes banques fiables et analyser les conditions qu'elles proposent selon les critères suivants :

Coût des frais d’ouverture de compte. Chaque institution a ses propres règles en matière de facturation des frais : dans certains endroits, ils facturent des frais uniques directement lors de l'ouverture d'un compte, dans d'autres sur une base mensuelle. Vous devez faire attention au montant final de la commission. Dans certaines banques, vous pouvez ouvrir un compte gratuitement avec une promotion, par exemple à la Rosselkhozbank ou à Tinkoff.
Frais de service. La meilleure option est le paiement mensuel en fonction de la « charge » sur le compte, mais la plupart des banques proposent un taux fixe. Vous devez faire attention à savoir si des frais sont facturés lorsque le compte n'est pas utilisé.
Rapidité d'ouverture de compte. Certaines banques sont prêtes à ouvrir un compte dès le lendemain, d'autres mettent des mois à l'ouvrir. Pas besoin de prévenir maintenant service des impôts sur l'ouverture d'un compte, donc dans tous les cas toutes les opérations sont effectuées plus rapidement.
Durée de la journée de travail. S'il est court, les transferts n'arriveront que le lendemain. Si l'exactitude des virements est importante, alors il vaut mieux choisir une banque avec de longues heures de travail.
Frais de transaction. Certaines banques proposent traductions gratuites dans la limite, d’autres facturent un forfait pour chaque transfert. Ce qui est le plus rentable dépend des caractéristiques de l'entreprise.
Montant des commissions. Vous devez examiner le montant facturé pour retirer de l'argent, reconstituer un compte, le transférer dans une autre devise, l'envoyer sur les comptes des particuliers (pour le paiement des salaires), etc. Il est optimal de choisir une banque avec les taux d'intérêt les plus bas. .
Devises disponibles. Si vous devez beaucoup travailler avec des étrangers, il est préférable de choisir des comptes multidevises - vous n'aurez alors pas à payer trop cher pour la conversion des fonds.
Disponibilité des services bancaires mobiles et Internet. Il s'agit d'une forme très pratique de gestion de fonds. Vous pouvez toujours suivre le flux de fonds et donner des ordres de transfert d'argent en temps réel. Dans le cas contraire, vous devrez contacter les opérateurs ou vous rendre personnellement en agence.
Disponibilité des notifications SMS. Cela permet de suivre les transactions et de prévenir les activités frauduleuses à temps. De plus, l’entrepreneur saura toujours combien d’argent il a sur son compte.
Accumulation d'intérêts sur le compte. Bien sûr, leur taille est incroyablement inférieure (environ 2 fois) aux intérêts sur les dépôts des particuliers, mais même un petit revenu est bon.
Nombre de cartes gratuites. Ceci est pertinent si l'entrepreneur paie les salaires des employés par paiement électronique. Ce n’est pas une mauvaise idée d’économiser sur l’émission de cartes.
Disponibilité de services supplémentaires. Par exemple, certaines banques proposent l'intégration avec des systèmes de comptabilité en ligne, la génération et l'envoi de rapports au service des impôts, ainsi que d'autres services similaires.

Lorsque vous choisissez une banque adaptée aux besoins d'un entrepreneur individuel ou d'une SARL, vous devez examiner niveau général services, disponibilité d'une hotline, facilité d'obtention de documents papier et autres facteurs similaires. Aussi bon marché que soient les tarifs, en l'absence d'un service adapté, le compte courant sera extrêmement peu pratique à utiliser.

Les options les plus rentables

Lorsqu'il choisit la banque auprès de laquelle ouvrir un compte, un entrepreneur ou un comptable LLC examine de nombreuses options. Pour vous aider dans ce choix difficile, un tableau répertorie les plus grandes banques de Russie, qui sont à juste titre populaires parmi les entrepreneurs.

Nom de la banque	Prix d'ouverture de compte	Prix du service mensuel	Montant de la commission (nombre de paiements par mois)
Sberbank	A partir de 2 400 roubles selon les régions	2 000 roubles	100 roubles par paiement, gratuit sur les comptes Sberbank et Gazprombank
VTB24	2 500 roubles	1 100 roubles	30 roubles par paiement
Banque Rosselkhozbank	1 000 roubles – en ligne, 3 000 roubles – en agence, gratuit – pour les nouveaux clients	900 roubles	25 roubles par paiement dans les régions, 35 roubles par paiement à Moscou, gratuit sur les comptes Rosselkhozbank
Avant-garde	1 000 roubles – en ligne, 3 000 roubles – en agence	900 roubles	25 roubles par paiement
Tinkoff	Gratuitement	Les deux premiers mois sont gratuits, les mois suivants coûtent 490 ou 990 roubles selon le tarif choisi	29 roubles par paiement (il y a une limite sur le nombre de virements gratuits en fonction du tarif sélectionné), les paiements sans limite peuvent être activés pour 990 roubles par mois
Alfa-Banque	Gratuitement	À partir de 850 roubles	25 roubles par paiement – lorsque vous effectuez moins de 5 transactions, 250 roubles par paiement – lorsque vous effectuez plus de 5 transactions

Tous les prix sont indiqués pour Moscou et la région ; dans les régions, le coût des services bancaires peut varier considérablement. De plus, certains établissements modifient leurs tarifs en fonction de la situation économique. Par exemple, Rosselkhozbank a modifié sa ligne tarifaire depuis le 20 juin 2016 (leurs valeurs sont indiquées dans le tableau), et Avangard a littéralement mis à jour les règles en avril. Afin de ne pas rencontrer de mauvaises surprises, mieux vaut appeler la banque à l'avance ou visiter le site officiel de l'établissement et connaître les frais d'ouverture de compte.

Encore un point : certaines banques, par exemple la Rosselkhozbank, fixent des tarifs différents pour différents types d'entrepreneurs. Les SARL et les entrepreneurs individuels à faible chiffre d'affaires peuvent compter sur des remises. D'autres banques, comme Avangard ou Tinkoff, proposent des réductions sur les services lors de l'achat d'un ensemble de services.

Lorsque vous planifiez où ouvrir un compte courant, vous devez faire attention aux offres spéciales. Lorsque vous ouvrez pour la première fois un compte auprès de Rosselkhozbank ou de Tinkoff, vous pouvez l'obtenir gratuitement. Vous devrez payer un supplément pour des services supplémentaires, par exemple les services bancaires par Internet. Cependant, Sberbank et Avangard offrent un accès gratuit aux nouveaux clients.

Quel est le résultat ?

Ainsi, lors du choix d'une banque, vous devez vous fier aux paramètres suivants :

taille du réseau d'agences - plus il y a d'agences et de bureaux de représentation, mieux c'est, vous n'avez pas besoin de vous rendre à l'institution souhaitée ni d'utiliser les services de banques tierces, en payant une commission supplémentaire ;
fiabilité et perspectives - s'il existe des actifs douteux et une mauvaise réputation, l'institution risque de perdre sa licence ou de faire faillite, ce qui ne signifie rien de bon pour les entrepreneurs individuels et les SARL ;
bonus et privilèges – lorsque vous devenez nouveau client, vous pouvez bénéficier de réductions importantes sur les services et même ouvrir un compte gratuitement ;
méthode de travail - il peut être conseillé à ceux qui n'ont pas peur d'Internet et des paiements en ligne de faire attention aux institutions qui fonctionnent exclusivement en ligne : c'est plus mobile et moins cher ;
coût d'ouverture – dans certaines banques, vous pouvez bénéficier de réductions sur les services ou même de la possibilité d'ouvrir un compte courant sans paiement ;
tarifs de service - plus la commission est faible, plus le compte est rentable ;
des fonctions supplémentaires - services bancaires mobiles et en ligne, notifications par SMS, mesures de sécurité, possibilité de commander un relevé et de générer un rapport financier - tout cela simplifie le travail d'un entrepreneur, lui permettant de se concentrer sur ses affaires.

Bien entendu, la gestion d’un compte courant n’est qu’une goutte d’eau dans l’océan par rapport au chiffre d’affaires global d’un entrepreneur. Cependant, avec des transactions fréquentes, ce montant peut être impressionnant. En outre, pourquoi payer un supplément pour des fonctionnalités inutiles si vous pouvez utiliser ces outils de manière plus rentable ? Lors du choix d'un compte courant, vous devez vous fier à de nombreux critères et profiter des opportunités offertes pour bénéficier d'un compte gratuit et de services avec des remises importantes.

Un entrepreneur privé a la possibilité d'ouvrir un compte spécial - un compte courant. Il n’est cependant pas obligé de le faire. De telles actions ne peuvent être dictées que par de réels besoins commerciaux. L'ouverture d'un compte pour un entrepreneur individuel est une procédure obligatoire pour les entrepreneurs uniquement avec un chiffre d'affaires important de fonds non monétaires.

Compte courant pour entrepreneurs individuels

L'ouverture d'un compte pour un entrepreneur individuel est utile pour le développement des affaires. Ceci est particulièrement important lorsqu’un homme d’affaires envisage de vendre/acheter des biens. Selon la loi, un entrepreneur ne peut pas payer ou recevoir plus de 100 000 roubles pour des marchandises dans le cadre d'un seul contrat. Les grandes entreprises, où les flux d'argent sont importants et où les paiements autres qu'en espèces ont lieu au moins une fois par mois, ne peuvent éviter la procédure bancaire. L'ouverture d'un compte augmentera vos chances de travailler avec les plus grands entrepreneurs. Les flux de trésorerie dépassant ce montant doivent transiter par le compte officiel attribué à l'entrepreneur individuel.

Comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel

Immédiatement après son ouverture, le compte bancaire doit être indiqué au bureau des impôts et enregistré. S'il n'est pas informé à temps, cet organisme a le droit d'imposer un certain montant d'amende. Les documents spéciaux reçus par l'entrepreneur sont transférés au bureau des impôts. Comment ouvrir un compte bancaire pour un entrepreneur individuel en fournissant documents corrects, lisez ci-dessous.

Documents

Certains documents d'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel présentent des différences. Les institutions financières ont leur propre liste, bien que les normes soient les mêmes et que les principaux documents soient de structure similaire. Selon la banque dans laquelle ouvrir un compte pour un entrepreneur individuel, la liste peut différer. Une liste commune des documents à soumettre comprend :

passeports;
certificats de enregistrement d'état IP (c'est-à-dire sur l'obtention d'OGRNIP) ;
numéro d'identification individuel;
certificats d'enregistrement fiscal;
licence spécialisée (le cas échéant) ;
divers relevés, autres documents spécifiques à un établissement bancaire individuel.

Où ouvrir un compte courant d'entrepreneur individuel

L'ouverture d'un compte bancaire pour un entrepreneur individuel comprend un certain nombre de procédures. Par exemple, les tarifs. Ce service n'est en aucun cas gratuit. Toute banque fixe des tarifs spéciaux pour ses propres services et opérations. Cela inclut également la commission. Pour sélectionner banque fiable, vous pouvez voir les avis des clients de l’organisation. Un compte courant rentable pour les entrepreneurs individuels est différent :

fiabilité du service;
commissions faibles ;
un grand nombre prestations supplémentaires.

Banque pour les entrepreneurs individuels

Le problème de savoir où ouvrir un compte est toujours d'actualité pour un entrepreneur novice. Sur à l'heure actuelle Il existe de nombreuses institutions bancaires. Il peut être difficile de choisir une seule banque pour le compte courant d’un entrepreneur individuel. La surveillance des ressources Internet aidera à obtenir informations complètes, sélection du meilleur candidat. Vous devez vous familiariser avec les avantages et les caractéristiques de toutes les banques, puis effectuer une analyse, une comparaison et ensuite seulement ouvrir un compte bancaire pour un entrepreneur individuel.

Tinkoff

Les avantages pour les entrepreneurs qui décident d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel chez Tinkoff sont :

ouverture rapide et facile, possibilité de soumettre des documents en ligne ;
coût du service – à partir de 490 roubles;
la gestion est assurée par un manager personnel ;
notifications sur les actions par SMS ;
une banque en ligne pratique qui vous permet de suivre la rotation des fonds et d'effectuer d'autres procédures importantes ;

Documents requis :

copie du passeport;
demande spéciale pour l'établissement;
numéro d'identification;
un document confirmant que vous êtes inscrit auprès d'une autorité de régulation fiscale ;
joint rond spécial (si disponible).

Tinkoff Bank ouvrira très rapidement un compte et effectuera toutes les démarches nécessaires à un entrepreneur. De plus, le coût de traitement d’un seul paiement n’est pas trop élevé. La bonne nouvelle est que le système de comptabilité des fonds a été entièrement transféré au niveau Internet. Tous les mouvements sur le compte seront visibles dans votre compte personnel. Il est très pratique de suivre l'heure du paiement et le montant exact.

Sberbank

Pour créer un compte courant pour un entrepreneur individuel à la Sberbank, vous devez remplir deux conditions obligatoires. Il s'agit d'une inscription en ligne, de l'obtention d'un numéro spécial, puis de la soumission des documents (cela est accordé pour une durée pouvant aller jusqu'à 30 jours). Avant de démarrer une coopération avec une banque, il est conseillé de se familiariser d'abord avec les spécificités des services et de consulter les avis des clients réguliers.

Caractéristiques du travail avec la Sberbank :

prix du service - environ 2 000 roubles;
services bancaires en ligne stables et confortables ;
commission relativement faible pour l'émission et l'acceptation d'espèces ;
il y a grand nombre succursales;
il existe un système de notification ;
les transferts sont effectués 20h/20 et 7j/7.

Documents requis pour l'inscription :

passeport;
certificat d'enregistrement d'entrepreneur individuel (OGRNIP);
extrait d'état à l'obtention du statut d'entrepreneur individuel ;
licences (si requis par type d'activité).

Alfa-Bank promet d'ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels en seulement 10 minutes. Les tarifs sont variés, vous pouvez donc choisir celui qui vous convient le plus. Les frais de retrait d’espèces varient. Les prix des services varient de 1 090 à 9 900 roubles/mois. Il y a une promotion pour le paiement. En cas de paiement unique pendant 9 mois, une réduction de 25% est immédiatement appliquée. Selon les modalités de la remise, les 3 mois de service restants sont gratuits.

Caractéristiques de la prestation de services :

L'argent liquide peut toujours être retiré à n'importe quel guichet automatique ;
durée maximale pour effectuer un paiement - jusqu'à 20h30, et si le destinataire est client d'Alfa-Bank, alors jusqu'à 23h30 ;
haut niveau de service client;
niveau de frais d'abonnement relativement modeste ;
disponibilité des actions;
Il existe un tarif « Tout compris » ;
la commission pour l'acceptation d'espèces est faible, pas présente dans tous plans tarifaires;
services bancaires en ligne pratiques ;
SMS, notifications par e-mail ;
gratuit carte en plastique;
bonnes critiques auprès des clients des banques.

Documents soumis :

passeport;
certificat d'enregistrement d'entrepreneur individuel (OGRNIP);
numéro d'identification (NIF);
licences (le cas échéant) ;
document confirmant l'inscription auprès de l'autorité de régulation fiscale ;
des échantillons de signatures personnelles, des sceaux spéciaux ;
une application spéciale pour l'ouverture d'un compte.

VTB24

Un compte courant pour entrepreneurs individuels chez VTB 24 peut être ouvert en contactant l'une des agences existantes. Pour les clients qui ne peuvent pas attendre, la banque propose une ouverture urgente (environ 4 heures), ce qui est pratique pour effectuer des transactions. Le montant du tarif varie de 1 200 à 12 200 roubles. par mois. Il existe un vaste réseau de succursales et de guichets automatiques dans tout le pays.

Caractéristiques du travail avec la banque :

inscription urgente;
services bancaires par Internet de haute qualité ;
disponibilité d'un projet salarial pratique;
disponibilité d'un tarif « Tout compris » ;
disponibilité d'alertes SMS ;
assurance obligatoire tous les dépôts.

passeport;
accord bancaire pour le compte ;
formulaire de candidature (rempli);
certificat d'enregistrement d'entrepreneur individuel (OGRNIP);
extrait d'état à l'obtention du statut d'entrepreneur individuel ;
document confirmant l'inscription auprès de l'autorité de régulation fiscale ;
des échantillons de signatures de personnes autorisées et de sceaux ;
licences (le cas échéant) ;
confirmation de l'autorisation d'utiliser les fonds par des particuliers (partenaires).

Banque Rosselkhozbank

Sur la ressource Internet de la banque, vous pouvez immédiatement soumettre une candidature en ligne. Un compte courant pour les entrepreneurs individuels à la Rosselkhozbank peut être tenu via les services bancaires par Internet. Il existe un tarif unique, où tous les services et leurs prix sont décrits en détail. Selon les avis des clients, le service bancaire par Internet est pertinent et très pratique car tous les mouvements sur le compte peuvent être consultés depuis le domicile ou le bureau.

Caractéristiques de la banque :

faible coût des services;
disponibilité des services bancaires par Internet ;
il y a un projet salarial ;
Il est possible de recevoir une carte bancaire ;

Documents soumis lors de l'inscription :

une demande spéciale d'ouverture de compte ;
passeport;
document confirmant l'inscription auprès de l'autorité de régulation fiscale ;
certificat d'enregistrement d'entrepreneur individuel (OGRNIP);
extrait d'état à l'obtention du statut d'entrepreneur individuel ;
document sur l'attribution d'un code personnel de Rosstat ;
des échantillons de signatures de personnes autorisées et de sceaux ;

Banque Raiffeisen

Un compte courant pour entrepreneurs individuels à la Raiffeisenbank est facile à ouvrir. Le coût des tarifs commence à 990 roubles. par mois. Maximum – 7500 roubles. Sur le site vous pouvez trouver :

avec un contrat;
conditions de travail;
conditions de service ;
la procédure d'émission et de gestion des cartes de débit, etc.

Caractéristiques de la banque :

interface Web conviviale ;
disponibilité des services bancaires par Internet ;
bons avis clients ;
des services pas trop chers ;
visites à domicile des employés (à Moscou et dans la région) ;
expérience professionnelle (20 ans d'histoire);
de nombreux guichets automatiques et bureaux dans de nombreuses villes du pays.

Documents soumis lors de l'ouverture d'un compte :

formulaire de candidature dûment rempli ;
passeport;
demande spéciale d'ouverture de compte ;
accord bancaire pour le compte ;
des échantillons de signatures de personnes autorisées et de sceaux ;
certificat d'enregistrement d'entrepreneur individuel (OGRNIP);
un document confirmant l'inscription auprès de l'autorité de régulation fiscale ;
licences (si nécessaire).

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Dans cet article, nous découvrirons où ouvrir un compte courant en 2019. Considérons les tarifs d'ouverture, de gestion d'un compte et les conditions générales des services de règlement en espèces des banques populaires. Vous saurez également si un compte courant est nécessaire pour les entrepreneurs individuels et les SARL, et qui informe l'administration fiscale de son ouverture.

Où ouvrir un compte courant - comparaison des tarifs

Si vous êtes confronté à la tâche de choisir une banque pour ouvrir un compte, vous devez alors prendre en compte de nombreux paramètres : sa cote de fiabilité, sa gamme de services complémentaires, la qualité de service, etc. Les prix des prestations jouent souvent un rôle déterminant.

Nous avons préparé pour vous un tableau avec les tarifs de tenue d'un compte dans les banques populaires :

Nom de la banque	Coût d'ouverture	Coût d'entretien
	0 frotter.	TP "Simple" - 490 roubles. TP "Avancé" - 1 990 roubles. TP "Professionnel" - 4 990 roubles.
	0 frotter.	TP « Minimum requis » - 0 frotter. TP «Golden Mean» - 500 frotter. TP « Tout le meilleur à la fois » - 2 500 roubles.
	0 frotter.	TP "Démarrer" - 0 frotter. TP «Optimal» - 490 roubles. TP "Illimité" - 4 900 roubles.
	0 frotter.	TP "Économie" - 0 frotter. TP «Optimal» - 790 roubles. TP «Tout compris» - 4 790 roubles.
	0 frotter.	TP "Démarrer" - 0 frotter. TP "Optima" - 990 roubles. TP "Illimité" - 4 990 roubles.
	0 frotter.	TP «Tarif 1%» - 0 frotter. TP "Électronique" - 1 440 roubles. TP "Succès" - 2 100 roubles. TP "Activité économique étrangère d'Alfa-Business" - 3 200 roubles. TP "Grossiste" - 3 200 roubles. TP « Tout ce dont vous avez besoin » - 9 900 roubles.
	0 frotter.	TP «Business Start» - 0 frotter. TP « Payez moins » - 399 roubles. TP "Business Light" - 1 050 roubles. TP « Business 24×7 » - 1 600 roubles. TP "Business Check" - 2 290 roubles. TP «Mon entreprise» - 1 800 roubles.
	0 frotter.	TP «Easy Start» - 0 frotter. TP" Bonne saison» — 490 roubles. TP "Bons revenus" - 990 roubles. TP « Règlements actifs » - 2 460 roubles. TP « Grandes opportunités » - 9 600 roubles.
	0 frotter.	TP "Début favorable" - 0 frotter. TP «Croissance active» - 990 roubles. TP «Plus d'opportunités» - 1 790 roubles. TP « Solution fiable » - 3 100 roubles. TP "Ligue Majeure" - 7 590 roubles.
	0 frotter.	S - gratuit. M - 990 roubles/mois. L - 4 990 roubles/mois.
	0 frotter.	TP «Votre départ» - 490 roubles. TP "Votre en ligne" - 1 390 roubles. TP « Votre succès » - 1 990 roubles. TP «Votre balance» - 3 190 roubles. TP « Votre monde » - 4 290 roubles. TP «Votre Illimité» - 8 990 roubles.
	0 frotter.	TP "Démarrage" - 0 frotter. TP "Basique" - 399 roubles. TP "Torgovy" - 1 500 roubles. TP «Tout compris» - 3 000 roubles.
	0 frotter.	TP "Tout est simple" - 0 frotter. TP "Économie" - 500 frotter. TP « EN LIGNE » - 700 roubles.
	0 frotter.	TP «Premier pas» - 0 frotter. TP "Croissance rapide" - 490 frotter. TP «Votre entreprise» - 1 290 roubles. TP «Le monde entier» - 1 990 roubles. TP « Opportunités ouvertes » - 7 990 roubles.
	0 frotter.	TP "Démarrer" - 490 roubles. TP «Basic» - 1 900 roubles. TP "Optimum" - 2 900 roubles. TP "Maximum" - 7 500 roubles.
	1 000 roubles.	TP "Ensemble" - 0 frotter. TP "Démarrer" - 650 roubles. TP « à distance » - 1 150 roubles. TP "Personnel" - 1 850 roubles. TP "Rentable" - 3 000 roubles.

Examinons maintenant plus en détail les avantages des services de règlement en espèces dans chaque banque.

Tinkoff a reçu la note de crédit A de l'agence ACRA et l'a confirmée à plusieurs reprises. La journée de fonctionnement dure de 01h00 à 20h00 (heure de Moscou). Pour le paiement externe, vous devez payer entre 19 et 49 roubles. en fonction du pack de services connecté. Parallèlement, pour les plans tarifaires « Simple » et « Avancé », le tarif de l'abonnement comprend déjà respectivement 3 et 10 versements gratuits.

Pour retirer de l'argent par carte, vous devrez payer au moins 1% du montant plus 59 roubles. Mais les entrepreneurs individuels pourront transférer de 400 000 à 1 million de roubles sur leurs propres cartes Tinkoff sans commission. Vous pouvez recevoir jusqu'à 6% sur le solde de votre compte.

Lorsque vous ouvrez un compte chez Tinkoff, vous bénéficierez d'une comptabilité gratuite, ainsi que de la possibilité d'utiliser un grand nombre de services supplémentaires (projet salarial gratuit, garanties bancaires, acquisition, etc.). A partir de 3 mois de service vous pouvez activer un découvert.

Les services bancaires mobiles et en ligne chez Tinkoff ont reçu à plusieurs reprises des notes élevées pour leur efficacité. Et toutes les questions peuvent être résolues avec un responsable personnel via le chat.

Point

Tochka est un projet de la FC Otkritie Bank. Le plan tarifaire « Golden Mean » prévoit 10 paiements gratuits vers d'autres banques, et sur le tarif « Tout le meilleur à la fois », il y en aura déjà 100. Si ce nombre n'est pas suffisant, vous devrez payer pour chaque transfert ultérieur. 60 ou 15 roubles, respectivement. Sur le TP « Minimum requis » toutes les traductions, y compris les traductions physiques. personnes - gratuit. Les paiements externes ont lieu de minuit à 20h00 (heure de Moscou) et les paiements intrabancaires fonctionnent 24 heures sur 24.

Vous pouvez retirer de l'argent sans commission au tarif « Minimum requis », ainsi que jusqu'à 100 000 roubles. — avec le pack de services « Tout le meilleur à la fois » activé. Dans tous les autres cas, vous devrez payer au moins 1,5% du montant reçu.

Les points bancaires par Internet peuvent être facilement intégrés à tous les programmes et services de comptabilité populaires. Une application mobile gratuite est disponible pour interagir avec la banque en dehors du bureau. Sur le tarif « Tout le meilleur à la fois », un cashback de 2 % est restitué pour le paiement des taxes.

Banque de modules

Modulbank est spécialisée dans le service aux entrepreneurs individuels et aux petites entreprises. Les paiements sont effectués de 01h00 à 20h45 et le coût de chaque paiement est de 19 à 90 roubles. Sur le tarif « Illimité », tous les paiements sont gratuits. Vous pouvez retirer jusqu'à 50 000 roubles d'une carte de visite sans commission. sur TP «Optimal» ou jusqu'à 100 000 roubles. en utilisant le forfait « Illimité ». Dans les autres cas, la commission bancaire sera de 2,5%.

Jusqu'à 7 % par an sont facturés sur le solde mensuel moyen du compte. Dans la banque Internet de Modulbank, vous pouvez non seulement gérer votre compte, mais aussi consulter des analyses ou connecter des services supplémentaires : acquisition, projet de paie, comptabilité, caisse en ligne, etc. Les services comptables de Modulbank sont gratuits pour les entrepreneurs individuels bénéficiant de la fiscalité simplifiée de 6% .

Banque experte

Expert Bank est basée dans la région d'Omsk, mais sert des clients dans toute la Russie. Son trait distinctif— les tarifs les plus justes et les plus ouverts. Le paiement coûtera de 0 à 85 roubles, et sur le tarif « Tout compris », l'envoi d'éventuels paiements est inclus dans le tarif.

Pour retirer de l'argent et payer des frais professionnels ou de déplacement, Expert Bank émet gratuitement des cartes de visite. Sur le TP « Optimal », vous pouvez retirer jusqu'à 100 000 roubles des cartes sans facturer de commission, et sur le TP « Illimité » – jusqu'à 700 000 roubles.

Loko-Banque

Le coût d'une carte de paiement externe dans une banque variera de 19 à 59 roubles. Pour les retraits d'espèces destinés au paiement des salaires, 0,6 % sont retenus. Lorsque vous recevez de l'argent pour d'autres besoins, la commission sera plus élevée - à partir de 3 %. Lorsque vous souscrivez au forfait « Illimité », vous pouvez retirer gratuitement jusqu'à 300 000 roubles de votre compte par mois civil.

Un entrepreneur individuel à partir de son compte chez Loko-Bank peut transférer jusqu'à 500 000 par mois sur son compte personnel. personnes sans commission. Le réapprovisionnement des comptes est disponible dans toute la Russie, à la fois dans les succursales de Loko-Bank et via le réseau de partenaires.

Pour gérer votre compte, vous avez accès à un système bancaire en ligne pratique. Des fonds gratuits peuvent être placés sur des dépôts, et en cas de pénurie d'argent propre, Loko-Bank accordera un prêt en collaboration avec la PME.

Actuellement, 100 % des actions de PSB appartiennent à la DIA et, à l'avenir, il est prévu de créer sur cette base une banque de soutien pour servir l'Ordre de défense de l'État.

Les tarifs de Promsvyazbank comprennent de 3 à 30 paiements externes gratuits. Chaque paiement supplémentaire coûtera entre 18 et 110 roubles. en fonction du forfait choisi. Les paiements externes sont traités le jour même jusqu'à 20h50.

Retirer de l'argent d'un compte pour les entrepreneurs individuels coûtera au moins 1,4 %. Légal les fonds du compte sont remis aux particuliers à 0,5%.

Alfa-Banque

Alfa-Bank est l'un des plus grands établissements de crédit de la Fédération de Russie. Haut niveau sa fiabilité a été confirmée par l'agence ACRA (notation AA). Les paiements externes sont envoyés de 01h00 à 23h30 (heure de Moscou). Le coût du paiement sera de 0 à 30 roubles. en fonction du forfait connecté. De nombreux forfaits de services incluent 3 à 30 paiements externes.

Retirer de l'argent d'une carte coûtera au moins 1,5 % du montant. Dans les tarifs « Grossiste » et « Tout ce dont vous avez besoin », vous pouvez encaisser respectivement 150 et 500 000 roubles gratuitement. Quel que soit l'ensemble de services connectés, un entrepreneur individuel peut transférer gratuitement jusqu'à 100 000 roubles sur son compte personnel.

Vous pouvez déposer de l'argent sur des comptes et les retirer via les guichets automatiques Alfa-Bank dans toute la Fédération de Russie, et pour faciliter la gestion du compte, un compte personnel est disponible sur le site Web et l'application. Lors de la conclusion d'un accord sur les services de règlement en espèces, l'établissement de crédit offre aux partenaires des cadeaux et des remises pouvant aller jusqu'à 150 000 roubles.

Il s'agit de la banque la plus ancienne et la plus grande de la Fédération de Russie. Participation majoritaire institution financière est la propriété de l'État. Les paiements sont effectués quotidiennement de 7h00 à 23h00. Le coût du paiement est de 10 à 100 roubles. Les tarifs comprennent de 3 à 100 paiements gratuits.

Le service d'une carte de visite coûtera 2 500 roubles. pour la deuxième année, et retirer de l'argent à un guichet automatique en l'utilisant représente au moins 1,4 % du montant reçu. Quel que soit le tarif choisi, un entrepreneur individuel peut transférer gratuitement jusqu'à 150 000 roubles sur une carte personnelle de la Sberbank. par mois.

Sberbank ouvrira non seulement un compte pour une entreprise, mais proposera également de nombreux services d'accompagnement (caisses enregistreuses en ligne, comptabilité, garanties, etc.). La gestion des comptes est effectuée via Sberbank Business Online, qui s'intègre à tous les programmes de comptabilité.

Lors de la conclusion d'un accord, la Sberbank offre des cadeaux de partenaires pour montant total jusqu'à 100 000 roubles.

Banque BCS (Sphère)

La Banque BCS a mis l'accent sur le service personnes morales et les entrepreneurs individuels. Et j'ai ouvert une sphère de service distincte avec très tarifs avantageux. Il y a un démon tarif payé, cartes de paiement à partir de 25 roubles, services bancaires par Internet et application mobile pratiques, dépôt de déclarations auprès du bureau des impôts, etc. Le secteur offrira une bonne concurrence aux leaders du marché Tinkoff, Tochka et Modulbank.

Banque SKB (DeloBank)

SKB Bank est une grande banque basée à Ekaterinbourg et se développant activement dans toute la Russie. Dans sa version en ligne - DeloBank - 5 tarifs sont disponibles avec des paiements de 25 à 87 roubles. (0 roubles - sur le TP « Major League »). Lors de la conclusion d'un accord, une carte de visite est émise comme cadeau pour le dépôt et le retrait d'espèces, ainsi que pour les transactions non monétaires. Retirer de l'argent à un guichet automatique coûtera au moins 2 %.

Tous les tarifs payés prévoient l'accumulation d'intérêts sur le solde. Il est également possible d'ouvrir un dépôt. Dans le système bancaire par Internet, vous pouvez gérer non seulement votre compte courant, mais également votre compte personnel. visages.

Banque de l'Est

KB Vostochny est enregistrée dans la région de l'Amour, mais travaille activement avec des clients dans toute la Russie et est l'une des principales banques Extrême Orient. Le coût de base d'un paiement externe est de 35 roubles. De nombreux forfaits incluent des cartes de paiement gratuites : 5 pcs. — dans le tarif « Your Start », 15 pcs. — « Votre ligne », 30 pcs. — « Votre réussite », 60 pcs. - « Votre balance » et quantité illimitée - dans le TP « Votre Illimité ».

Les retraits d'espèces coûteront au minimum 1,2% du montant reçu. Vous pouvez retirer de 10 à 500 000 roubles sans intérêt. en fonction du tarif choisi. Il n'y a aucun frais pour l'utilisation des services bancaires par Internet et lors de l'ouverture d'un compte, Vostochny approuve automatiquement un découvert.

Banque Vesta

Vesta pendant longtemps ne servait que des clients fortunés, mais s'est ensuite tourné vers la fourniture de services aux petites entreprises. Un virement interbancaire coûtera 20 roubles (pour le plan tarifaire Startup - 89 roubles, pour le plan tarifaire Tout Inclus - 200 paiements sont inclus dans le tarif).

Commission pour recevoir de l'argent chez les ménages. les besoins seront de 1%. Les entrepreneurs individuels peuvent transférer de l'argent sur des comptes personnels jusqu'à 500 000 roubles sans commission. (chez TP "Startup" - 300 000 roubles).

L'accès aux services bancaires par Internet est fourni gratuitement. Si nécessaire, vous pouvez connecter un projet salarial, acquérir ou ouvrir un compte en devises.

UBRD est une grande banque TOP-50. Le coût du paiement, selon le tarif, sera de 25 ou 79 roubles. De plus, le plan tarifaire « Économie » comprend 10 versements. Le jour ouvrable en cours, seuls les virements externes envoyés avant 18h00 sont traités. IP sans frais supplémentaires. la commission peut transférer jusqu'à 300 000 roubles sur un compte personnel. par mois civil. Le retrait de fonds du compte coûtera au moins 1,1% du montant.

Les paiements externes à la banque sont effectués de 00h00 à 20h00 (heure de Moscou). Pour chacun d'eux, vous devrez payer entre 25 et 100 roubles. Les forfaits comprennent de 3 à 15 paiements gratuits, et il n'y a aucun frais pour les transferts sur le TP « Open Opportunities ».

Vers les comptes personnels les personnes peuvent être transférées sans commission jusqu'à 500 000 roubles. par mois calendaire, quel que soit le forfait de services connecté. Les retraits d'espèces sont facturés entre 1 et 10 % en fonction du tarif connecté et du montant de la transaction.

Banque Raiffeisen

Raiffeisenbank fait partie d'une grande société holding autrichienne et dispose d'excellents indicateurs de fiabilité (notation ACRA - AAA). Le coût d'un paiement externe en plus du nombre de services inclus dans le forfait sera de 25 roubles. Ce prix est le même pour tous les tarifs.

La commission à la Raiffeisenbank pour l'émission d'espèces pour les salaires sera de 0,5 % du montant et à toutes autres fins - d'au moins 1,6 %. Concernant le physique les particuliers peuvent transférer gratuitement jusqu'à 30 000 à 700 000 roubles. en fonction du tarif.

Banque Sovcom

Sovcombank est une grande banque dotée d'un vaste réseau d'agences et de bons indicateurs de fiabilité. Selon l'ACRA, il a reçu la note A. Les coûts de traitement des paiements externes vont de 15 à 50 roubles.

Le retrait d'espèces pour le salaire est possible avec une commission de 0,5%. Lorsque vous recevez de l'argent pour les dépenses du ménage. besoins et autres fins, le tarif variera de 1,1 à 15 %.

Quel est le meilleur endroit pour ouvrir un compte courant d’entrepreneur individuel ?

Voici une liste des banques optimales pour ouvrir un compte d'entrepreneur individuel :

Point.
Banque de modules.
Loko-Banque.
Banque experte.
Sphère (Banque BCS).
Banque Delo (Banque SKB).

Où est-il plus rentable d'ouvrir un compte courant LLC ?

Liste des meilleures banques pour ouvrir un compte d'organisation :

Point.
Banque de modules.
Banque experte.
Loko-Banque.
Alfa-Banque.
Banque de l'Est.

Banques ouvrant un compte courant gratuitement

Il faut littéralement 1 heure pour ouvrir un compte dans de nombreuses banques. Grâce aux technologies modernes, cette procédure est rapide et les entrepreneurs n'ont pas besoin de se rendre dans les agences bancaires. Vous pouvez réserver un compte via Internet ; le contrat et les autres documents seront livrés par courrier.

Cette procédure simple d’ouverture de compte est gratuite pour les hommes d’affaires. Les établissements de crédit qui ne facturent pas de frais pour cette opération comprennent :

Point.
Banque de modules.
Banque experte.
Loko-Banque.
Alfa-Banque.
Banque SKB (DeloBank).
Banque BCS (Sphère).
Banque Vesta.
Banque de l'Est.
Banque Raiffeisen.
Banque Sovcom.

Modulbank, Tochka, Loko-Bank, Sfera, Delobank et d'autres sont également prêts à proposer des tarifs sans frais d'abonnement. D'autres banques (par exemple, Tinkoff, Alfa-Bank) proposent jusqu'à 2-3 mois service gratuit nouveau compte.

Un ensemble de documents pour l'ouverture d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL

Lors de l'ouverture d'un compte, la banque exige un certain paquet de papiers. Préparation documents nécessaires ne prendra pas beaucoup de votre temps.

L'entrepreneur individuel aura besoin d'un passeport et d'un OGRNIP. Si le compte est ouvert par un mandataire, une procuration sera requise.

Important! La possibilité d'ouvrir un compte par procuration doit être précisée au préalable auprès de la banque sélectionnée. Toutes les banques n'ouvrent pas de comptes par l'intermédiaire de tiers.

Liste des documents pour l'ouverture d'un compte LLC :

Documents constitutifs (Charte, Acte d'association, décision de création, etc.).
Documents pour le gestionnaire (passeport, protocole ou décision de nomination à un poste).
Certificat de propriété ou contrat de location d'un bureau (non requis par toutes les banques).
Autres documents exigés par la banque (attestation fiscale ou derniers rapports comptables, etc.).

Est-il nécessaire d'ouvrir un compte courant ?

La loi n'oblige pas les entrepreneurs individuels à ouvrir un compte courant, mais les SARL en ont besoin. Mais faire des affaires avec lui est bien plus pratique.

Nous ne devons pas oublier la restriction du montant maximum des transactions en espèces de 100 000 roubles. Toutes les entreprises ne sont pas prêtes à renégocier les contrats afin de ne pas enfreindre cette norme, et la plupart des grands fournisseurs refusent d'accepter le paiement des biens (services) en espèces.

Dois-je informer l'administration fiscale de l'ouverture d'un compte courant ?

Jusqu'en mai 2014, lors de l'ouverture d'un compte pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales. les personnes étaient tenues de soumettre une notification correspondante au Service fédéral des impôts et aux caisses d'assurance. Mais cette responsabilité est désormais transférée aux banques. En effet, lors de l'ouverture d'un compte, il suffit de déposer une demande en ligne auprès de la banque et de préparer les documents. Tous les autres travaux seront effectués par les employés de la banque.

Nous étions heureux de vous aider! Si vous avez des questions, veuillez les poser dans les commentaires.

Mise à jour : 03/03/2019 Oleg Lajechnikov

Depuis que j'ai enregistré une fois un entrepreneur individuel (), je dois également utiliser un formulaire distinct compte bancaire Pour activité entrepreneuriale. j'ai déjà écrit informations générales, et dans cet article je voudrais publier une petite comparaison des tarifs de différentes banques, y compris ceux recommandés dans les commentaires.

Nous parlerons principalement des banques de Moscou, mais elles sont souvent représentées en région, et leurs tarifs seront plus bas.

En raison de la situation économique instable du pays et de la révocation des licences des banques, il existe une opinion selon laquelle il est préférable de choisir de grandes et grandes banques, afin de ne pas avoir plus tard à retirer de l'argent des petites (individuels) via la DIA. les comptes des entrepreneurs sont assurés jusqu'à 1,4 million de roubles). Mais je ne dirais pas que c’est difficile, c’est juste que l’argent sera « gelé » pendant un certain temps. Alternativement, vous pouvez tout simplement ne pas conserver de sommes importantes sur le compte de l’entrepreneur individuel et les retirer immédiatement.

Et d’ailleurs, pour ne vraiment pas vous inquiéter du tout, vous devez ouvrir un compte chez Alfabank/Sberbank, il ne leur arrivera rien. Alors voyez par vous-même. Plus la banque est grande et fiable, plus vos coûts de service seront élevés. Mais si vous avez une grande entreprise, alors toutes ces commissions dans le contexte du chiffre d’affaires de l’entreprise seront des cacahuètes.