Si vous souhaitez enregistrer vos calculs, cliquez sur " Enregistrer le calcul«.
Vous aurez accès à un lien unique que vous pourrez ajouter à vos favoris. Lorsque vous ouvrez ce lien, les données de prêt saisies précédemment seront automatiquement chargées.
Si vous avez modifié les données, cliquez sur " Mettre à jour le calcul". Dans ce cas, les données modifiées du prêt seront enregistrées à l'aide du lien actuel.

Si vous devez comparer les options de remboursement anticipé

Si vous avez des doutes sur la manière de rembourser correctement par anticipation - payer le montant ou la durée, payer plus tôt ou plus tard, vous pouvez alors ouvrir 2 calculatrices dans 2 onglets de navigateur et comparer. Mais ce n’est pas très pratique. Nous avons désormais créé un calculateur spécial pour comparer les systèmes de remboursement anticipé.
Voir aussi : .
Là, vous pouvez saisir les mêmes paramètres de prêt à gauche et à droite. Mais les remboursements anticipés peuvent être effectués sous différentes formes. Lorsque vous cliquez sur calculer, l'option la plus rentable s'affichera en premier

Saisie de divers paramètres de calcul

Pour différentes banques, lors du calcul du remboursement anticipé, vous devez en outre définir différents indicateurs dans le bloc. Cela rendra le calcul du remboursement anticipé plus précis.

Si vous avez un prêt de la Sberbank

Lors du calcul du remboursement anticipé à la Sberbank, vous devez cocher les cases suivantes :

• Comptabilisation du remboursement anticipé à la date de paiement
• Paiement des intérêts uniquement après paiement anticipé (Sberbank)

Le montant du remboursement anticipé est inscrit en tenant compte du fait qu'une partie de ce montant sera utilisée pour rembourser les intérêts dans le cas où la date du remboursement anticipé ne coïncide pas avec la date du prochain versement.

Si vous avez un prêt de la banque VTB24

• Cochez la case :
• Cochez la case : Rente sur la dette initiale lorsque le % change

Pour la Banque Raiffeisen

• Cochez la case : Comptabilisation du remboursement anticipé à la date de paiement
• Cochez la case : Calculer les intérêts mensuels comme à la Raiffeisenbank
• Cochez la case : Prendre en compte les week-ends

Pour les autres banques

Si le calendrier de la banque vous indique que vous devez payer le dernier jour de chaque mois, indiquez

• Activez le drapeau - Le premier paiement correspond uniquement aux intérêts et entrez la date d'émission.
• Paiement le dernier jour du mois

Il faut également comprendre que certains modes de calcul ne sont pas compatibles. Par exemple : Comptabilisez le remboursement anticipé à la date de paiement et tenez compte des week-ends. Avec ces paramètres le calcul peut être incorrect

Un astérisque (*) sur l'échéancier de paiement indique les dates qui tombent un jour férié - samedi ou dimanche. Généralement, dans ce cas, vous devez payer le prêt avant le week-end ou le premier jour ouvrable.

Il s'agit également d'un calculateur de prêt assez précis et universel de Home Credit Bank. Ce calculateur est utilisé par de nombreuses personnes souhaitant contracter un prêt auprès de Home. Un calculateur de prêt en ligne leur permet d’estimer le montant qu’ils paieront chaque mois pour le prêt, ainsi que l’évolution de leur paiement si le prêt est remboursé par anticipation.

Attention! Le remboursement anticipé effectué à la date du prochain versement est pris en compte dans le prochain délai de paiement. Ceux. si votre prochain versement est le 14 février et que vous avez effectué un remboursement anticipé le 14 février, alors le nouveau montant de versement de la rente ne sera que le 14 avril. si vous effectuez un remboursement anticipé le 13 février, alors le nouveau versement aura lieu le 14 mars. Si vous souhaitez prendre en compte les paiements exactement à la date d'échéance, cochez la case – Comptabilisation des paiements anticipés à la date de paiement dans l'onglet « Avancé »
Le calcul le plus précis du remboursement anticipé est actuellement implémenté dans le calculateur de prêt pour Android.

Quelques termes et définitions lors de l’utilisation du calculateur hypothécaire.

Montant du prêt- le montant que vous souhaitez emprunter, qui est précisé dans votre contrat de prêt
Taux d'intérêt— le tarif précisé dans votre contrat
Terme— le nombre entier de mois pour lesquels le prêt hypothécaire est souscrit.
Rente— avec ce type de paiement, vous payez en versements égaux. Au début, le paiement des intérêts est plus élevé, mais avec le temps, il diminue
Paiements différenciés- avec ce type de paiement, le montant pour rembourser la dette principale est toujours constant. Les intérêts sont calculés sur le montant principal. Dans le même temps, le prochain paiement diminue avec le temps. Ce calculateur de prêt en ligne fournit des calculs pour les types de paiements ci-dessus
Remboursement anticipé pour réduire le montant- dans ce cas, le montant de votre paiement anticipé sert au remboursement du principal. Si le montant principal diminue, le montant de la mensualité diminue. Cela est dû à une réduction de la partie intérêts du paiement.

Remboursement anticipé pour réduire la durée- avec ce remboursement anticipé, le prochain versement reste le même, mais la durée du prêt est réduite. Vous rembourserez le prêt plus tôt.

Premier paiement- intérêt. Cet indicateur doit être activé si vous avez un premier versement dans votre échéancier de versement hypothécaire qui n’est pas égal au reste. Il s'agit d'un versement à la banque sous forme d'intérêts si votre date d'émission et la date du premier versement sont différentes. Ne définissez pas cet indicateur sauf si nécessaire. Plus de détails.

Changement de taux— ce type de paiement anticipé convient si, par exemple, après avoir acquis la propriété d'un appartement, le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire a changé. Ceci est indiqué dans le contrat de prêt hypothécaire. Pour modifier le taux, vous devez soumettre un ensemble de documents à la banque.

Commissions et assurances— ces types de paiements n'affectent pas le calcul du calendrier de remboursement du prêt et de l'hypothèque, cependant, ils sont utilisés lors du calcul du trop-payé total sur le prêt.

Utilisez un calculateur de prêt en ligne pour calculer les prêts hypothécaires et les prêts personnels.
Vous pouvez régler un crédit à la consommation depuis un compte courant ou différents terminaux. Une fois que vous aurez rempli la demande, vous pourrez recevoir une version gratuite de mon application de calcul d’hypothèque pour iPhone/iPad. Après avoir téléchargé le programme de calcul de prêt depuis l'App Store, je serai heureux de recevoir vos commentaires.

Calculateur hypothécaire Sberbank vous aidera à calculer le montant de votre mensualité hypothécaire pour 2019 et à évaluer les chances de remboursement anticipé. Vous pouvez utiliser gratuitement le calculateur hypothécaire en ligne officiel 2019 sur le site ! Si vous êtes une jeune famille, la question du crédit immobilier vous inquiète déjà. Cela nécessite une approche sérieuse et réfléchie. Et assurez-vous de faire un calcul précis. Notre calculateur hypothécaire « Sberbank Mortgage 2019 » est très pratique : disponible en ligne, visuel et gratuit. Passez une demi-heure sur un calcul qui alignera correctement vos dépenses sur plusieurs années à venir.

Est-ce que tu veux calculerhypothèque et découvreztrop-payé pour toute la périodehypothèque prêt? Pour le faire en quelques secondes sans vous rendre à la banque, utilisez le calculateur en ligne sur notre site Internet. Cela éliminera le besoin de se rendre seul dans une agence de la Sberbank et de perdre du temps à consulter les employés.

Comment calculer

Pour obtenir un résultat précis sur les prêts hypothécaires, vous aurez besoin de données initiales, qui comprennent :

• - le coût de l'appartement que vous envisagez d'acheter avec une hypothèque ;
• - le montant de l'acompte. À la Sberbank, à partir de 10 pour cent du prix du logement, mais vous pouvez déposer absolument n'importe quel montant pas inférieur à cette valeur ;
• - le taux d'intérêt ;
• - la durée pour laquelle le prêt est émis.

Après avoir renseigné ces informations, il ne reste plus qu'à sélectionner le type de mensualités - rente ou différenciée, et démarrer le programme. En quelques secondes seulement, vous recevrez le résultat du calcul.

Quelle est la meilleure hypothèque ?

Vous devez maintenant payer cher pour avoir la possibilité d’emménager dans votre propre maison. Les prêts hypothécaires présentent également des inconvénients :

Taux d'intérêt élevé. Un prêt à long terme entraîne toujours un trop-payé important ;

L’instabilité de la situation financière en Russie et l’incapacité de prédire sa propre solvabilité (l’emprunteur peut, par exemple, perdre ou changer d’emploi).

Ainsi, il devient clair que le plus rentable est un prêt hypothécaire à court terme, pas plus de 5 à 7 ans. Oui, si vous choisissez un prêt plus long, vous recevrez un paiement mensuel inférieur - mais en même temps, vous paierez plus cher au total.

À l'aide d'un calculateur de prêt hypothécaire, vous constaterez par vous-même que sur 20 ans d'emprunt, le coût total du logement augmentera de 240 %, même sans prendre en compte l'assurance.

Ai-je besoin d’un prêt hypothécaire ?

Le calculateur hypothécaire de la Sberbank 2019 sera d'une grande aide pour ceux qui n'ont pas encore décidé si les versements dureront ? Un prêt pour l’achat de son logement aide différentes catégories de personnes :

Les jeunes familles, surtout celles dans lesquelles les deux adultes gagnent de l'argent. Un prêt hypothécaire vous permettra d'acheter immédiatement un logement dans un immeuble neuf, en attendant l'apparition d'héritiers. Si vous impliquez également les parents comme coemprunteurs, l’obtention d’un prêt devient encore plus simple. N'oubliez pas non plus qu'à la naissance d'un enfant, la Sberbank accorde un sursis de trois ans jusqu'à ce que les remboursements du prêt soient effectués. Vous pouvez également rembourser vos dettes plus tôt que prévu grâce au capital maternité.

Le reste, même les célibataires qui souhaitent acheter leur propre logement, ou simplement améliorer leurs conditions de vie ;

Acheter ou construire une maison privée en dehors de la ville, en plus d'un appartement existant ;

Les personnes qui souhaitent louer leur logement nouvellement acheté tout en percevant un revenu complémentaire ;

Pour l'achat d'un bien immobilier commercial.

Utiliser le calculateur d'hypothèque de la Sberbank

Pour évaluer correctement toutes les conditions de prêt, utilisez notre calculateur en ligne. Il vous suffira de saisir quelques données spécifiques :

Montant requis ;

Taux d'intérêt ;

Durée du prêt ;

Montant de l’acompte.

La Sberbank est l'une des plus grandes banques de Russie, qui a fait ses preuves et offre des conditions avantageuses. Il existe 9 programmes hypothécaires différents pour convenir à différentes personnes.

Avantages de la calculatrice Sberbank

Grâce à un calculateur en ligne, vous bénéficiez d'avantages indéniables :

Il n'est pas nécessaire d'aller à la banque - cela vous permet d'économiser du temps et de l'argent ;

Les données sur le site sont toujours à jour et pertinentes aujourd'hui ;

Vous recevrez des estimations pour tous les types de versements hypothécaires ;

L'utilisation du programme est entièrement gratuite et ne nécessite aucune inscription.

Le calculateur hypothécaire de la Sberbank vous aidera à obtenir les données suivantes :

Tous les paiements calculés pour chaque mois en tenant compte des données que vous avez saisies ;

Toutes les données seront présentées sous forme de tableau - c'est l'option la plus pratique pour la perception par l'œil humain ;

En tenant compte de vos revenus, vous pouvez facilement sélectionner la durée du prêt et le montant de la mensualité ;

Calculez tous les changements et avantages qui vous attendent si vous remboursez votre prêt hypothécaire par anticipation

Vous verrez en détail ce qui est inclus dans le paiement mensuel - où sont le principal, où sont les intérêts.

Opportunités avec la Sberbank

La coopération avec la Sberbank permet à presque tout le monde de contracter un prêt hypothécaire, à des conditions qui lui conviennent :

Sans et avec acompte ;

Avec et sans garants ;

Sans attestation de revenus ;

Sans emploi officiel ;

Offres spéciales pour jeunes professionnels ou familles.

Quelle est la meilleure façon de rembourser un prêt ?

Le calculateur de prêt hypothécaire vous permet de calculer les versements de rente (dans lesquels la mensualité ne change en rien dans le temps et à chaque nouveau versement) et différenciés (dans lesquels chaque mois suivant vous devez payer des montants différents).

Les paiements de rente sont beaucoup plus populaires parmi la population, car il est beaucoup plus facile de payer une somme d'argent spécifique chaque mois et de ne penser à rien d'autre. Dans le même temps, les paiements différenciés s'avèrent beaucoup plus rentables et le coût final du logement est inférieur.

Ainsi, le calculateur hypothécaire Sberbank 2019 deviendra votre meilleur assistant pour prendre une décision et calculer votre force lors du remboursement du prêt.

Conditions de prêt et taux d'intérêt pour les prêts hypothécaires à la Sberbank en 2019

Promotion pour les nouveaux bâtiments

Jeunes familles

Hypothèque militaire - achat d'un logement fini

Hypothèque militaire - achat de logements en construction

Refinancement

Un calculateur hypothécaire est un outil financier moderne et pratique avec lequel vous pouvez calculer rapidement tous les paramètres d'un prêt hypothécaire.

Diverses banques proposent leurs propres conditions de prêt. Afin de choisir le programme optimal, vous devez connaître le montant exact des cotisations mensuelles et le montant du trop-payé total sur le prêt. Ces informations peuvent être obtenues auprès d'un employé de banque ou d'un développeur, mais il est préférable de tout calculer d'abord vous-même afin de minimiser les risques possibles.

Le calculateur hypothécaire en 2018 - 2019 aidera à déterminer :

• Montant total des versements hypothécaires
• Montant du paiement mensuel
• Échéancier de paiement mensuel
• Pourcentage mensuel de trop-payé hypothécaire

Grâce à ces informations, vous pouvez facilement comparer les offres de différentes banques et choisir l’option offrant les conditions les plus avantageuses. Si les informations de la banque diffèrent considérablement de celles que vous recevez dans le calculateur hypothécaire, cela signifie que vous n'avez pas été informé des frais, commissions ou assurances cachés.

Comment utiliser un calculateur hypothécaire

Pour utiliser le calculateur, vous devez saisir certaines données, qui peuvent être obtenues auprès de la banque ou consultées sur notre site Internet.

Pour que la calculatrice fonctionne correctement, saisissez :

• Taille de l'hypothèque
• Taux d'intérêt de la banque sélectionnée
• Durée du prêt hypothécaire

Après cela, le programme calculera automatiquement tous les paramètres du prêt. Vous n’aurez rien d’autre à saisir. Il suffit de regarder le calendrier de paiement, les primes mensuelles et d’autres informations importantes. Décidez si le programme hypothécaire que vous choisissez est adapté et si le paiement mensuel sera trop élevé. Serez-vous en mesure de rembourser votre hypothèque sans alourdir énormément le budget familial ?

Le recours à un calculateur hypothécaire se justifie dans les cas suivants :

• Acheter un bien immobilier sur le marché primaire
• Acheter un bien immobilier sur le marché secondaire
• Achat d'un immeuble neuf (appartement dans un immeuble en construction ou déjà mis en service)
• Reconstruction majeure de l'immobilier résidentiel
• Acquisition de terrains destinés à la propriété intellectuelle

Rente et paiement différencié

Pour restituer un prêt hypothécaire, les banques proposent généralement le choix entre deux types de versements : rente et différencié.

Le versement d’une rente consiste à rembourser le prêt en mensualités égales pendant toute la durée du prêt. Ce type de paiement est le plus courant. C’est idéal si vous n’avez pas l’intention de rembourser le prêt par anticipation. Notre calculateur hypothécaire vous permet de calculer exactement le versement de la rente.

Le paiement différencié implique un remboursement à parts égales et des intérêts courus uniquement sur le montant restant du prêt. Dans ce cas, la mensualité diminuera progressivement à chaque versement. Ce type de paiement est recommandé à ceux qui disposent d’un bon niveau de revenus et qui envisagent de rembourser leur hypothèque par anticipation.

Avant d’exécuter le calculateur hypothécaire, décidez du programme de prêt.

Ainsi, un prêt hypothécaire peut être :

• Avec un taux d'intérêt fixe
• Avec taux d'intérêt variable
• Avec remboursement anticipé de la dette
• Aucune possibilité de remboursement anticipé
• Avec et sans amendes
• Avec un paiement fixe
• Avec paiement variable

Taux d'intérêt

L’une des caractéristiques les plus importantes lors du calcul d’un prêt hypothécaire est le taux d’intérêt. Sa taille détermine en fait le montant que vous paierez en trop après avoir remboursé l’hypothèque. Lorsque vous utilisez le calculateur hypothécaire 2018-2019, vous verrez l'image réelle des paiements et estimerez le montant des mensualités au taux d'intérêt sélectionné.

Les taux d'intérêt sont répartis dans les catégories suivantes :

• Prêt hypothécaire avec soutien du gouvernement. Accessible aux populations socialement vulnérables (familles nombreuses, personnes handicapées), aux jeunes actifs et aux jeunes familles. Le taux est de 11,9 % si la mise de fonds est de 20 % ou plus.
• Hypothèque pour la construction d'un immeuble résidentiel. Le taux pour les particuliers est de 13 à 14 %.
• Un prêt pour un nouveau bâtiment sans aide gouvernementale. Tarif à partir de 12,5%.
• Hypothèque pour des logements déjà construits sans aide ni avantages de l'État. Le taux est de 13 à 13,5 %.
• Prêt ciblé avec soutien partiel du gouvernement. Disponible pour les scientifiques, les militaires, les enseignants. Tarif à partir de 11%.

Veuillez noter que le taux d'intérêt final dépendra des conditions personnelles de la banque. Commissions supplémentaires, paiements, assurance. Tous ces points doivent être clarifiés avec la banque.

Pour utiliser un calculateur hypothécaire en ligne, vous devez savoir quel taux d’intérêt saisir. Assurez-vous donc de vous renseigner auprès de la banque sur le taux d’intérêt qu’elle peut offrir à l’emprunteur.

1 « Optima » (réduction du taux hypothécaire de 0,5 % par rapport à ce qui est prévu dans votre programme de prêt), « Média » (de 1 %) ou « Ultra » (de 1,5 %). Le paiement unique sera respectivement de 1 %, 2,5 % ou 4 % du montant total du prêt.

2 Une réduction sur le taux d'intérêt de 0,5% est accordée lors de la participation à la promotion pour les clients salariés de PJSC ROSBANK. Les conditions sont valables jusqu'à l'annulation de la promotion par la Banque.

3 Le calcul donné est approximatif. Les conditions de calcul sont valables pour les emprunteurs qui confirment des revenus sous forme de 2NDFL, avec une assurance tous risques, le calcul ne prend pas en compte les autres caractéristiques individuelles de l'emprunteur, pour la valeur supérieure de la période dans une fourchette donnée. Vous pouvez recevoir un calcul individuel en posant une question à un conseiller hypothécaire de DeltaCredit Bank par téléphone ou en remplissant un formulaire.

Sur la page devant vous se trouve un calculateur permettant de calculer les paramètres du prêt immobilier : montant, mise de fonds, mensualité, durée et modalités de remboursement. Le service reflète les conditions générales, ainsi que des options uniques qui aideront à calculer et à réduire le remboursement du prêt hypothécaire, la durée et le trop-payé total.

Comment calculer un prêt hypothécaire en utilisant le service ?

Pour définir les paramètres individuels du prêt, vous devrez indiquer :

Région dans laquelle l'acquisition est prévue : Moscou et région de Moscou, Saint-Pétersbourg, région de Léningrad ou autre.

Type de bien immobilier : appartement sur le marché primaire ou secondaire, colocation ou chambre, maison finie ou en construction, appartement, garage.

Type de garantie : objet acheté ou bien immobilier existant.

Durée du prêt.

Prix ​​d'achat estimé.

Le montant de l'acompte - le minimum est déterminé automatiquement, une valeur plus élevée peut être spécifiée indépendamment. Le montant du prêt dépend de ce paramètre, qui à son tour est également calculé automatiquement.

Tarif : de base ou réduit dans le cadre du programme « Set Your Rate ».

Après avoir cliqué sur le bouton « Calculer le prêt », les résultats apparaîtront : durée, montant, taux et versement hypothécaire régulier. Les indicateurs sont les plus proches possibles de ceux qui figureront dans votre contrat. Cependant, les résultats finaux dépendent de nombreux facteurs. Vous pourrez savoir si la banque approuvera ce montant et le montant de la mensualité après avoir soumis votre demande. Et vous ne pouvez calculer les versements hypothécaires jusqu’au dernier centime que lorsqu’une propriété appropriée est trouvée et que sa valeur est connue.

Avantages de calculer votre prêt hypothécaire à l'aide d'un calculateur en ligne

Ce service vous permettra :

Avoir une idée précise du produit de prêt ;

Comparez les dépenses futures (mise de fonds, versement régulier, échéancier de remboursement hypothécaire) avec vos revenus et planifiez un budget;

Évaluer les possibilités d'optimisation du contrat - les options « Fixez votre tarif » et « Demi-paiement tous les 14 jours » ;

Ainsi, utiliser un calculateur hypothécaire est une excellente occasion de se préparer à l’achat d’un bien immobilier avec des fonds bancaires.

Acheter une maison avec un prêt hypothécaire est une étape sérieuse qui nécessite non seulement une longue préparation financière, mais aussi une décision équilibrée, prenant en compte les moindres détails. Comment calculer correctement votre capacité à payer un crédit immobilier ?

Acheter une maison avec un prêt hypothécaire est une étape sérieuse qui nécessite non seulement une longue préparation financière, mais aussi une décision équilibrée, prenant en compte les moindres détails. Il est important d’évaluer non seulement votre niveau de solvabilité actuel, mais également votre stabilité d’emploi, vos perspectives de carrière et votre santé. Il est également important de savoir si vous êtes psychologiquement prêt à supporter le fardeau d’une dette importante et pluriannuelle. Comment calculer correctement votre capacité à payer un crédit immobilier ?

Connaître le concept de « prêt hypothécaire »

L'essentiel d'une hypothèque et sa différence par rapport à un prêt ordinaire est l'émission d'une grosse somme d'argent non seulement avec des intérêts, mais également avec des garanties. La garantie peut être un bien immobilier existant ou achetée avec des fonds de prêt. Essentiellement, une hypothèque désigne une dette monétaire émise en garantie. Le coût d'un prêt hypothécaire est constitué du montant de l'acompte - les fonds propres de l'emprunteur, qui doivent être d'au moins 10 à 20 % (selon les conditions de la banque), le coût de l'immobilier, le montant total du prêt , le taux d'intérêt, la durée du prêt, le type de paiement (rente ou différencié), la présence de frais (par exemple, pour la tenue du compte) et de dépenses supplémentaires (par exemple, assurance) facturés par la banque.

Étudier le marché hypothécaire

- Taux d'intérêt. Selon la société NDV-Real Estate, le taux d'intérêt moyen sur les programmes hypothécaires est désormais de 10 à 11 % (et le taux minimum dans le segment immobilier secondaire n'est que de 9,25 %). Les analystes prévoient une réduction des taux d'intérêt à 6-8 %, mais certains experts sont convaincus que dans les conditions actuelles, cela est irréaliste. Une réduction du taux à ce niveau n'est possible qu'après 15 ans de conditions économiques stables dans le pays.

- Durée du prêt. En règle générale, la durée maximale du prêt est de 20 à 30 ans (en fonction d'un certain nombre de facteurs), mais il existe également des banques exceptionnelles qui proposent des prêts même sur 50 ans.

- Montant du prêt. Le montant maximum des prêts proposés par les banques est en moyenne de 30 millions de roubles (les organisations individuelles peuvent même en émettre 99 millions). Dans ce cas, la banque s’engage à couvrir au maximum 85 % du coût du bien. Ainsi, la mise de fonds minimale est de 15 %. Comme le montre la pratique, les conditions les plus avantageuses d'un prêt hypothécaire sont lorsque vous apportez au moins 50 % de vos fonds propres et que la durée du prêt est de moins de dix ans. D'ailleurs, certains emprunteurs contractent des prêts à la consommation moins onéreux, ce qui augmente l'acompte et réduit les intérêts du prêt et le montant du trop-payé. De plus, le montant du prêt dépend de la valeur estimative du bien, qui doit être réalisée par un évaluateur agréé. Il arrive que le prix fixé par l’expert soit nettement inférieur à celui demandé par le vendeur pour le bien. Cela peut entraîner un montant de prêt inférieur. Vous devrez alors soit trouver des fonds pour couvrir vous-même la différence, soit chercher une autre option de logement.

- Types de paiements . Comme tout prêt, il existe deux types de versements dans le cadre d’un prêt hypothécaire : la rente et le différencié. Le premier signifie que vous paierez chaque mois pendant toute la durée du prêt le même montant. La deuxième option consiste à réduire les versements obligatoires chaque mois. Dans ce cas, le paiement initial sera beaucoup plus important que le paiement pour les paiements de type rente.

- Montant des paiements. Les versements hypothécaires mensuels ne doivent pas dépasser 50 % du revenu familial total par mois, et si la famille a de jeunes enfants, pas plus de 35 %. Cependant, si vos revenus sont considérés comme assez élevés, il est probable que vous puissiez payer 60 % de ce montant chaque mois.

Nous estimons le montant des frais supplémentaires

Il est nécessaire d'accorder suffisamment d'attention à cet aspect, car c'est souvent à cause de coûts supplémentaires qui n'ont pas été pris en compte dans le calcul initial que les projets de la plupart des emprunteurs potentiels s'égarent. Avec un prêt hypothécaire, comme on dit, chaque centime compte. Et cela peut arriver comme ceci : vous êtes convaincu que vos revenus sont suffisants pour vivre et rembourser une hypothèque d'un montant de, disons, 40 000 roubles, vous avez déjà trouvé un appartement et rêvez de la façon dont vous y vivrez, et avant de conclure un accord avec la banque, vous découvrirez ce dont vous aurez besoin d'un autre paiement mensuel de 5 à 10 000. Si cela n’est pas possible, les plans s’effondrent. Par conséquent, lors du choix d'un prêt hypothécaire, renseignez-vous le plus en détail possible auprès du directeur de la banque sur tous les coûts et commissions possibles lors de la demande de prêt hypothécaire. Il arrive souvent que, derrière le faible taux d’intérêt d’une banque, attrayant pour les clients, se cachent des frais supplémentaires importants qui annulent le bénéfice du taux d’intérêt réduit. Et il arrive qu’un taux de prêt plus élevé s’avère en réalité meilleur, car les coûts supplémentaires pour les clients sont optimisés et minimisés.

Alors, qu’est-ce qui peut augmenter vos versements hypothécaires ? Comme le montre la pratique, les commissions peuvent être ponctuelles ou mensuelles. Les dépenses non récurrentes comprennent les règlements avec le vendeur (lettre de crédit, coffre-fort, virement sur le compte du vendeur), les services de conseil, l'accompagnement juridique de la transaction, la réduction du taux d'intérêt annuel, l'examen de la demande, l'émission du prêt. . Des frais mensuels sont généralement facturés pour la tenue et la gestion du compte et l'utilisation des fonds du crédit bancaire.

Examinons maintenant les coûts de prêt les plus courants.

- Évaluation du coût du logement. Une procédure obligatoire dont dépend le montant du prêt. Le coût moyen d'un tel service à Moscou est de 5 000 roubles.

- Inspection d'une propriété résidentielle. Si nous parlons d'un appartement dans un immeuble en construction, la banque vérifie souvent la fiabilité du promoteur et du processus de construction. Il inclut également ces actions dans le coût de l'hypothèque sous la forme d'un certain pourcentage du montant du prêt ou d'un tarif fixe, qui peut coûter à l'emprunteur de 4 000 à 15 000 roubles.

-Enregistrement des droits de propriété. Ce processus implique la préparation d'un grand nombre de documents. Tout le monde ne décide pas de le faire seul, de peur de commettre des erreurs. Il faut contacter des avocats. Leurs services coûteront environ 30 000 roubles.

- Services de notaire. Certaines banques exigent que le contrat d'achat et de vente soit notarié, bien que la loi ne l'exige pas. Dans ce cas, il vaut mieux que l'emprunteur ne discute pas, mais obtienne auprès du notaire les documents dont la banque a besoin. Il peut s'agir du consentement du conjoint à recevoir une hypothèque ou d'une certification de copies de documents. Les frais correspondent ici aux frais de notaire.

- Assurance. L'assurance d'un appartement acheté avec des fonds hypothécaires est exigée par la loi pour l'emprunteur. Dans le même temps, un certain nombre de banques exigent que leurs clients assurent en outre leur vie, leur capacité de travail, le risque de perte des droits de propriété et le risque d'impossibilité de remboursement du prêt. En moyenne, cela représentera 1,5% supplémentaire par an du montant du prêt.

- Des frais uniques pour le traitement d’une demande de prêt. Courante dans les petits établissements de crédit, les grands acteurs du secteur bancaire ont pour la plupart supprimé cette commission. Le prix varie de 2 000 à 5 000 roubles.

- Frais uniques pour l'octroi d'un prêt. Non disponible dans toutes les banques, mais assez courant. En moyenne, cela représente encore 1 à 1,5 % du montant du prêt, mais ni moins ni plus d'un certain montant. Certaines banques fixent des frais fixes pour la transaction. Veuillez vérifier auprès de votre directeur de banque les montants spécifiques.

- Frais uniques pour l'obtention d'un prêt de trésorerie. Ceci n'est pertinent que si le paiement en espèces est indispensable pour le vendeur. Comme vous le savez, il est plus rentable pour les banques d'effectuer des transactions autres qu'en espèces, ce service coûte donc également de l'argent - environ 0,5 à 1,5 % du montant du prêt.

- Location de coffre-fort. Egalement nécessaire en cas de transactions en espèces. Après avoir reçu un prêt en espèces de la banque, ils sont transférés pour stockage dans une telle cellule. Son loyer coûtera de 3 000 à 11 000 roubles.

- Modifications des accords de prêt et de garantie. Il arrive que l'emprunteur modifie les termes de la garantie (par exemple, il modifie la propriété de la garantie). Cela doit être indiqué dans le contrat. Pour cela, les banques facturent également des frais pouvant aller jusqu'à 10 000 roubles.

- Obtention des certificats et consentements de la banque. Lors de l'inscription de membres de la famille ou de la rénovation d'un appartement hypothéqué ou garanti, l'accord de l'établissement de crédit est requis. Chaque banque a ses propres tarifs pour de telles opérations.

Se regarder à travers les yeux d'une banque

Ainsi, les principales composantes d’un prêt hypothécaire sont claires. Passons à la détermination de nos capacités en tant qu'emprunteur hypothécaire. Il faut tenir compte du fait que pour les banques, il existe des critères primaires et secondaires.

Critères moins significatifs pour les banques :

Sexe du client (il existe une opinion selon laquelle certaines banques privilégient une caractéristique de genre) ;

Âge (le plus souvent - au moins 21 ans et pas plus vieux que l'âge de la retraite) ;

Niveau d'études (avoir un diplôme de l'enseignement supérieur augmente les chances d'obtenir un prêt) ;

État civil (avoir une famille donne un certain avantage pour obtenir un prêt hypothécaire).

Les critères les plus importants pour les banques :

Disponibilité de la citoyenneté russe et enregistrement permanent dans la région où le prêt a été émis (certaines banques sont parfois indulgentes sur ce point) ;

Durée de l'expérience professionnelle (il est souhaitable que l'expérience dans une entreprise soit d'au moins 6 mois et que l'ancienneté totale au cours des cinq dernières années soit d'au moins 12 mois) ;

Lieu de travail (la priorité est donnée aux personnes travaillant dans des entreprises publiques ou de grandes entreprises privées occupant des postes élevés, catégorie de risque - entrepreneurs individuels) ;

Montant du revenu (plus vos revenus sont élevés et moins de personnes à charge, plus vous pouvez effectuer des paiements mensuels importants et avoir droit à un montant de prêt plus important).

Nous calculons notre solvabilité

Vous pouvez déterminer spontanément combien vous dépenserez chaque mois en versements hypothécaires comme ceci : divisez simplement le montant de vos revenus par deux. Vous recevrez un montant maximum approximatif de versements mensuels de rente (le même pour toute la durée du prêt). Si vous préférez un système de remboursement différencié du prêt, la division par deux donnera le montant qui devra être payé pour le prêt pendant la période de prêt initiale. Dans le même temps, chaque mois, le montant du paiement diminuera et il y aura plus d'argent gratuit dans la famille. En règle générale, il est recommandé de les consacrer au remboursement anticipé du prêt afin de réduire le montant du trop-payé total.

Calculateur en ligne - calcul approximatif

La méthode la plus simple et la plus accessible à tout moment de la journée est celle que l'on peut trouver sur les sites Internet des banques proposant des prêts hypothécaires, ou auprès des services immobiliers spécialisés. Le calculateur est un programme contenant un ensemble de formules mathématiques, grâce auxquelles vous pouvez calculer un certain nombre de paramètres de prêt. Il présente un inconvénient : le calcul sera approximatif. Cependant, pour les personnes limitées dans le temps, il s’agit d’une excellente option pour évaluer rapidement et facilement vos options avant de consulter un spécialiste hypothécaire. En plus du paiement mensuel, le calculateur hypothécaire vous aidera à connaître le montant du prêt hypothécaire, la durée du prêt, le montant du trop-payé et d'autres conditions importantes. Pour rendre le calcul le plus proche possible du réel, essayez de connaître les conditions maximales du programme de prêt qui vous intéresse.

Par exemple, le calculateur d'hypothèque sur le site banki.ru vous permet de calculer votre hypothèque en fonction de la valeur de la propriété ou du montant du prêt (vous pouvez sélectionner l'onglet souhaité). Par exemple, l'appartement que vous souhaitez acheter avec une hypothèque coûte 6 millions de roubles, mais vous n'en avez que 1 million, qui servira d'acompte. Dans ce cas, le montant du prêt que la banque vous accordera sera de 5 millions de roubles. Avec un taux d'intérêt de 10 %, une durée de prêt de 20 ans (240 mois), un paiement de type rente, des frais mensuels de 0,01 % et des frais uniques de 3 %, le paiement mensuel sera, selon le calculateur. , 48 751 roubles. Le trop-payé sur le prêt s'élèvera à 6 853 781 roubles. En choisissant un type de paiement différencié, vous pouvez constater que le trop-payé dans ce cas sera inférieur d'environ 1,5 million à 5 291 333 roubles. Cependant, au début, les mensualités seront plus élevées, à partir de 63 622 roubles. Le dernier paiement s'élèvera à 21 510 roubles.

Le calculateur d'hypothèque sur le site Web de la Sberbank contient des fonctionnalités plus avancées qui vous permettent de prendre en compte des paramètres supplémentaires lors du calcul :

Sexe, date de naissance, composition familiale (nombre de personnes à charge) ;

Niveau des salaires et revenus secondaires, disponibilité du capital maternité ;

Disponibilité de prêts auprès d'autres banques ;

La participation de la Sberbank au financement de la construction de la propriété sélectionnée ;

Possibilité de conclure un contrat d'assurance.

Paiement à la banque - numéros spécifiques

Le moyen le plus précis de calculer la mensualité hypothécaire est de contacter le directeur de la banque, qui vous demandera de fournir un ensemble de documents à partir desquels vous pourrez vous renseigner sur le montant du salaire, la présence d'une famille et des enfants. Ce n'est qu'après que le calcul sera effectué. Le fait est que la plupart des calculateurs hypothécaires ne prennent pas en compte des données telles que le niveau de revenu et le coût de la vie (y compris pour les enfants), qui sont importants lors du calcul du paiement mensuel possible pour une personne en particulier. Par conséquent, la formule par laquelle le calcul est effectué à la banque est légèrement différente, en tenant compte de la règle selon laquelle pas plus d'une certaine partie du budget familial ne doit être consacrée aux remboursements hypothécaires.

Imaginons que le salaire de l’emprunteur potentiel soit de 100 000 roubles par mois. Il a deux enfants mineurs. Dans ce cas, du salaire, vous devez soustraire le coût de la vie de la population active de votre région (à Moscou en juin, ce chiffre est de 17 642 roubles) et soustraire deux fois le coût de la vie des enfants, puisqu'il y a deux enfants (en Moscou en juin, c'était 13 441 roubles) . Total : 100 000 - 17 642 - (13 441 × 2) = 55 476 roubles. C’est le montant que cette personne pourra dépenser pour rembourser son hypothèque. Si l'on compare ce résultat avec l'indicateur du calcul précédent dans la section sur le calculateur en ligne, alors ce montant devrait être suffisant pour payer un appartement pour 10 millions. Veuillez noter que s'il y a trois enfants dans une famille, le minimum vital de l'enfant doit être déduit trois fois s'il y a un enfant, puis un.

Si, pour une raison quelconque, le résultat obtenu n'est pas suffisant pour payer l'hypothèque de l'appartement que vous aimez, vous pouvez alors attirer un co-emprunteur. Ce rôle peut être joué par un conjoint ou un autre parent, ainsi que par un ami. Certaines banques autorisent la participation de cinq ou six co-emprunteurs. Dans ce cas, le montant total du prêt peut augmenter en proportion directe du nombre de participants au contrat de prêt. Dans le même temps, le montant maximum de paiement autorisé augmentera. Prenons, par exemple, deux conjoints coemprunteurs avec deux enfants, dont le revenu total est de 160 000 roubles. Dans ce cas, le coût de la vie de la population active doit être déduit deux fois du budget familial et le salaire minimum pour les enfants deux fois. On compte : 160 000 - (2 × 17 642) - (2 × 13 441) = 97 834 roubles. Dans ce cas, la famille peut se permettre un appartement plus grand.