Автомобиль сегодня стал уже далеко не роскошью, а обычным средством передвижения для большей части населения нашей страны. Естественно, наиболее экологичными и надежными являются новые авто, однако не каждый человек может позволить себе приобрести такое средство передвижения. В этом случае банки всегда готовы прийти на помощь и предложить свои услуги.

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование — достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Все решения следует принимать, не глядя на рекламу, поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

• экспресс-кредитование — позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
• факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) — достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
• кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
• кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Государство старается помочь своим гражданам во всем, даже в плане покупки нового автомобиля. При желании приобрести авто можно обратиться в государственные органы за поддержкой. Но в этой программе имеются и минусы — субсидия распространяется только на новые авто без регистрации и зачастую российского производства.

Позволяет оформлять кредит с учетом государственных субсидий 9-12% граждан от 18 и не более 65 лет. Например, весом авто должно быть до 3,5 тыс. кг и стоимостью до 600 тыс. рублей. При этом марка желаемого авто должна быть зарегистрирована в российском госреестре.

В этом вопросе обмануть государство и в результате купить другой транспорт не получится, поскольку субсидия является целевой и оформляется исключительно на автомобили из госреестра.

Зато такая программа подходит именно для тех, кто любит отечественные автомобили, в этом случае автокредитование по госпрограмме является наилучшим вариантом, правда, с некоторыми недостатками. Потребуется предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность потенциального заемщика. Можно использовать документы только с официальными доходами. От уровня доходов зависит и размер будущей суммы займа.

Выдается заем с учетом господдержки сроком не более 3 лет, хотя в банках выплату кредита зачастую растягивают до 6 лет. Да и первоначальный взнос относительно небольшой — 15% от суммы. Не стоит забывать об одной особенности такого кредитования — кредит выдается исключительно в рублях.

И все же наиболее значимым недостатком автокредита по госпрограмме остается то, что это только целевой заем. Да и страховать его придется из собственных средств или взять дополнительный кредит, например, потребительский. В залог придется оставить само транспортное средство.

Где выгоднее взять кредит на машину

Определившись с решением оформлять заем на покупку авто, люди зачастую задаются вторым вопросом: где взять кредит, наиболее выгодный и не отягощающий.

В последнее время наиболее популярными вариантами оформления займа на авто являются следующие:

• банки;
• автосалоны;
• кэптивные банковские организации;
• кредитные брокеры;
• онлайн-заявки на кредитование.

Автокредитование через банк. Наиболее популярный вариант, поскольку заемщик самостоятельно подбирает организацию, собирает требуемые документы и получает авто. В этом случае денежные средства направляются сразу на счет продавца, минуя заемщика. Но здесь рассмотрение заявки проходит длительный период, иногда до нескольких дней, что достаточно неудобно.

Есть несколько неудобных моментов автокредитования непосредственно в банке: кредит можно оформить только на авто из списка банка, обязательное страхование, а иногда и залог приобретенного авто.

Оформление через автосалон. Основным преимуществом автосалонов является то, что не придется идти в банк. В этом случае специалисты из автосалона оформят машину сразу на месте.

Следует выбрать желаемый дилерский салон с понравившимся автомобилем. Затем ознакомиться со всеми предложениями банков (обычно их достаточно много, рекомендуется их внимательно изучить), предоставляющих автозаймы: часто их представители присутствуют на территории автосалона. Сразу стоит разобраться со страховкой. Подобрав подходящую программу, можно оформлять заем.

Оформление в салоне будет стоить несколько дороже, поскольку процентная ставка заранее составляется с учетом срочного оформления займа.

Кэптивные банки в России. Считается, что это наиболее выгодный вариант оформления займа. Здесь нет посредников — банка и/или автосалона.

В таких учреждениях цена в основном несколько ниже, чем по стандартным банковским программам. Иногда процент достигает нуля, правда, это зависит лишь от того, как срочно желает автопроизводитель избавиться от устаревшей модели. А вот скидки здесь редкость, если и встречаются, то не более 3%.

Недостатком считается выдача кредита только на марку авто определенного производителя. Зато в таких организациях не требуют оформления дополнительных продуктов и услуг.

Через кредитных брокеров. Стоит понимать, что брокер — это посредник, то есть будут дополнительные траты. К брокеру обращаются в том случае, если заемщик самостоятельно не может обратиться в банковскую организацию. В основном к таким людям обращаются клиенты с испорченным кредитным портфелем.

По заявлению клиента брокер направляет запрос одновременно в несколько банков, поскольку не в каждом банке на основании определенных документов будут готовы выдать заем лицу с плохой историей по кредитам.

Комиссионные у брокеров колеблются в пределах 10-15% от суммы займа.

Но следует быть осторожными, поскольку именно в этой сфере достаточно часто встречаются мошенники.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирая подходящий банк, заемщик всегда старается найти наиболее выгодное предложение с минимальными процентами и удобными условиями. Не стоит выбирать предложения с нереально низкими ставками, поскольку это лишь показатель того, что при получении кредита потребуется оформлять дополнительные услуги и переплачивать еще за что-то.

Скрытые комиссионные при низких процентных ставках — достаточно распространенное явление, не очень приятное для заемщика. Естественно, об этом заемщик узнает только после оформления займа, что сразу становится для него неприятным сюрпризом. Банки не станут давать займы без собственной выгоды.

Однако есть проверенные банки, где и условия лояльные, и проценты невысокие. Райффайзен банк со ставками в 22% и первым взносом в 25% от стоимости авто. В банке Россия можно оформить кредит по ставкам от 18,5%. Банк ВТБ 24 позволяет оформлять кредит со ставкой 18,5% и первоначальным взносом от 20%.

Более подробную информацию лучше получить именно в банке или на его официальном сайте. Большинство банков предлагает срок кредитования до 5 лет.

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:

1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
2. ЮниКредит Банк — от 9,65%, первый взнос — 30%.
3. Сибирский банк реконструкции и развития — от 25%, первый взнос — 9%.
4. Газпромбанк — от 25%, первый взнос 15%.
5. Райффайзенбанк — от 22%, первый взнос 25%.

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя.

Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.

Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:

1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита - это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.

2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос - тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж - идите в тот банк, в котором это доступно.

3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис , стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту - выберете тот банк, где переплата будет меньше.

4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью .

5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру - на основании полученной информации делайте выбор.

Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия - соглашайтесь, сомневаетесь в этом - найдите другой банк.

Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история .

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Есть еще много причин отказа, среди них:

• недостаточный размер зарплаты,
• нет официального трудоустройства,
• у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
• нет гражданства или прописки в регионе обращения,
• в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом — это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Какие варианты могут быть предложены заемщику?

Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ , поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
3. Третий — кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в .

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

• Повышенная процентная ставка
• Небольшая сумма кредитования
• Короткий срок для возврата долга
• Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю .

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

Банк	Сумма лимита, руб.	Процент, годовых
	От 100.000 до 1.500.000	От 18,4%
	От 100.000 до 1.200.000	От 18,9%
	До 1.000.000	От 19%
	От 30.000 до 3.000.000	От 20% до 25,7%
	От 250.000-2.000.000	От 21,4%
	От 100.000 до 3.000.000	От 21,5%

Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Автокредитование – один из главных розничных продуктов, которые могут предложить финансовые организации в секторе целевого кредитования. Как и жилищная ипотека, а также потребительский кредит, автокредитование имеет целевое назначение, в данном случае – приобретение автомобиля.

Сегодня каждый из действующих в нашей стране банков утверждает, что предоставляет своим клиентам самые выгодные условия на покупку автомобиля. В сегменте автокредитования продолжает расти конкуренция, вынуждая кредитные организации вести серьёзную борьбу за клиентов. Существует множество банковских программ, причём они постоянно обновляются и систематически дополняются различными опциями. Чтобы привлечь клиентов, кредиторы снижают ставки, отменяют некоторые комиссии, смягчают требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам. Банки и автосалоны организуют совместные программы, позволяющие практически каждому гражданину России стать владельцем нового автомобиля. Если в 2013 году 44% приобретённых автомобилей было куплено в кредит, то в 2017 году каждый второй приобретался по программе автокредитования. Разнообразие кредитных продуктов позволяет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
В каком банке выгодный автокредит.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, главное решите в каком банке взять автокредит.

Большинство банков на сегодняшний день мало обращает внимания на уровень официального дохода потенциального заёмщика. Благодаря этому факту многие граждане, получающие зарплату в «конвертах», смогли осуществить свою мечту и стать не только обладателем водительского удостоверения, но и владельцем собственного автомобиля. Однако стоит учитывать, что отсутствие справки о доходах влечёт за собой большие проценты по кредиту. Есть несколько основных аспектов, позволяющих отличить наиболее удобные предложения.

• Минимальная процентная ставка, безусловно, значимый показатель, наглядно демонстрирующий размер суммы, которую придётся заплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем ниже проценты, тем, соответственно, меньше получит банк. Однако ни один банк не желает лишится прибыли, поэтому кредитные организации предпринимают определённые шаги, так или иначе разбавляющие их собственные затраты. Наиболее низкие проценты, встречающиеся среди предложений по автокредитованию, составляют 8-12%. Такие условия по автокредиту в лучших банках: Уралсиб, ЮниКредит, Банк Москвы и т.д.
• Минимальный первоначальный взнос – часть стоимости транспортного средства, которая выплачивается покупателем в качестве подтверждения серьёзности намерений при оформлении кредита. Такие условия предлагают многие банки, но есть отдельные кредитные организации готовые предоставить возможность приобретения автомобиля без внесения собственных финансовых средств заёмщика. Какой банк выбрать для автокредита с такими условиями — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайэнергобанк. При наличии первоначального взноса прослеживается чёткая зависимость: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по кредиту. Внесение собственных денежных средств при оформлении кредита, как уже говорилось, подтверждает серьёзность намерений покупателя. Некоторые банки выдвигают другие условия. Например, можно оформить кредит без первоначального взноса, но только на иномарку, стоимость которой составляет 500 000 рублей и более.
• Нередко определяющим фактором при выдаче кредита являются характеристики самого автомобиля. В этом вопросе у каждого банка свои условия. Одни одобряют покупку только нового транспортного средства, другие согласны финансировать приобретение подержанного. Хотя на б/у автомобили оформить кредит сложнее. поскольку банков, согласных финансировать подобные сделки, не так уж много. Причём все они выдвигают единое условие совершения покупки только через автосалон. Самые выгодные условия на покупку подержанного автомобиля предлагают Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и некоторые другие. Покупка б/у транспортного средства – это шанс купить автомобиль со скидкой 50-70%.
• КАСКО – при оформлении кредита стоит обратить внимание на этот пункт, как и на другие виды страхования, в частности, жизни и здоровья заёмщика. Практически в каждой рекламе, представляющей очередную программу автокредита, указаны процентные ставки, которые действуют только при оформлении полного пакета страхования, который, в свою очередь, существенно удорожает обслуживание кредита. От страховки, в принципе, можно отказаться, сэкономив на платежах некоторую сумму денег. Однако ставка по кредиту при этом может возрасти на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки ставят условие обязательного страхования, но позволяют выбирать страховщиков. Как правило, сотрудничество со страховщиками, предложенными банком, увеличивает плату по КАСКО.
• Оформление кредита по двум документам для некоторых заёмщиков является одним из важнейших условий. Учитывая этот фактор, можно сделать вывод о самых выгодных условиях по автокредитам. Их предоставляет Сбербанк. Для принятия решения представителю банка нужно предоставить 2 документа: паспорт гражданина РФ и на выбор – водительское удостоверение либо ИНН. Помимо Сбербанка аналогичные программы имеются у Росбанка, ВТБ 24, Банка Москвы и др. Заёмщику, прибегающему к этой форме кредитования, стоит помнить: банк не имеет возможности оценить кредитоспособность клиента, поэтому допускает определённые риски и, соответственно, предлагает более высокие ставки по кредиту и завышает размер первоначального взноса.
• Рассрочка от автопроизводителя – специальная программа, предоставляемая, как правило, заводом-производителем. Правда, у российского автопрома такие программы отсутствуют. Рассрочку можно получить только на иностранный автомобиль. Это может быть кратковременная акция или совместная программа автосалона и банка, во время действия которой можно купить автомобиль в кредит с пониженными ставками либо со скидкой на общую стоимость транспортного средства. Попадание в такую программу или акцию позволяет ощутимо сэкономить на покупке автомобиля, будь это кредитный заем или расчёт наличными. Кроме того, существует несколько программ автокредитования, с которыми стоит познакомиться подробнее.

Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах.

Лучший кредит на автомобиль: минимум ставки, первоначального взноса и доп.условий. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:

• Шкода Октавия, Фабиа
• Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
• Дэу Нексия, Матиз
• Форд Фокус
• Киа Рио, Сид
• Мицубиси Лансер
• Мазда 3
• Тойота Королла
• Рено Дастер, Логан, Сандеро
• Фольксваген Поло
• Опель Астра
• Пежо 408, 301
• Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
• Хёндай Солярис
• А также все Лады
• Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.

В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой

Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.

Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:

Срок кредитования

Процентная ставка, %

До 12 месяцев

13-36 месяцев

37-60 месяцев

Самый выгодный кредит на покупку автомобиля

Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.

Купить автомобиль сейчас не является проблемой. Даже если на машину мечты не хватает денег, . Осталось только определить, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, чтобы риски были минимальными, проценты выгодными, а условия лояльными.

Автокредит является процентным займом, который выдаётся физическому лицу кредитным учреждением для покупки автотранспортного средства. Такое кредитование имеет некоторые особенности. Оно является целевым, поскольку деньги выдаются на приобретение авто и распоряжаться ими по своему усмотрению нельзя, и залоговым (до выплаты кредита автомобиль является собственностью банка).

Какие бывают кредиты на покупку автомобиля

Кредитные организации вынуждены бороться с конкуренцией и разрабатывать новые предложения. Из существующих больше всего выделяются следующие:

1. Классический кредит является наиболее популярным и выгодным для большей части населения. Этой программе будет отведён целый раздел, ведь это лучший автокредит, по мнению многих.
2. Экспресс-кредитование оформляется очень быстро, но характеризуется высокими процентами. От клиента требуется минимум документов (паспорт и водительские права), а сам процесс оформления кредита может занимать час вашего времени.
3. BuyBack - так называется кредитный договор с обратным выкупом. Одна из частей кредитной суммы замораживается до конца договора и только после этого выплачивается новым собственником автомобиля или автодилером.
4. Trade-in позволяет осуществить обмен старой машины на новую. Из стоимости нового авто вычитается стоимость старого, оставшаяся разница выплачивается покупателем.
5. Факторинг предусматривает выплату половины стоимости авто сразу, а остаток выплачивается частями без начисления процентов.
6. Выгодный кредит на покупку автомобиля предлагается некоторыми дилерами, которые не требуют первоначального взноса. Такая щедрость может рассматриваться в качестве бонуса, но в таких случаях подвох может заключаться в других, менее выгодных для покупателя условиях.
7. Кредит без страховки предоставляется для б/у авто от иностранных производителей, стоимость которых не превышает 15 тыс. в американской валюте.

Для экспресс-кредитования необходимы только паспорт и водительское удостоверение

Эти кредитные программы предлагаются каждому желающему приобрести автомобиль с привлечением заёмных средств. Какой кредит лучше взять для покупки авто, решать приходится каждому самостоятельно, но чаще всего предпочтение отдаётся классическому.

Выбираем между кредитом и автолизингом

Кредиты всем хорошо знакомы, такая практика совершения дорогостоящих покупок без необходимости длительного накопления популярна во всём мире и в России в частности. Жаль, что многие относятся несколько легкомысленно и несерьёзно. Редко когда рассматриваются другие способы кредитования, кроме классического. А ведь выбрать лучший кредит на авто можно только путём сравнения нескольких вариантов. Мы взяли самые распространённые программы автомобильного кредитования и провели сравнительный анализ. Вам осталось только сделать выбор.

Тонкости классического кредитования

Предоставлять средства для покупки ТС могут не только банки, но и кредитные брокеры. Если с банками ситуация более понятная, то относительно второй инстанции возникают вопросы. В лице кредитного брокера выступает коммерческая организация, которая помогает потенциальному заёмщику с оформлением кредита. Это некий посредник, который действует от лица покупателя.

Для начала нужно выбрать авто и организацию, которая предоставит средства на эту покупку. Далее следует бумажный этап - заполнение анкеты и сбор пакета документов. Заёмщик пожелает удостовериться в том, что вероятность возврата денег велика, для этого клиент должен быть платёжеспособным и надёжным. По классическому кредитованию финансовая организация может думать над принятием положительного или отрицательного ответа несколько дней. Если покупатель получает добро по своей заявке, то можно приступать к подписанию договора. Не забываем внимательно его изучать, не пропуская текст с мелким шрифтом. В договоре имеется вся информация по кредитным обязательствам, которые возлагаются на клиента (срок действия и окончания, размер первого взноса и много другой полезной информации). Между банками и автодилерами может быть заключено сотрудничество, что облегчит поиски для покупателя.

В бюджете, который формируется для покупки авто, должна быть заложена статья расходов на оформление покупки и автомобильное страхование (ОСАГО обязательно, КАСКО желательно). Пока действует кредитный договор, по сути, обладателем автомобиля является коммерческая организация, которая выплатила за него полную стоимость - ваш кредитор. Поэтому продажа, обмен или акт дарения исключён до тех пор, пока не будет выплачен последний платёж и кредит не будет официально закрыт.

Прежде чем оформлять автомобильный кредит, стоит хорошо взвесить свои финансовые возможности и стабильность дохода. При отсутствии хотя бы одного платежа кредитор вправе забрать автомобиль и расторгнуть договор.

Автолизинг - покупка или аренда?

На Западе автолизинг пользуется неплохой популярностью, которая даже может превосходить привычное нам кредитование. В России намного меньше желающих воспользоваться такой схемой получения автомобиля без предварительного накопления денег. Суть автолизинга заключается в том, что автомобиль берётся во владение на время, при этом новый, временный, владелец регулярно осуществляет оплату за пользование ТС.

На длительную аренду потребуется минимум документов, на основании которых можно сразу заключать договор. На оформление кредита потребуется потратить больше сил и времени. Это не единственные преимущества лизинга:

1. Можно выбрать любой автомобиль, который для вас купит лизинговая компания.
2. Все вопросы с оформлением и страхованием авто решает также лизингодатель.
3. Выплаты по лизинговому договору намного меньше, чем по любой кредитной программе.
4. На размер регулярных выплат влияет первоначальный взнос и остаточная стоимость.
5. В конце действия договора можно выкупить автомобиль или вернуть лизинговой компании.

Такой вариант получения ТС за счёт кредитных средств подходит тем автолюбителям, которые не планируют приобретать авто на длительный срок.

Потребительский кредит на покупку авто

А почему собственно автокредит, если можно оформить обычный и приобрести за эти деньги машину. Это один из вариантов, который также может быть выгодным для покупателя по следующим причинам:

• многие дилеры поощряют клиентов, которые планируют рассчитаться за авто наличными средствами;
• отсутствует привязка дилера к банку и вы вправе выбирать самостоятельно, где брать деньги и у кого покупать машину;
• можно не покупать КАСКО, которое является обязательным условием у многих кредиторов;
• автомобиль сразу становится вашей собственностью, которой можно распоряжаться по своему усмотрению.

Есть и обратная сторона монеты, которая не будет столь же радостной. Оформить потребительский кредит будет сложнее, поскольку отсутствует предмет, который автоматически становится залогом. По этой же причине и проценты будут выше.

Если предметом желания является новое авто с немалой стоимостью, то лучше оформлять автокредит. А для покупки б/у машины или новой, но недорогой модели подойдёт потребительское кредитование.

Каким будет для вас самый лучший автокредит, никто точно не скажет. Тщательный анализ существующих предложений, стандартная логика, анализ целей, для которых приобретается автомобиль, и реальная оценка своих финансовых возможностей - вот примерный механизм поиска оптимальной кредитной программы.