Процентные ставки по кредитам за границей привлекают многих россиян. Пользоваться банковскими услугами за рубежом может практически каждый гражданин нашей страны, но получить долгосрочный кредит будет достаточно сложно. Правила открытия кредитной линии зависят от страны и банка. Разберемся, как взять кредит за границей и можно ли сделать это, не выезжая из России.

Использование Интернета

Самый простой способ получения кредита за границей – через Интернет, для этого существуют электронные площадки. Для него вам не придется выезжать в другую страну. Недостаток этого способа в том, что вы не сможете получить крупную сумму и отдавать деньги нужно через небольшой промежуток времени. Одной из площадок для этого, доступных россиянам, является Webmoney. Вы получите деньги на свой кошелек в иностранной валюте. Для получения средств необходимо:

• иметь персональный аттестат и выше;
• регулярно пользоваться кошельком и обладать хорошим оборотом средств на нем;
• подтвердить свой почтовый адрес.

В системе доступны займы от реальных пользователей из-за границы и получение средств от кредитного автомата.

Сумма кредита и срок рассмотрения заявки зависит от вашей репутации в системе и выбранного типа займа. Простым пользователям доступны лишь микрозаймы от 1 до 50 долларов. Если вы ведете бизнес на этой площадке, то реально получить до 50 тысяч долларов. Эти средства удастся обналичить. Доллары можно конвертировать в рубли и вывести на свою карту.

Вам придется отдать системе небольшой процент сначала за обмен валюты, а потом за вывод средств. «Подводными камнями» являются высокие проценты – от 5 до 10% в месяц, а также сравнительно небольшие сроки возврата от 60 дней до полугода.

Особенности межнациональных займов

Точного ответа на вопрос «Может ли россиянин получить ссуду в другой стране?» не существует. Каждый случай нужно рассматривать отдельно. Прежде всего, необходимо определиться со страной, где вы хотите получить деньги, а также с целью, которую вы хотите достичь. Легче получить кредит в Европе, особенно там, где есть офисы Сбербанка. В этом случае условием может стать лишь обслуживание в российском офисе этой кредитной организации, а также гарантийное письмо для зарубежного филиала. Дополнительно вам нужно будет доказать свою благонадежность. Не стоит обращаться в финансовые учреждения следующих стран:

• Великобритания;
• Швейцария;
• Румыния;
• Болгария.

Там наиболее жесткие требования к заемщикам. Для получения денег придется стать резидентом этих стран, иметь вид на жительство или длительную визу.

Основная проблема в том, что потребительские кредиты и займы наличными за рубежом не предоставляют, либо условия их очень жесткие. Это связано со сложностями международных переводов и высокими рисками того, что кредит банку не вернут. Вполне доступны следующие варианты:

1. Получение средств на покупку бизнеса. В этом случае между банком и клиентом обязателен посредник – консалтинговая фирма, которая возьмет на себя часть рисков. Без ее участия получить деньги практически невозможно.
2. Оформление кредита на родственника или близкого друга, являющегося резидентом выбранного государства.
3. Ипотечные кредиты под низкий процент оформляются через риэлторов. Их можно потратить только на приобретение недвижимости в стране, в которой выдан кредит. Срок займа обычно 30 лет, переплата составляет от 60 до 75% от стоимости жилья. Этот вариант подойдет тем, кто собирается переселяться в иностранное государство.
4. Ипотечное кредитование на жилье в России предоставляется реже, не каждую квартиру можно купить таким путем. Она должна находится в хорошем районе, быть ликвидной. При открытии счета в зарубежном банке, необходимо уведомить Центробанк. Иметь собственность, которая сможет выступить в качестве залога. Легче всего преодолеть все нюансы этой затеи при помощи консалтингового агентства. В этом случае максимальный срок будет всего 12 лет. Обращаться за этим видом займа стоит в банки Испании, Кипра, Марокко.
5. Обращение к посредникам. Они помогут правильно подготовить документы и представлять интересы гражданина другой страны. Некоторые фирмы работают онлайн, выезжать в другую страну при этом не нужно.

Весьма охотно банки кредитуют юридических лиц из России, которые мечтают открыть филиал в другой стране. Приоритетным направлением для получения денег является Китай. Инвестировать их можно в производственный сектор, налаживание торговых сетей.

Стоит помнить, что никогда финансовые организации не дадут средства, чтобы вы тратили их в России. Покупки придется совершать только в стране, где был получен кредит. Исключением являются лишь краткосрочные онлайн-займы.

Кредиты за границей считаются более выгодными, т. к. проценты по ссуде в других странах существенно ниже, чем в России. Для сравнения, если средние ставки отечественного финансового учреждения колеблются в пределах 15-20% в год, то аналогичный кредитный продукт в иностранном банке обойдется в 5-6% годовых.

Может ли гражданин РФ взять кредит за границей

Ответ на этот вопрос будет однозначно положительным, но прежде чем радоваться – необходимо учесть особенности подобного вида услуг.

Для начала стоит понимать, что филиалы финансовых учреждений, расположенные на территории России – следуют отечественному законодательству. Поэтому там выгодных условий ждать не приходится. Еще один нюанс – срок. Все кредиты предоставляются на длительный период: от 10 до 30 лет. Другие варианты банку будут просто невыгодны, поэтому рассчитывать на их получение не стоит.

Также для физических лиц предусмотрен ряд ограничений, по которым человек может взять кредит:

• Обязательное совершеннолетие заемщика (здесь стоит учесть, что за рубежом эта цифра составляет 21-22 года);
• Исправность уплаты налогов и отсутствие долгов;
• Наличие положительной кредитной истории в собственном государстве;
• Вид на жительство или постоянное проживание в той стране, где клиент намеревается взять кредит;
• Оформление ипотеки;
• Владение недвижимостью в стране кредитора;
• Близкие родственники, проживающие на территории того государства, где расположен банк.

Если хотя бы один пункт вам подходит, то можно смело рассчитывать на положительный ответ в зарубежном банке. Конечно, проще всего получить ссуду тем, кто имеет родных в другой стране либо сам там проживает/имеет ВНЖ. Однако оформить заветный кредит удастся и, если человек имеет двойное гражданство, или ведет предпринимательскую деятельность за границей.

Ипотечные кредиты можно получить практически в любой стране, но стоит помнить, что и покупаемая недвижимость должна находиться в пределах государства, где была выдана ссуда.

Несмотря на выгодные условия и сравнительно низкие проценты, которые представлены в европейских банках – бюрократических вопросов там не меньше. Чтобы претендовать на валютные средства, нужно предоставить ряд документов:

• Оригинал и копии загранпаспорта;
• Справку из налоговой, подтверждающую отсутствие долгов;
• Копию трудового договора либо другую бумагу, подтверждающую занятость;
• Документы, подтверждающие доходы и расходы;
• Любые бумаги, которые указывают на факт владения недвижимостью в РФ;
• Документы, определяющие место жительства, а также иные данные о заемщике.

Данный список может сокращаться или дополнятся в зависимости от страны и политики финансового учреждения.

Можно ли взять кредит через интернет

Разослать заявки на получение кредита, со сканированными копиями необходимых документов, находясь в родной стране – можно. Но именно получить деньги на свои нужды, скорее всего, не получится. Это сложно хотя бы по той причине, что подписывать договор необходимо при личном присутствии.

Однако такое утверждение распространяется исключительно на крупные учреждения. В то время как небольшие кредитные организации или интернет-ресурсы – готовы предоставить небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего это международные финансовые порталы вроде WebMoney. Там ссуда оформляется в режиме онлайн на электронный кошелек.

Что касается оформления банковских карт, то здесь такая же ситуация. Вы можете заказать карту иностранной платежной системы, например, Payeer или Payoneer. Но, чтобы получить пластик солидного банка – потребуется открыть счет в другой стране. Стоит отметить, что обслуживание зарубежных карточек чаще всего не бесплатное (и стоит приличных денег в пересчете на рубли), а пополнение возможно через международные терминалы с дополнительными комиссиями и сборами за межнациональные переводы.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Банки Евросоюза предлагают выгодные условия для своих клиентов. Однако получить потребительский кредит или ссуду на предпринимательские нужды (при условии, что вы не является резидентом другой страны) – довольно сложно. Поэтому российские граждане оформляют в основном ипотечные кредиты, под залог иностранной недвижимости. При этом окончательная процентная ставка формируется индивидуально, но в целом не превышает 10% годовых.

Лидирует по низким процентам на ипотеку – Швейцария. Там этот показатель начинается от 1,75%. Следом идут Финляндия и Германия с ежегодными процентами в 1,83% и 1,9% соответственно. Чуть отстает самая маленькая страна в мире – Люксембург со ставкой в 2%. К слову, такой же начальный показатель предлагают и два других, часто посещаемых государства: Великобритания и Франция. А вот недвижимость на курортах Испании и Италии обойдется российскому гражданину в 3% и 3,5% ежегодно.

И напоследок – вопрос, который мучает многих людей: можно ли гражданину РФ оформить кредит в США? Ответ - можно, но очень сложно, если вы не проживаете в стране и не имеете там ВНЖ. В целом ставки по ипотечному кредитованию для иностранцев будут выше, чем в Европе: около 6-12% в год. В то время как для резидентов США действуют льготные программы до 3,7%.

Большим спросом пользуются студенческие кредиты на обучение. Там можно получить кредит на сумму около 20 000 - 30 000 долларов под 5-7% годовых. Но важным условием является не только подтверждение финансовой состоятельности, но и гарантии учебного заведения о приеме студента.

Что касается потребительских кредитов – их выдают на небольшие сроки 5-10 лет по 6-8% годовых на любые нужды. И делают это банки в основном для проживающих в своей стране. Поэтому, если вы не гражданин США и не имеете грин-карты, то лучше воспользуйтесь услугами посреднических фирм, т. к. вам лично кредитор, скорее всего, откажет.

Взять кредит за границей очень выгодно, ведь всем известно, что в Европе можно получить кредит под четыре – шесть процентов годовых и во всех иностранных банках ставки намного ниже. Иностранные банки достаточно серьезно относятся ко всем заемщикам, которые хотят взять кредит за границей.

Выдавая кредит гражданам не из своей страны, банки очень рискуют. Ведь заемщик может потерять платежеспособность и здесь уже неизвестно чем закончится столь рисковая ситуация. Не исключено возникновение юридической коллизии, ведь в странах разные законы и порядки. Если же вы все-таки решились взять кредит за границей Вам необходимо получить валютную лицензию от государственного банка своей страны. Большинство людей, открывающие депозитные счета в заграничных банках, не имея представления о таком требовании. При его несоблюдения они могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Получить кредит за границей просто и зарубежные банки не требуют предоставления разрешения, но со стороны Российского законодательства применяются довольно строгие меры ответственности, при выполнении какой — либо операции без лицензии. Валютное законодательство наложит на вас штраф, в размере полученного кредита за границей, а уголовный кодекс может назначить исправительные работы или лишить свободы до четырех лет.

И все же как взять кредит за границей? Вам потребуется лицензия от государственного банка в ниже перечисленных случаях: при приобретении недвижимости или ценных бумаг или открытии депозитного счета.В случае необходимости приобретения недвижимости за границей Вам понадобится получить три лицензии от государственного банка России: лицензия на получение кредита, лицензия на покупку недвижимости и лицензия на открытие счета.

После чего вы можете взять ипотечный кредит в той стране, в которой находитесь, поскольку Российские банки не выдают кредитов на приобретение недвижимости в других странах. Ипотечный кредит за рубежом намного выгоднее и средняя фиксированная ставка в США и странах ЕС где-то 3,5%-6% годовых, размер кредита от 60% до 80% от самой стоимости покупаемой недвижимости, а долгосрочность кредита – тридцать лет. Получить кредит за границей просто в таких странах: Испания, Франция, Великобритания, Кипр, Германия, Израиль. Самые маленькие ставки по ипотечным кредитам за рубежом в Израиле и Финляндии. Средние ипотечные ставки с странах ЕС примерно 3,1% и до 5%.

Из-за того что получить кредит за границей в рублях нельзя, необходимо делать выбор из евро и доллара, и тут заемщик, имеющий доход в рублях, может понести валютный риск, а из-за постоянного колебания курсов кредит будет постоянно меняться.

Если вы гражданин Российской Федерации и постоянно проживаете на ее территории, но все же решили получить кредит заграницей, то порядок получения его намного усложняется, в этом случае иностранный банк рассматривает каждую заявку индивидуально.

К настоящему моменту система кредитования в России достаточно развита. Однако распространено мнение, что в иностранных банках – намного выгоднее. Действительно, зарубежные программы кредитования отличаются низкими процентными ставками (в среднем 3-6% годовых) и гибкими сроками предоставления.

Получить кредит за рубежом достаточно сложно, но реально, если учесть несколько условий. Главное убедить выбранный банк в своей платежеспособности. Несмотря на то, что займы для иностранных граждан всегда связаны с повышенными рисками для банка, большинство зарубежных кредитных организаций вполне охотно заключают договоры с россиянами.

В России существуют специальные посреднические компании, которые сотрудничают с иностранными банками. Они всегда готовы проконсультировать клиента, как взять кредит за границей на максимально выгодных условиях и какие документы для этого понадобятся. Для тех, кто намерен самостоятельно оформить кредит и уже выбрал банк, желательно хорошо знать иностранный язык и разбираться в тонкостях законодательства этой страны.

Правила выдачи зарубежных кредитов

В настоящее время при помощи брокерских компаний можно взять кредит в любой иностранной валюте. Для заемщика, который собирается приобрести недвижимость за границей, лучшим решением будет оформить ипотеку в банке той же страны. Банки охотнее всего предоставляют иностранным клиентам именно ипотечные кредиты, ведь они связаны с наименьшими рисками.

Списки документов, необходимых для кредита за рубежом для россиян, могут в разных странах отличаться. Помимо основных, там могут потребовать предоставления различных дополнительных справок, например, с которыми сотрудничал клиент. Основными документами являются:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах за последние 1-2 года;
• данные о собственности;
• документы, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• лицензия на осуществление финансовых операций за границей, выданная банком России.

Конкуренция на российском рынке кредитования постепенно привела к существенному упрощению процедуры получения ссуды и значительному понижению процентных ставок. Однако некоторые потенциальные заемщики предпочитают пользоваться иностранными кредитными ресурсами. В чем причина? Все просто – срок кредитования продолжительный, а процентные ставки невысокие. Интересный факт: некоторые российские банки берут кредит в зарубежном банке, а затем выдают своим заемщикам ссуды под более высокий процент. Стоит ли переплачивать нашим банкам за такое хитрое посредничество? Хотите попробовать взять кредит в иностранном банке? Читайте внимательно!

Почему зарубежные банки не любят российских заемщиков?

Зарубежные банки предпочитают кредитовать своих сограждан. Однако у них, как и в российских банках, существуют специальные программы кредитования для физических лиц, имеющих иное гражданство. Теоретически россияне могут обратиться в иностранный банк для получения ссудных средств, но практически получить иностранный кредит сложно. Связано это, прежде всего, с большими рисками невозврата долга, а также с процессуальными особенностями при рассмотрении спорных случаев в суде. По действующему международному и российскому законодательству иск в суд подается и рассматривается по месту проживания должника, то есть в России. По указанным причинам зарубежные банки весьма неохотно выдают кредиты «не своим» гражданам.

Это возможно?

Кредит в иностранном банке гражданин России получить может, но при наличии двойного гражданства либо постоянном проживании в стране, где планируется оформить кредит. Иностранный кредит можно получить при условии ведения хозяйственной или коммерческой деятельности на территории страны, где расположен банк. Зарубежные банки, которые не имеют своих филиалов и представительств на территории России, кредит российскому гражданину не дадут при любых условиях. Как правило, банки предпочитают клиентов перенаправлять в свои дочерние представительства.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке?

В стандартный пакет документов, необходимых для предоставления в зарубежный банк для выдачи кредита, входят: удостоверение личности заемщика, выписка с лицевого счета в банке о наличии и движении денежных средств, сведения об официальных доходах, информация об имуществе, находящемся в собственности у заемщика, сведения о составе семьи.
Дополнительно может потребоваться наличие поручителя , проживающего постоянно в этой стране, а также подтверждение срока пребывания заемщика по рабочей либо учебной визе на время кредитования. Если срок визы меньше срока кредитования, то решение о выдаче ссуды будет принято не в пользу заемщика.
Некоторые банки предъявляют к клиентам требование об обязательном открытии банковского счета в своем банке или в их представительстве на территории России. Банки, имеющие указанные представительства, и российские банки, имеющие аналогичные представительства за рубежом, предлагают российским заемщикам более выгодные программы кредитования, поскольку «гражданство» банка и клиента совпадают и, соответственно, риски невозврата кредита значительно снижены. Рекомендуется предварительно обратиться в представительство банка, находящееся на территории России, и заручиться его поручительством.

О чем потенциальный заемщик должен обязательно знать.

Заемщику следует подать заявку на получение ссуды в зарубежный банк. Можно обратиться одновременно в несколько банков, которые заинтересовали своими предложениями по кредитованию. Пакет предоставляемых документов должен излагаться грамотно и на английском языке или с прилагаемым нотариально заверенным переводом. Все переговоры с сотрудниками банка придется вести на английском языке либо на языке страны, где расположен выбранный банк.
Заемщик должен подтвердить документально законность источников дохода и доказать платежеспособность. Если он на момент подачи заявки и в период ее рассмотрения находится в России, ему придется нести расходы по международным переговорам, комиссионным сборам по пересылке сообщений и документов. Кредит в зарубежном банке для приобретения недвижимости (ипотека) выдается исключительно для покупки жилья на территории страны банка и под достаточное обеспечение (залог).
Иностранные банки не рассматривают заявки на предоставление мелких кредитов, а на получение крупной суммы потребуется предоставление обеспечения в виде залогового имущества, находящегося на территории страны кредитора. Банк может пойти навстречу заемщику, если у него имеются родственники, проживающие в стране, где планируется взять ссуду, согласные оформить поручительство о своевременном погашении долга и предоставить в залог свое имущество.