Les taux d’intérêt sur les prêts à l’étranger attirent de nombreux Russes. Presque tous les citoyens de notre pays peuvent utiliser les services bancaires à l'étranger, mais obtenir un prêt à long terme sera assez difficile. Les règles d'ouverture d'une ligne de crédit dépendent du pays et de la banque. Voyons comment obtenir un prêt à l'étranger et s'il est possible de le faire sans quitter la Russie.

Utiliser Internet

Le moyen le plus simple d'obtenir un prêt à l'étranger est d'utiliser Internet ; il existe des plateformes électroniques pour cela. Vous n'êtes pas obligé de voyager dans un autre pays pour cela. L’inconvénient de cette méthode est que vous ne pourrez pas recevoir un montant important et que vous devrez restituer l’argent après une courte période de temps. L'une des plateformes disponibles pour les Russes à cet effet est Webmoney. Vous recevrez de l'argent sur votre portefeuille en devises étrangères. Pour recevoir des fonds, vous devez :

• avoir un certificat personnel ou supérieur ;
• utilisez votre portefeuille régulièrement et disposez d'une bonne rotation des fonds dessus ;
• confirmez votre adresse postale.

Le système propose des prêts auprès d'utilisateurs réels à l'étranger et reçoit des fonds d'une machine de crédit.

Le montant du prêt et le délai de traitement de la demande dépendent de votre réputation dans le système et du type de prêt choisi. Seuls les microcrédits de 1 $ à 50 $ sont disponibles pour les utilisateurs ordinaires. Si vous dirigez une entreprise sur ce site, vous pouvez en réalité obtenir jusqu'à 50 000 dollars. Ces fonds peuvent être encaissés. Les dollars peuvent être convertis en roubles et retirés sur votre carte.

Vous devrez d’abord payer au système un petit pourcentage pour échanger des devises, puis pour retirer des fonds. Les pièges sont des taux d'intérêt élevés - de 5 à 10 % par mois, ainsi que des périodes de remboursement relativement courtes de 60 jours à six mois.

Caractéristiques des prêts interethniques

Une réponse exacte à la question « Un Russe peut-il obtenir un prêt dans un autre pays ? n'existe pas. Chaque cas doit être considéré séparément. Tout d’abord, vous devez décider du pays dans lequel vous souhaitez recevoir de l’argent, ainsi que de l’objectif que vous souhaitez atteindre. Il est plus facile d'obtenir un prêt en Europe, surtout là où se trouvent les bureaux de la Sberbank. Dans ce cas, la seule condition peut être la signification au bureau russe de cet établissement de crédit, ainsi qu'une lettre de garantie pour une succursale étrangère. De plus, vous devrez prouver votre fiabilité. Vous ne devez pas contacter les institutions financières dans les pays suivants :

• Royaume-Uni;
• Suisse;
• Roumanie;
• Bulgarie.

Il existe les exigences les plus strictes pour les emprunteurs. Pour recevoir de l'argent, vous devrez devenir résident de ces pays, disposer d'un titre de séjour ou d'un visa longue durée.

Le principal problème est que les prêts à la consommation et les prêts de trésorerie ne sont pas accordés à l'étranger ou que leurs conditions sont très strictes. Cela est dû aux difficultés des virements internationaux et au risque élevé que le prêt ne soit pas remboursé à la banque. Les options suivantes sont disponibles :

1. Obtenir des fonds pour acheter une entreprise. Dans ce cas, un intermédiaire est requis entre la banque et le client - un cabinet de conseil qui assumera une partie des risques. Sans sa participation, il est presque impossible d'obtenir de l'argent.
2. Demander un prêt à un proche ou intime qui est un résident de l'État sélectionné.
3. Les prêts hypothécaires à faible taux d'intérêt sont émis par l'intermédiaire d'agents immobiliers. Ils ne peuvent être utilisés que pour acheter un bien immobilier dans le pays dans lequel le prêt a été émis. La durée du prêt est généralement de 30 ans, le trop-payé varie de 60 à 75 % du coût du logement. Cette option adapté à ceux qui envisagent de déménager dans un pays étranger.
4. Les prêts hypothécaires pour le logement en Russie sont moins fréquents ; tous les appartements ne peuvent pas être achetés de cette manière. Il doit être situé dans un bon endroit et être liquide. Lors de l'ouverture d'un compte dans une banque étrangère, vous devez en informer la Banque centrale. Posséder des biens pouvant servir de garantie. Le moyen le plus simple de surmonter toutes les nuances de cette entreprise est de faire appel à une agence de conseil. Dans ce cas durée maximale n'aura que 12 ans. Vous devez demander ce type de prêt auprès des banques en Espagne, à Chypre et au Maroc.
5. Contacter les intermédiaires. Ils vous aideront à préparer correctement les documents et à représenter les intérêts d'un citoyen d'un autre pays. Certaines entreprises opèrent en ligne, sans avoir besoin de se déplacer dans un autre pays.

Les banques sont très disposées à prêter personnes morales de Russie qui rêvent d'ouvrir une succursale dans un autre pays. Orientation prioritaire recevoir de l'argent, c'est la Chine. Ils peuvent être investis dans le secteur manufacturier et dans la création de réseaux commerciaux.

Il convient de rappeler que les institutions financières ne vous donneront jamais de fonds pour que vous puissiez les dépenser en Russie. Les achats devront uniquement être effectués dans le pays où le prêt a été obtenu. La seule exception concerne les prêts en ligne à court terme.

Les prêts à l'étranger sont considérés comme plus rentables, car les intérêts sur les prêts dans d'autres pays sont nettement inférieurs à ceux de la Russie. À titre de comparaison, si les taux moyens d'une institution financière nationale fluctuent entre 15 et 20 % par an, alors un taux similaire produit de crédit dans une banque étrangère, cela coûtera 5 à 6% par an.

Un citoyen russe peut-il contracter un emprunt à l'étranger ?

La réponse à cette question sera certainement positive, mais avant de vous réjouir, vous devez prendre en compte les particularités de ce type de service.

Pour commencer, il convient de comprendre que les branches institutions financières situé sur le territoire de la Russie - respectez la législation nationale. Il ne faut donc pas s’attendre à des conditions favorables là-bas. Une autre nuance est le timing. Tous les prêts sont accordés sur une longue durée : de 10 à 30 ans. D'autres options ne seront tout simplement pas rentables pour la banque, vous ne devriez donc pas compter sur leur réception.

Aussi pour individus Il existe un certain nombre de restrictions auxquelles une personne peut contracter un prêt :

• Âge obligatoire de l'emprunteur (il convient ici de considérer qu'à l'étranger, ce chiffre est de 21 à 22 ans) ;
• Paiement correct des impôts et absence de dettes ;
• La présence d'un positif historique de crédit dans son propre état;
• Permis de séjour ou résidence permanente dans le pays où le client envisage de contracter un prêt ;
• Enregistrement d'une hypothèque ;
• Propriété de biens immobiliers dans le pays du prêteur ;
• Parents proches vivant sur le territoire de l'État où se trouve la banque.

Si au moins un point vous convient, vous pouvez alors compter en toute sécurité sur une réponse positive d'une banque étrangère. Bien entendu, le moyen le plus simple d'obtenir un prêt est pour ceux qui ont des parents dans un autre pays ou qui y vivent eux-mêmes/ont un permis de séjour. Toutefois, il sera possible d'obtenir le prêt tant convoité même si une personne possède la double nationalité ou est activité entrepreneurialeà l'étranger.

Les prêts hypothécaires peuvent être obtenus dans presque tous les pays, mais il convient de rappeler que la propriété achetée doit être située dans l'État où le prêt a été émis.

Malgré les conditions favorables et les taux d’intérêt relativement bas proposés par les banques européennes, les problèmes bureaucratiques n’en demeurent pas moins. Pour bénéficier des devises étrangères, vous devez fournir un certain nombre de documents :

• Original et copies du passeport international ;
• Une attestation du bureau des impôts attestant l'absence de dettes ;
• Une copie contrat de travail ou autre document confirmant l'emploi ;
• Documents confirmant les revenus et les dépenses ;
• Tous les documents indiquant le fait de posséder un bien immobilier dans la Fédération de Russie ;
• Documents définissant le lieu de résidence, ainsi que d'autres informations sur l'emprunteur.

Cette liste peut être raccourcie ou complétée selon les pays et la politique de l'institution financière.

Est-il possible d'obtenir un prêt en ligne

Envoyez des demandes de prêt avec des copies numérisées documents nécessaires, étant dans votre pays d'origine, vous le pouvez. Mais il est fort probable que vous ne puissiez pas obtenir d’argent pour vos besoins. C'est difficile, ne serait-ce que parce que l'accord doit être signé en personne.

Cependant, cette affirmation s'applique exclusivement aux grandes institutions. Tandis que les petits organismes de crédit ou les ressources en ligne sont prêts à fournir de petits montants pour une courte période. Il s’agit le plus souvent de portails financiers internationaux comme WebMoney. Là, le prêt est émis en ligne à l'aide d'un portefeuille électronique.

Concernant la conception cartes bancaires, alors la situation est la même ici. Vous pouvez commander une carte étrangère système de paiement, par exemple Payeer ou Payoneer. Mais pour obtenir du plastique auprès d'une banque réputée, vous devrez ouvrir un compte dans un autre pays. Il convient de noter que le service des cartes étrangères n'est le plus souvent pas gratuit (et coûte beaucoup d'argent en roubles), et le réapprovisionnement est possible via des terminaux internationaux avec des commissions et des frais supplémentaires pour les virements internationaux.

Quels sont les taux d’intérêt sur les prêts en Europe et aux USA ?

Les banques de l'UE offrent des conditions avantageuses à leurs clients. Cependant, obtenir un prêt à la consommation ou un prêt pour les besoins professionnels (à condition que vous ne résidiez pas dans un autre pays) est assez difficile. Par conséquent, les citoyens russes postulent principalement pour prêts hypothécaires, garanti par des biens immobiliers étrangers. Dans ce cas, le taux d’intérêt final est déterminé individuellement, mais ne dépasse généralement pas 10 % par an.

Le leader en matière de taux hypothécaires bas est la Suisse. Là, ce chiffre commence à 1,75%. La Finlande et l'Allemagne suivent avec des pourcentages annuels de 1,83 % et 1,9 %, respectivement. Le plus petit pays du monde, le Luxembourg, est légèrement derrière avec un taux de 2%. D'ailleurs, le même indicateur initial est proposé par deux autres États fréquemment visités : la Grande-Bretagne et la France. Mais l'immobilier dans les stations balnéaires d'Espagne et d'Italie coûtera à un citoyen russe 3 % et 3,5 % par an.

Et enfin, une question qui tourmente beaucoup de gens : est-il possible pour un citoyen de la Fédération de Russie d'obtenir un prêt aux États-Unis ? La réponse est : c'est possible, mais c'est très difficile si vous ne vivez pas dans le pays et n'y avez pas de permis de séjour. En général, les taux des prêts hypothécaires pour les étrangers seront plus élevés qu'en Europe : environ 6 à 12 % par an. Tandis que pour les résidents américains, il existe des programmes préférentiels allant jusqu'à 3,7 %.

Les prêts étudiants pour l’éducation sont très demandés. Là, vous pouvez obtenir un prêt d'un montant d'environ 20 000 à 30 000 dollars à un taux de 5 à 7 % par an. Mais une condition importante n'est pas seulement une confirmation de solvabilité financière, mais aussi une garantie établissement d'enseignement concernant l'admission des étudiants.

Quant aux prêts à la consommation, ils sont émis pour de courtes durées de 5 à 10 ans à 6-8% par an pour tous besoins. Et les banques le font principalement pour ceux qui vivent dans leur propre pays. Par conséquent, si vous n'êtes pas citoyen américain et n'avez pas de carte verte, il est préférable d'utiliser les services de sociétés intermédiaires, car le prêteur vous refusera très probablement personnellement.

Contracter un prêt à l'étranger est très rentable, car tout le monde sait qu'en Europe, on peut obtenir un prêt à un taux de quatre à six pour cent par an et que dans toutes les banques étrangères, les taux sont bien plus bas. Les banques étrangères prennent très au sérieux tous les emprunteurs qui souhaitent contracter un prêt à l’étranger.

En accordant des prêts à des citoyens étrangers à leur propre pays, les banques prennent un risque important. Après tout, l'emprunteur peut perdre sa solvabilité et on ne sait plus comment se terminera une situation aussi risquée. Il est possible qu'un conflit juridique survienne, car les pays ont des lois et des procédures différentes. Si vous décidez néanmoins de contracter un prêt à l'étranger, vous devez obtenir une licence de change auprès de banque d'État de votre pays. La plupart des personnes qui ouvrent des comptes de dépôt dans des banques étrangères ignorent cette exigence. S’ils ne s’y conforment pas, ils s’exposent à des poursuites pénales.

Obtenir un prêt à l'étranger est facile et les banques étrangères n'ont pas besoin d'autorisation, mais la législation russe applique des mesures de responsabilité assez strictes lors de toute opération sans autorisation. La législation monétaire vous imposera une amende correspondant au montant du prêt reçu à l'étranger, et le code pénal peut imposer des travaux correctionnels ou une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à quatre ans.

Et pourtant, comment obtenir un prêt à l’étranger ? Vous aurez besoin d'une licence d'une banque d'État dans les cas suivants : lors de l'achat d'un bien immobilier ou de titres ou de l'ouverture d'un compte de dépôt. Si vous devez acheter un bien immobilier à l'étranger, vous devrez obtenir trois licences auprès de la banque d'État de Russie : a. licence pour recevoir un prêt, une licence pour acheter un bien immobilier et une licence pour ouvrir un compte.

Après quoi, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire dans le pays dans lequel vous vous trouvez, car les banques russes n'accordent pas de prêts pour l'achat de biens immobiliers dans d'autres pays. Un prêt hypothécaire à l'étranger est beaucoup plus rentable et le taux fixe moyen aux États-Unis et dans les pays de l'UE se situe autour de 3,5 à 6 % par an, le montant du prêt est de 60 à 80 % du coût de la propriété achetée, et la durée du prêt est de trente ans. Il est facile d'obtenir un prêt à l'étranger dans les pays suivants : Espagne, France, Grande-Bretagne, Chypre, Allemagne, Israël. Les taux les plus bas sur les prêts hypothécaires à l’étranger se trouvent en Israël et en Finlande. Les taux hypothécaires moyens dans les pays de l'UE sont d'environ 3,1 % et peuvent atteindre 5 %.

En raison du fait qu'il est impossible d'obtenir un prêt à l'étranger en roubles, il est nécessaire de faire un choix entre l'euro et le dollar, et ici un emprunteur ayant des revenus en roubles peut encourir un risque de change, et en raison des fluctuations constantes des taux de change, le prêt changera constamment.

Si vous êtes citoyen Fédération de Russie et vous résidez en permanence sur son territoire, mais décidez quand même d'obtenir un prêt à l'étranger, alors la procédure pour l'obtenir devient beaucoup plus compliquée dans ce cas, la banque étrangère examine chaque demande individuellement ;

À ce jour, le système de prêt en Russie est assez développé. Cependant, il est largement admis que les banques étrangères sont bien plus rentables. En effet, les programmes de prêts étrangers se caractérisent par des taux d'intérêt bas (en moyenne 3 à 6 % par an) et des conditions flexibles.

Obtenir un prêt à l'étranger est assez difficile, mais c'est possible si l'on prend en compte plusieurs conditions. L'essentiel est de convaincre la banque choisie de votre solvabilité. Bien que les prêts pour citoyens étrangers sont toujours associés à des risques accrus pour la banque, la plupart des établissements de crédit étrangers sont tout à fait disposés à conclure des accords avec les Russes.

En Russie, il existe des sociétés intermédiaires spéciales qui coopèrent avec des banques étrangères. Ils sont toujours prêts à conseiller le client sur la manière d'obtenir un prêt à l'étranger au maximum conditions favorables et quels documents seront nécessaires pour cela. Pour ceux qui envisagent de demander un prêt par eux-mêmes et ont déjà choisi une banque, il convient de bien connaître langue étrangère et comprendre les subtilités de la législation de ce pays.

Règles d'émission de prêts étrangers

Actuellement, avec l'aide de sociétés de courtage, vous pouvez contracter un emprunt dans n'importe quelle devise étrangère. Pour un emprunteur qui envisage d'acheter un bien immobilier à l'étranger, la meilleure solution demandera un prêt hypothécaire dans une banque du même pays. Les banques sont plus disposées à accorder des prêts hypothécaires aux clients étrangers, car ils comportent le moins de risques.

Les listes des documents requis pour un prêt à l'étranger pour les Russes peuvent être trouvées dans différents pays différer. En plus des principaux, ils peuvent exiger la fourniture de divers certificats supplémentaires, par exemple avec lesquels le client a collaboré. Les principaux documents sont :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• certificat de revenus des 1 à 2 dernières années ;
• données de propriété ;
• documents confirmant l'absence de dettes;
• une licence pour effectuer des transactions financières à l'étranger, délivrée par la Banque de Russie.

La concurrence sur le marché russe du crédit a progressivement conduit à une simplification significative de la procédure d'obtention d'un prêt et à une réduction significative des taux d'intérêt. Cependant, certains emprunteurs potentiels préfèrent recourir à des ressources de crédit étrangères. Quelle est la raison ? C'est simple : la durée du prêt est longue et taux d'intérêt pas grand. Fait intéressant: quelques Banques russes contracter un emprunt auprès d'une banque étrangère, puis accorder des prêts à leurs emprunteurs à un taux d'intérêt plus élevé. Vaut-il la peine de surpayer nos banques pour une intermédiation aussi astucieuse ? Vous souhaitez tenter d’obtenir un prêt auprès d’une banque étrangère ? Lisez attentivement !

Pourquoi les banques étrangères n’aiment-elles pas les emprunteurs russes ?

Les banques étrangères préfèrent prêter à leurs concitoyens. Cependant, comme les banques russes, elles ont programmes spéciaux prêts à des personnes ayant une nationalité différente. Théoriquement, les Russes peuvent se tourner vers une banque étrangère pour obtenir des fonds de prêt, mais en pratique, il est difficile d'obtenir un prêt étranger. Cela est dû, tout d'abord, aux risques élevés de non-remboursement de la dette, ainsi qu'aux particularités procédurales lors de l'examen des affaires controversées devant les tribunaux. Selon la législation internationale et russe en vigueur, une réclamation est déposée et examinée devant le tribunal du lieu de résidence du débiteur, c'est-à-dire en Russie. Pour ces raisons, les banques étrangères sont très réticentes à accorder des prêts à des citoyens « autres que leurs propres ».

Est-ce possible ?

Un citoyen russe peut bénéficier d'un prêt auprès d'une banque étrangère, mais uniquement s'il a la double nationalité ou s'il réside de manière permanente dans le pays où il envisage de demander le prêt. Un prêt étranger peut être obtenu sous réserve d’exercer des activités économiques ou commerciales dans le pays où est implantée la banque. Les banques étrangères qui n'ont pas de succursales ni de bureaux de représentation en Russie n'accorderont sous aucun prétexte un prêt à un citoyen russe. En règle générale, les banques préfèrent rediriger leurs clients vers leurs filiales.

Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt auprès d’une banque étrangère ?

L'ensemble standard de documents à présenter à une banque étrangère pour l'octroi d'un prêt comprend : la carte d'identité de l'emprunteur, un extrait du compte bancaire personnel sur la disponibilité et le mouvement des espèces, des informations sur les revenus officiels, des informations sur les biens appartenant à l'emprunteur, des informations sur la composition de la famille.
De plus, vous devrez peut-être avoir un garant résidant de manière permanente dans ce pays, ainsi qu'une confirmation de la durée du séjour de l'emprunteur avec un visa de travail ou d'études pour la durée du prêt. Si la durée du visa est plus courte que la durée du prêt, la décision d'accorder un prêt ne sera pas prise en faveur de l'emprunteur.
Certaines banques exigent que les clients ouvrent compte bancaire auprès de votre banque ou de son bureau de représentation en Russie. Les banques qui disposent de ces bureaux de représentation et les banques russes qui ont des bureaux de représentation similaires à l'étranger proposent aux emprunteurs russes des programmes de prêt plus rentables, car la « citoyenneté » de la banque et du client est la même et, par conséquent, les risques de non-remboursement du prêt. sont considérablement réduits. Il est recommandé de contacter d'abord un bureau de représentation bancaire situé en Russie et d'obtenir sa garantie.

Ce qu'un emprunteur potentiel doit absolument savoir.

L'emprunteur doit demander un prêt auprès d'une banque étrangère. Vous pouvez contacter simultanément plusieurs banques qui vous intéressent avec leurs offres de prêt. L'ensemble des documents fournis doit être présenté correctement et en Anglais ou avec une traduction notariée ci-jointe. Toutes les négociations avec les employés de la banque devront se dérouler en anglais ou dans la langue du pays où se trouve la banque sélectionnée.
L'emprunteur doit documenter la légalité des sources de revenus et prouver sa solvabilité. S'il se trouve en Russie au moment du dépôt de la demande et pendant son examen, il devra supporter les frais des négociations internationales, les frais de commission pour l'envoi de messages et de documents. Un prêt d’une banque étrangère pour l’achat d’un bien immobilier (hypothèque) est émis exclusivement pour l’achat d’un logement dans le pays de la banque et contre des garanties suffisantes (collatéral).
Les banques étrangères n’examinent pas les demandes de petits prêts, et l’obtention d’un montant important nécessitera la fourniture de garanties sous la forme de garanties situées sur le territoire du pays du créancier. La banque peut accommoder l'emprunteur s'il a des proches vivant dans le pays où il envisage de contracter un emprunt, qui s'engagent à émettre une garantie pour le remboursement dans les délais de la dette et à fournir leurs biens en garantie.